Czasem banki i instytucje finansowe odmawiają udzielenia pożyczki. Czy to oznacza, że szanse na uzyskanie finansowania są zerowe? Ależ skąd! Odpowiedzią są pożyczki prywatne na indywidualnych warunkach.
Finbino to miejsce, w którym porównasz oferty od wielu pożyczkodawców za darmo i bez dodatkowych kosztów. Prezentowany ranking produktów finansowych został opracowany przez nas. Nasza strona finansowana jest dzięki linkom partnerskim. Nie wszystkie polecane produkty oferowane są przez naszych partnerów, ale nigdy nie wpływa to na naszą ocenę czy rekomendację.
4.5 / 5
Kwota:
100 - 10.000 zł
Okres kredytowania:
61 - 90 dni
RRSO:
od 0,00%
Ocena
Oceny te są ustalane przez nasz zespół redakcyjny. Formuła punktacji uwzględnia czynniki, które uważamy za przyjazne konsumentom, takie jak koszt pożyczki, przystępność, szybkość zatwierdzenia, zakres i jasność dokumentacji, przejrzystość, doświadczenie klienta i odpowiedzialne praktyki kredytowe.
Przyznawalność
Szybkość
Wiarygodność
Ocena produktu
CashEddy to serwis internetowy dający swoim użytkownikom dostęp do szerokiej gamy szybkich pożyczek online od najlepszych instytucji finansowych działających na polskim rynku. Dzięki intuicyjnemu i łatwemu w obsłudze kalkulatorowi pożyczkowemu znajdującemu się na stronie CashEddy można w kilka minut wnioskować o pożyczkę dopasowaną do indywidualnych potrzeb zarówno w zakresie kwoty, jak i okresu kredytowania. Dzięki pośrednictwu CashEddy pieniądze, których potrzebujesz, mogą znaleźć się na Twoim koncie już w 24 godziny. Jego całkowita ocena sięga zatem 87%.
4.3 / 5
Kwota:
50 - 30.000 zł
Okres kredytowania:
7 dni - 36 miesięcy
RRSO:
od 0,05%
Ocena
Oceny te są ustalane przez nasz zespół redakcyjny. Formuła punktacji uwzględnia czynniki, które uważamy za przyjazne konsumentom, takie jak koszt pożyczki, przystępność, szybkość zatwierdzenia, zakres i jasność dokumentacji, przejrzystość, doświadczenie klienta i odpowiedzialne praktyki kredytowe.
Przyznawalność
Szybkość
Wiarygodność
Ocena produktu
Finansowo to serwis, który łączy pożyczkobiorców z pożyczkodawcami. Czas oczekiwania na otrzymanie pożyczki zależy od tego, kiedy twój wniosek zostanie zaakceptowany przez osobę, która zechce udzielić ci finansowania. W niektórych przypadkach może to potrwać nawet kilka dni. Wiarygodność tego serwisu jest wysoka. Firma ta posiada bowiem certyfikat Firmy Wiarygodnej Finansowo oraz jest członkiem Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce. Odsetek przyznawalności kształtuje się tu na wysokim poziomie. Pożyczkodawca może zdecydować się udzielić finansowania nawet mimo niskiego ratingu klienta.
Ogólna ocena firmy wynosi więc 84%.
Ostatnia aktualizacja oferty : 13.11.2024
Ważne informacje o ofertach
UkryćOświadczenie: Tabela nie obejmuje wszystkich firm ani wszystkich dostępnych produktów na rynku. Informacje o pożyczkach przedstawione są bez gwarancji, a RRSO i inne warunki nie są w żaden sposób wiążące. RRSO zależeć będzie od takich czynników jak zdolność kredytowa, wnioskowana kwota pożyczki, okres kredytowania, historia kredytowa itp.
W Finbino staramy się udostępniać najbardziej aktualne informacje. Mogą one różnić się od tych prezentowanych na stronie internetowej danej instytucji finansowej, usługodawcy lub firmy specjalizującej się w produktach finansowych. Podczas przeglądu produktów lub ofert dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczkodawcy.
Choć finansowanie społecznościowe wkroczyło do Polski stosunkowo późno, bo w 2008 roku, pożyczki od prywatnych osób nie są jeszcze tak popularne jak inne produkty (kredyty bankowe czy chwilówki). Pozyskanie pieniędzy w ten sposób może być jednak jedyną szansą na uzyskanie dodatkowej gotówki dla osób, których zdolność kredytowa jest niska, a historia kredytowania negatywna.
Pożyczki prywatne funkcjonują również pod nazwą pożyczki społecznościowe lub social lending. Stronami umowy są dwie osoby fizyczne, choć bardzo często do jej zawarcia dochodzi na dedykowanych portalach internetowych. Te jednak nie są uczestnikami procesu, a jedynie pośrednikami.
Dzięki takim serwisom prywatni pożyczkodawcy z łatwością znajdują pożyczkobiorców, a także nie muszą martwić się o prawną stronę całego przedsięwzięcia.
Standardowo pożyczkami prywatnymi dostępnymi przez internet będziemy nazywać przede wszystkim coraz bardziej popularną w Polsce opcję Social Lending. Mowa tutaj o tzw. pożyczkach społecznościowych.
Obecnie na rynku znajdziemy kilka dużych i renomowanych portali internetowych, za pośrednictwem których konsument może uzyskać tego rodzaju finansowanie pożyczkowe.
Jak sama nazwa wskazuje, w przypadku pożyczek prywatnych podmiotem udzielającym kredytu jest osoba prywatna, nie zaś firma pożyczkowa, czy inny podmiot gospodarczy. Korzystając z portali działających w obszarze Social Lending, konsument zawsze dysponuje naprawdę dużą swobodą, jeżeli chodzi o wybór warunków pożyczki.
Co do zasady można wyróżnić dwa podstawowe mechanizmy działania dostępne w ramach stron oferujących pożyczki społecznościowe:
Obie wymienione mechaniki są ciekawe i stwarzają szereg naprawdę interesujących możliwości. Należy jednak uczynić tutaj kilka istotnych zastrzeżeń.
Przede wszystkim, nie wszystkie portale z pożyczkami społecznościowymi udostępniają opcję wystawiania ofert przez pożyczkobiorców. W przypadku niektórych platform jedyną możliwością jest wybór konkretnej oferty przedstawionej przez pożyczkodawcę.
Każdy z wymienionych modeli ma swoje wady i zalety.
| Model pożyczki | Oferta wystawiona przez pożyczkobiorcę | Oferta wystawiona przez pożyczkodawcę |
| Zalety | Możliwość całkowicie swobodnego formowania wszystkich parametrów pożyczki. W tym wariancie to klient określa preferowaną przez siebie kwotę, czas trwania umowy, formę spłaty (ratalną lub jednorazową), a także koszty. W ten sposób można idealnie dopasować warunki pożyczki do swoich indywidualnych preferencji, możliwości i potrzeb. | Ofert pożyczek prywatnych, które są wystawiane przez pożyczkodawców, jest bardzo dużo. Pozwala to na wybór pomiędzy wieloma różniącymi się od siebie wariantami pożyczek. Klient ma także możliwość waloryzowania danej oferty na podstawie wiarygodności pożyczkodawcy, który ją wystawił. Uzyskanie pożyczki jest możliwe natychmiast. |
| Wady | Możliwy jest scenariusz, w którym żaden pożyczkodawca nie będzie zainteresowany udzieleniem nam finansowania na określonych w ofercie warunkach, tj. oferta pozostanie bez odpowiedzi. Inny scenariusz to długi czas oczekiwania na to, aż zgłosi się inwestor (czasami nawet kilkanaście tygodni). Liczba odpowiedzi na ofertę najpewniej nie będzie duża, więc możemy być zmuszeni przyjąć propozycję udzielenia nam pożyczki przez inwestora, który nie wydaje się wiarygodny. | Najbardziej atrakcyjne oferty pożyczek przeważnie są bardzo szybko rezerwowane przez innych pożyczkobiorców. Możliwości ewentualnego negocjowania warunków pożyczki będą ograniczone, zwłaszcza w odniesieniu do najbardziej atrakcyjnych ofert (inwestor może po prostu udzielić pożyczki komuś innemu, zamiast negocjować z nami warunki swojej oferty). |
| Podsumowanie | Ciekawa opcja, ale pod warunkiem, że posiadamy dobrą historię pożyczkową na danym portalu (terminowo spłaciliśmy kilka wcześniejszych pożyczek), a także mamy czas na to, aby poczekać na pojawienie się inwestora skłonnego zaakceptować naszą ofertę. | Opcja pozwalająca na ekspresowe uzyskanie pożyczki. W wielu wypadkach pożyczkę można będzie uzyskać, również będąc nowym użytkownikiem portalu, tj. nie mając na koncie żadnych wcześniejszych pożyczek spłaconych w terminie. |
Bardzo często można spotkać się opiniami, według których prywatne chwilówki lub pożyczki na raty właściwie nie zakładają żadnej weryfikacji zdolności kredytowej pożyczkobiorcy.
Czy więc pożyczka prywatna rzeczywiście będzie dostępna dla każdego i bez konieczności spełnienia jakichkolwiek warunków?
Niekoniecznie. Przede wszystkim należy pamiętać, że w przypadku portali działających w obszarze Social Lending niemal zawsze mamy do czynienia z tzw. wewnętrzną historią kredytową.
Na czym to polega?
Otóż zamiast weryfikowania naszej osoby poprzez sprawdzenie rejestrów w BIK czy KRD, potencjalny pożyczkodawca ocenia nasz profil na podstawie historii pożyczek zaciągniętych w ramach danego portalu.Niektóre portale z pożyczkami społecznościowymi prowadzą nawet coś w rodzaju scoringu: w oparciu o wewnętrzną historię kredytową użytkownik otrzymuje określoną ocenę scoringową i jest kwalifikowany jako wiarygodny, wysoce wiarygodny lub też niezbyt wiarygodny.
Jakie jednak znaczenie powyższe fakty będą mieć w praktyce? Otóż jeżeli przykładowo wcześniej korzystaliśmy już z danego portalu i nie spłaciliśmy pożyczki na czas, mogą nas spotkać następujące scenariusze:
Brzmi skomplikowanie? Z całą pewnością. Należy jednak pamiętać, że rynek pożyczek prywatnych rządzi się swoimi własnymi prawami, które są wysoce specyficzne.
W przypadku korzystania z oferty banków lub instytucji pożyczkowych zawsze z góry znamy konkretne warunki oferty oraz wymagania, jakie musimy spełnić, aby mieć szansę na uzyskanie pożyczki czy kredytu.
W odniesieniu do branży pożyczek prywatnych tego rodzaju prawidłowość nie zachodzi. Po prostu zawsze i w każdym wypadku decyzja o przyznaniu nam pożyczki leży po stronie inwestora.
I nie musi się on kierować żadnym regulaminem, czy innego rodzaju odgórnie ustalonymi zasadami - jedynym czynnikiem decyzyjnym jest w tym wypadku wola pożyczkodawcy.
Pomijając kwestie pożyczania pieniędzy w rodzinie, czy też pomiędzy znajomymi, pożyczki prywatne raczej nigdy nie będą regulowane umową słowną. Odnosi się to w szczególności to wariantu inwestycyjnego, a więc sytuacji, w której pożyczkodawca zarabia na udzielaniu pożyczek.
Wbrew pozorom, kwestia ta ma o wiele większe znaczenie, niż może się z pozoru wydawać. W pierwszej kolejności trzeba zaznaczyć, że sektor pożyczek prywatnych jest regulowany przez odmienne akty prawne, niż ma to miejsce np. w przypadku działalności banków czy instytucji pożyczkowych.
| Podmiot udzielający pożyczki | Bank / Instytucja pożyczkowa | Pożyczkodawca prywatny |
| Akty prawne określające mechanizm działania | Ustawa o Kredycie Konsumenckim / Prawo Bankowe | Kodeks Cywilny |
| Nadzór | KNF / UOKiK / Rzecznik Finansowy (w pewnym stopniu) | KNF (nadzór jest bardzo fragmentaryczny) |
| Możliwość weryfikacji rzetelności podmiotu udzielającego pożyczki | Brak problemów: banki to instytucje kontrolowane rygorystycznie przez państwo. W przypadku firm pozabankowych: weryfikacja statusu pożyczkodawcy (obecność danego podmiotu w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych przy KNF). | Problematyczna i bardzo ograniczona: w przypadku portali Social Lending można opierać się na wewnętrznej renomie danego inwestora (liczba udzielonych pożyczek, opinie, ocena scoringowa na portalu). W innych wypadkach: sprawdzenie, czy pożyczkodawca prywatny nie figuruje na Liście Ostrzeżeń Komisji Nadzoru Finansowego. |
| Odgórnie ustalone ograniczenia, np. w zakresie maksymalnych dopuszczalnych kosztów pożyczki | Tak: kwestie te są regulowane przez przepisy Ustawy o Kredycie Konsumenckim. | Brak. Prywatny pożyczkodawca może całkowicie swobodnie decydować o kosztach udzielanych przez siebie pożyczek. |
Dzięki powyższym informacjom doskonale widać, że pomimo swoich zalet pożyczki prywatne mogą wiązać się również z pewnymi problemami. Dotyczy to przede wszystkim sytuacji, kiedy szukamy oferty pożyczki prywatnej online nie poprzez portal, lecz samodzielnie.
Druga opcja również jest możliwa, ponieważ nie wszyscy prywatni pożyczkodawcy korzystają z portali Social Lending. Niektórzy inwestorzy preferują działalność bezpośrednią, np. poprzez zamieszczanie anonsów w internecie lub też działają z poziomu własnej witryny internetowej.
Musimy pamiętać, że prywatne chwilówki oraz pożyczki na raty stanowią sektor specyficzny i wysoce zróżnicowany. Obliguje to klienta do zachowania większej ostrożności, niż chociażby zaciągając kredyt w banku.
Jakie konsekwencje praktyczne ma ten fakt? Jeżeli pożyczkodawca prywatny oferuje nam możliwość ustnej zmiany warunków spłaty pożyczki, w głowie powinna zapalić się nam przysłowiowa czerwona lampka.
Najlepiej będzie opisać tę sytuację na przykładzie:
Pan Jan pożyczył pieniądze w ramach kredytu prywatnego od inwestora X. Inwestor zaoferował Panu Janowi, że obniży realne oprocentowanie pożyczki, jeżeli Pan Jan zgodzi się na to, aby na wekslu znalazły się inne infromacje.
Inwestor motywował tę sytuację bliżej nieokreślonymi kwestiami podatkowymi. Jednocześnie Pan Jan został zapewniony, że w stosunku do jego pożyczki będą obowiązywać ustalenia ustne pomiędzy Panem Janem a Inwestorem.
Warunki pożyczki zostały spisane na wekslu. Według nich Pan Jan pożyczył 10 tysięcy złotych zaś do oddania ma 20 tysięcy złotych po upływie 60 dni. Umowa ustna zakładała, że Pan Jan będzie musiał oddać 13 tysięcy złotych po 120 dniach.
Po upływie 60 dni od momentu wystawienia weksla inwestor zażądał od Pana Jana spłaty 20 tysięcy złotych. Pan Jan, powołując się na ustne ustalenia z inwestorem, odmówił spłaty wymienionej kwoty. Weksel określający warunki pożyczki były pozbawiony ważnej klauzuli Nie Na Zlecenie. Z tego powodu Inwestor po prostu sprzedał weksel innej osobie.
Powyższy przykład jak w soczewce skupia w sobie ewentualne problemy, które możemy napotkać, korzystając z pożyczek prywatnych.
Ryzyko dotyczy przede wszystkim pożyczkodawców prywatnych, którzy działają w sposób bezpośredni, a ponadto trudno jest zweryfikować ich rzetelność. Zdecydowanie najbardziej bezpieczną formą korzystania z pożyczek prywatnych są więc duże portale typu Social Lending.
Jeżeli jednak mimo wszystko zamierzamy skorzystać z oferty prywatnego pożyczkodawcy, który zamieszcza swoją ofertę na własnej stronie internetowej, zawsze będziemy musieli zwrócić uwagę na kilka wyjątkowo istotnych czynników.
Pierwszym etapem jest rzecz jasna dokładna weryfikacja umowy pożyczkowej. Dokument musi zostać wystawiony w dwóch jednakowo brzmiących egzemplarzach oraz zawierać następujące elementy:
| Dane osobowe pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy | Imię i nazwisko, adres, opcjonalnie również inne informacje |
| Suma pożyczki | Wysokość przyznanego finansowania |
| Całkowity koszt udzielanej pożyczki | Suma wszystkich kosztów poszczególnych (prowizja, odsetki kapitałowe, opłata przygotowawcza, inne koszty podstawowe) |
| Całkowita suma do zapłaty przez pożyczkobiorcę | Kwota pożyczki powiększona o koszty, np. 15 000 zł: 10 000 zł - kwota pożyczki, 5 000 zł - koszty |
| Informacje o charakterze pożyczki | Pożyczka spłacana jednorazowo lub ratalnie (w drugim w wypadku umowa musi także zawierać harmonogram spłat ratalnych) |
| Informacje nt. kosztów w przypadku braku terminowej spłaty | Koszt ponoszony przez pożyczkobiorcę, jeżeli nie spłaci pożyczki w terminie. W tej rubryce powinny występować jedynie Ustawowe Odsetki Karne. |
| Data spłaty pożyczki | Moment, do którego zobowiązanie musi zostać uregulowane |
| Podpis obu stron zawierających umowę | Własnoręczny podpis pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy |
Jeżeli natomiast zabezpieczeniem pożyczki jest weksel, również muszą znaleźć się w nim wymienione informacje. Przede wszystkim weksel powinien zawierać dane na temat kwoty pożyczki oraz kwoty do spłaty.
Należy również zadbać o to, aby weksel został dodatkowo zaopatrzony w dwie klauzule, które istotnie zabezpieczają interesy pożyczkobiorcy.
| Klauzula nie na zlecenie | Klauzula zabraniająca zbycia (sprzedaży) weksla. Klauzula nie na zlecenie może też określać sytuację, w której zbycie weksla będzie możliwe. |
| Klauzula wtórnikowa | Zabrania wystawiania tzw. wtóropisów weksla. |
Pożyczka prywatna zapewnia wysoką elastyczność, jest także dostępna bez sprawdzania baz typu BIK, KRD czy ERIF. Coraz większa popularność pożyczek społecznościowych powoduje rywalizację pomiędzy inwestorami na portalach. Dzięki temu często możliwe będzie uzyskanie pożyczki na korzystnych warunkach w zakresie kosztów.
Jednocześnie jednak należy zachować daleko idącą ostrożność w przypadku pożyczek prywatnych, które są zaciągane bez pośrednictwa uznanych portali. Zawsze możemy także poszukać ciekawej oferty, jeżeli chodzi o finansowanie udzielane przez firmy pożyczkowe, a następnie porównać ją z ofertą pożyczkodawcy prywatnego.
Zaplanuj swoje wydatki z naszym kalkulatorem rat. Oblicz koszt pożyczki, zanim się na nią zdecydujesz.
