Dlatego, zanim zdecydujemy się cokolwiek podpisać, ważne jest, żebyśmy w pierwszej kolejności dokładnie przeczytali umowę i ją zrozumieli, a w razie pojawienia się wątpliwości dopytali o wszystkie niezrozumiałe dla nas punkty. Warto zapoznać się z tymi elementami w umowie kredytowej, które są z naszego punktu widzenia, jako kredytobiorcy najważniejsze, i na które koniecznie musimy zwrócić uwagę.
Czym jest umowa kredytowa?
Umowa kredytowa to nic innego jak dokument, który zawierany jest pomiędzy kredytobiorcą i kredytodawcą. Dokument ten dzieli się na 2 części:
- pierwsza część zawiera ogólne warunki takiej umowy - rodzaj kredytu, wysokość oprocentowania, ogólne prawa i obowiązki poszczególnych stron,
- druga część opisuje indywidualną sytuację kredytobiorcy.
Ważne punkty w umowie o kredyt
- W każdej umowie kredytowej muszą znaleźć się dane kredytobiorcy, takie jak:
- jego imię i nazwisko,
- PESEL
- adres zameldowania
- numer i seria dowodu osobistego.
Dlatego przed podpisaniem umowy trzeba sprawdzić, czy nasze dane zostały poprawnie wpisane i czy nie ma błędów, bo może mieć to wpływ na uzyskanie przez nas kredytu z banku. Warto także sprawdzić numer konta bankowego, na który zostaną nam przelane pieniądze.
- Kolejnym ważnym zapisem, na który trzeba zwrócić uwagę, jest kwota kredytu i termin, w jakim kredytobiorca ma go spłacić. Należy wszystkie te dane dokładnie sprawdzić, a zwłaszcza jak nasz kredyt ma być wypłacany w transzach, żeby w terminie dostarczyć wszystkie potrzebne do banku dokumenty.
- Dodatkowo w każdej umowie kredytowej musi znaleźć się cel, na który przekażemy otrzymaną gotówkę. Jest to wbrew pozorom bardzo ważny punkt każdej umowy kredytowej, ponieważ jeżeli nie przeznaczymy otrzymanych środków na to, co wskazaliśmy w umowie kredytowej, to bank może złożyć nam wypowiedzenie takiej umowy.
- Ważna jest także prowizja. W tym przypadku im wyższa jest suma naszego zobowiązania finansowego, tym kredytodawca naliczy nam mniejszą prowizję. Warto też zapamiętać, że chociaż jest to opłata jednorazowa, ma ona znaczący wpływ na całkowity koszt naszego kredytu.
- I wreszcie mamy wysokość oprocentowania, która jest uzależniona od marży banku, ale często też od wzięcia przez kredytobiorcę dodatkowych produktów bankowych. Oprocentowanie definiuje wysokość spłacanych przez nas odsetek i ma odczuwalny wpływ na wysokość naszych rat.
Doradca kredytowy - czy warto skorzystać z jego usług?
W przypadku wielu pytań i wątpliwości warto skorzystać z pomocy specjalistów, takich jak doradcy kredytowi, którzy odpowiedzą nam na wszystkie pytania i wskażą te punkty w umowie, które mogą nie być dla nas korzystne, i które warto jest zmienić przed podpisaniem umowy kredytowej. Wzięcie kredytu jest o tyle ważną sprawą, że lepiej zasięgnąć porady u specjalisty, gdy czujemy, że sami sobie z tym nie poradzimy niż później żałować, że tego nie zrobiliśmy.
Podsumowując, warto zaznaczyć, że instytucja finansowa, która udziela nam kredytu na mocy ustawy o kredycie konsumenckim, jest zobowiązana dostarczyć nam formularz informacyjny przed podpisaniem umowy. Formularz taki musi zawierać kwotę pożyczki, termin i sposób wypłaty gotówki, termin spłaty i wysokość RRSO, a także informacje o skutkach, jakie odczujemy w przypadku braku płatności.
Dodatkowo ustawa narzuca na kredytodawcę obowiązek udostępnienia kredytobiorcy bezpłatnego projektu umowy, który musi zawierać jego dane oraz warunki w oparciu, o które udzielony zostaje mu kredyt. Dlatego mamy czas, żeby na spokojnie przejrzeć umowę i dopytać o niezrozumiałe dla nas punkty, żeby czas spłaty pożyczki (często bardzo długi) upłynął nam bez problemów wynikających z naszej niewiedzy w trakcie zawierania takiej umowy.
