Pożyczki na raty Listopad 2024

Jeszcze jakiś czas temu pożyczki w systemie spłat ratalnych stanowiły praktycznie wyłączną domenę banków. Firmy pozabankowe mogły w odpowiedzi oferować jedynie szybkie pożyczki z krótkim okresem spłaty, czyli po prostu popularne chwilówki.

Wyjątkowo dynamiczny rozwój sektora pożyczkowego w Polsce, jaki mogliśmy obserwować na przestrzeni ostatnich lat, sprawił jednak, że w obrębie tej branży pojawiło się sporo nowych i naprawdę ciekawych rozwiązań. Jednym z nich są produkty, które pod względem mechanizmu swojego działania przypominają kredyt bankowy. Mowa tutaj rzecz jasna o pożyczkach ratalnych.

Stanowią one coraz istotniejszy element oferty firm pożyczkowych, a co więcej ― w wielu wypadkach okazują się już naprawdę równorzędną konkurencją dla wcześniejszych monopolistów w tym sektorze, a więc banków.

Już sama nazwa wskazuje na najważniejszą różnicę w porównaniu do tradycyjnych chwilówek.

Na tym jednak różnice pomiędzy chwilówką a pożyczką ratalną jeszcze się nie kończą. Kolejne istotne czynniki, które odróżniają te dwie kategorie produktów pożyczkowych to przede wszystkim okres spłaty oraz wysokość dostępnej kwoty.

Podobnie jak ma to miejsce w przypadku chwilówek, także pozabankowe pożyczki ratalne będą różnić się pomiędzy sobą, jeżeli chodzi o formę dostępności. Na rynku znajdziemy więc przede wszystkim:

• Pożyczki ratalne dostępne w całości online: proces wnioskowania o pożyczkę, weryfikacja klienta oraz ofertowanie odbywają się zdalnie. Klient musi się jedynie zarejestrować na witrynie internetowej pożyczkodawcy.
• Pożyczki z dostawą do domu. To tradycyjny wariant pożyczek pozabankowych, który swoją historią na polskim rynku sięga jeszcze lat 90. poprzedniego wieku. Pożyczki ratalne z dostawą do domu nadal jednak istnieją i cieszą się całkiem sporą popularnością wśród klientów.
• Pożyczki telefoniczne. Rzadziej spotykany wariant, jednak niektóre firmy pożyczkowe oferują klientom możliwość zaciągnięcia pożyczki ratalnej właśnie przez telefon.

Chwilówki są uznawane za produkty pożyczkowe odznaczające się wyjątkowo łatwą dostępnością. Czy tak samo przedstawia się sytuacja w odniesieniu do pozabankowych pożyczek ratalnych? Niekoniecznie.

W tym aspekcie naprawdę wiele będzie zależeć od indywidualnej strategii działania realizowanej przez daną firmę pożyczkową.

Można więc powiedzieć, że jest to kolejny powód, dla którego warto dowiedzieć się nieco więcej na temat specyfiki szeroko rozumianych pożyczek pozabankowych.

Postarajmy się przedstawić pewne ogólne zależności za pomocą tabeli, jednak z zastrzeżeniem, że podane poniżej fakty nie stanowią żadnej żelaznej zasady.

Wbrew pozorom wybór najlepszej oferty pozabankowej pożyczki na raty wcale nie jest zadaniem łatwym. W pierwszej kolejności powinniśmy postarać się o wyselekcjonowanie tych ofert pożyczek ratalnych, w przypadku których mamy realne szanse na pozytywne rozpatrzenie naszego wniosku.

Niestety, w tym celu konieczne będzie czytanie prospektów informacyjnych, które instytucje pożyczkowe zamieszczają na swoich witrynach internetowych. Z tego rodzaju dokumentacji dowiemy się przede wszystkim:

• Czy dany pożyczkodawca wymaga od klienta posiadania stałego dochodu, który trzeba będzie udokumentować.
• Jakie rejestry dłużników są sprawdzane w trakcie weryfikacji historii kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy.
• Czy firma pożyczkowa akceptuje wyłącznie wnioski od klientów z nieskazitelną historią w bazach, czy też możliwe jest uzyskanie pożyczki pomimo negatywnego wpisu w BIK, czy KRD.
• Jakie podstawowe wymagania pożyczkodawca stawia przed swoimi klientami: wiek, posiadanie stałych dochodów, dostęp do bankowości online, stały adres na terenie Polski, posiadanie polskiego obywatelstwa i tym podobne.

Na tym jednak lista możliwych wymagań się nie kończy. Należy pamiętać, że sama weryfikacja historii kredytowej konsumenta w rejestrach typu BIK czy BIG InfoMonitor to jeszcze nie wszystko.

O co chodzi? Załóżmy, że mamy do czynienia z dwiema firmami pożyczkowymi należącymi do tego samego konsorcjum. Pierwsza z nich współpracuje z BIK, natomiast druga sprawdza wyłącznie KRD.

Konsument, który zaciągnął pożyczkę w pierwszej firmie (tej sprawdzającej BIK), a następnie nie spłacił jej w terminie, najpewniej nie otrzyma pożyczki ratalnej w drugiej firmie.

Co prawda rejestry dłużników weryfikowane przez oba podmioty są całkowicie różne (BIK oraz KRD), jednak obie instytucje pożyczkowe należą do tego samego właściciela. To ostatnie oznacza, że niemal na pewno zachodzi pomiędzy nimi wymiana informacji na temat klientów.

Oprócz tego należy pamiętać, że obecnie sporo firm pożyczkowych poza standardowymi rejestrami dłużników korzysta także z narzędzia, jakim jest Credit Check, czyli Platforma Wymiany Informacji Pożyczkowej.

Ten produkt finansowy ma wiele atutów. Pożyczki ratalne przez internet wyróżniają się przede wszystkim wysoką kwotą maksymalną. W przypadku chwilówki środki, o jakie mogą ubiegać się klienci, nie przekraczają zazwyczaj kilku tysięcy złotych.

Pożyczki ratalne dają natomiast możliwość finansowania w wysokości nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Tak ogromna kwota sprawia, że stają się one alternatywą nawet dla kredytów z banku.

Spłata takiego zobowiązania rozłożona jest na raty. W wielu instytucjach pozabankowych maksymalny okres kredytowania sięga nawet kilku lat. Dzięki temu pożyczenie dużej ilości pieniędzy nie musi być równoznaczne z koniecznością spłaty wysokiej raty każdego miesiąca. Tak długi czas pozwala klientom ustabilizować swoją sytuację finansową.

Inną zaletą tego produktu jest możliwość uzyskania maksymalnej kwoty już przy pierwszej umowie z wybranym parabankiem. Jest to jedna z głównych różnic pomiędzy pożyczkami krótko- a długoterminowymi.

Zaciągając chwilówkę po raz pierwszy w wybranej firmie, musimy liczyć się z tym, że maksymalna kwota będzie ograniczona (np. do 1000 złotych). W przypadku pożyczki na raty online taki problem nie istnieje. O pełną kwotę możemy najczęściej ubiegać się już przy składaniu pierwszego wniosku.

Taki rodzaj finansowania ma jednak także swoje wady. Największą z nich są stosunkowo wysokie koszty w porównaniu do kredytu. W zestawieniu z chwilówkami ― biorąc pod uwagę długi okres kredytowania ― RRSO wygląda już natomiast atrakcyjnie.

Inną niedogodnością jest także to, że firma może poprosić o dostarczenie dodatkowych dokumentów, takich jak potwierdzenie posiadania stałego źródła dochodów. Jest to jednak uzasadnione, ponieważ przy tak wysokich kwotach wierzyciel chce zmniejszyć ryzyko niespłacenia długu.

Z uwagi na mnogość produktów finansowych dostępnych na rynku dobrze jest skorzystać z pomocy specjalistów, aby wybrać wsparcie finansowe najlepiej dopasowane do naszych potrzeb.

Narzędziem, które ułatwi podjęcie właściwej decyzji dotyczącej wyboru oferty, jest nasza porównywarka, która ułatwia wybór najkorzystniejszego finansowania, odpowiadającego twoim potrzebom. Nasze zestawienie pokazuje, o jakie kwoty możesz się ubiegać oraz jaki będzie maksymalny okres ich spłaty.