Inwestowanie 101 - Najlepsze aplikacje do inwestowania

Dlaczego warto inwestować?

Chyba każdy chciałby odłożyć pewną kwotę na jakiś cel. Nie każdy jednak wie, jak to zrobić. Wymarzony wyjazd wakacyjny, samochód albo po prostu uchronienie oszczędności przed inflacją. Powodów do inwestowania lub oszczędzania jest mnóstwo – podobnie jak sposobów na ulokowanie pieniędzy.

Stosunkowo proste osiągnięcie zysków i bezpieczne przechowywanie oszczędności to jedne z możliwości, które daje inwestowanie. 2023 jest rokiem postępującej inflacji. Mądre lokowanie środków w tym czasie jest niezwykle istotne – trzymanie funduszy w metaforycznej skarpecie jest po prostu nieopłacalne ze względu na stopniową utratę ich wartości.

Rozsądne inwestowanie to bardzo dobry sposób na zabezpieczenie swojej przyszłości oraz stworzenie odpowiedniej poduszki finansowej. Obecnie emerytury młodych Polaków stoją pod znakiem zapytania – między innymi z tego powodu warto zacząć myśleć o alternatywnej formie zabezpieczenia się w późniejszych latach.

Jak inwestować bez pieniędzy? Wbrew pozorom wcale nie trzeba posiadać wolnych milionów na koncie, by wstąpić na drogę ku wolności finansowej.

Znajdź najlepszą pożyczkę i kredyt onlineZobacz najlepsze pożyczki

Inwestowanie w Polsce a oszczędzanie

Oszczędzanie i inwestowanie to pojęcia, które są nieraz mylone. Oszczędzanie polega na odkładaniu nadwyżek w budżecie domowym i przechowywaniu ich w bezpieczny sposób. Lokowanie środków na wysoko oprocentowanych lokatach czy w krótkoterminowych obligacjach skarbowych nie zapewnia dużego zysku, ale jest bezpieczne i chroni fundusze przed utratą ich wartości na skutek inflacji.

Cel inwestowania jest zupełnie inny. Inwestor musi pogodzić się z ryzykiem wystąpienia straty kosztem możliwości uzyskania zysku przewyższającego stopę inflacji. W związku z tym inwestować należy tylko wolne środki, których utrata nie spowoduje załamania domowego budżetu czy nawet bankructwa. Najkorzystniejszą metodą pomnażania kapitału jest inwestowanie połączone z oszczędzaniem.

Ile można zarobić na inwestycjach?

Niewiele osób zdaje sobie sprawę z tego, jakie zyski może przynieść rozsądne inwestowanie. Przykładowo, dzięki procentowi składanemu początkowa kwota wynosząca 10 000 zł jest w stanie wygenerować zysk na poziomie ponad 60 000 zł w ciągu 20 lat. Jak to się dzieje?

Załóżmy, że roczna stopa zwrotu z inwestycji wynosi 10%, a kwota początkowa to 10 000 zł. Po roku zysk z zainwestowanych pieniędzy jest dokładany do początkowej sumy. Mamy więc już około 11 000 zł, stopa zwrotu wynosi nadal 10% – schemat powtarzany jest przez 20 lat, po których osiągamy całkiem pokaźną sumę pieniędzy. A to tylko przy zainwestowaniu początkowych 10 000 złotych, które można odłożyć w rok – nic nie stoi na przeszkodzie, by zacząć od większej kwoty.

* Obliczenia zostały uproszczone – pominięto wszelkie podatki, opłaty oraz to, że stopa procentowa zwrotu jest wartością zmienną.

Jak zacząć inwestować?

Inwestowanie dla początkujących wymaga przyswojenia pewnej dawki wiedzy. Pomnażanie oszczędności, chociaż kuszące, bywa ryzykowne. Najważniejsza jest dokładna analiza własnych finansowych możliwości – jak już zostało wspomniane, zawsze należy zostawić sobie kwotę „na czarną godzinę”.

O czym jeszcze należy pamiętać przed rozpoczęciem inwestowania?

• Czas

Zanim zacznie się lokować fundusze, trzeba przyswoić nieco wiedzy. Jest wiele sposobów inwestowania, a każdy z nich ma swoje wady i zalety. Oczywiście zawsze można po prostu odłożyć oszczędności na lokatę, ale w 2023 jest to wyjątkowo mało opłacalna opcja pomnażania funduszy. Zanim rozpocznie się działanie, powinno się wygospodarować przynajmniej kilka godzin tygodniowo na czytanie lektur czy specjalistycznych blogów i analizę rynku.

• Kondycja psychiczna

Mówi się, że inwestowanie wiąże się z ryzykiem. W wielu przypadkach jest to prawda. Do lokowania funduszy trzeba podchodzić ze świadomością tego, że w pewnym momencie można zacząć tracić, zamiast zyskiwać. Bardzo ważna jest odporność psychiczna – obietnica szybkiego zysku z inwestycji jest w stanie spowodować uzależnienie, podobnie jak dzieje się w przypadku gier hazardowych.

• Zadłużenie

Osoba w dość niekorzystnej sytuacji finansowej musi liczyć się z tym, że ma ważniejsze zobowiązania niż inwestowanie. Oczywiście posiadanie długów to nie koniec świata, ale trzeba pamiętać o tym, że każda pożyczka ma oprocentowanie – odsetki także należy wziąć pod uwagę podczas planowania budżetu przed podjęciem inwestycji.

Analiza powyższych kwestii jest niezbędna przed rozpoczęciem poważnego inwestowania. Co robić później?

Inwestowanie - przewodnik

1. Analiza kwoty przeznaczonej na inwestycje

Inwestowanie od podstaw powinno być poprzedzone dokładną analizą budżetu – przychodów, wydatków, oszczędności. Jak zostało wcześniej wspomniane, zostawienie sobie poduszki finansowej jest koniecznością, dlatego nigdy nie inwestuje się całych dostępnych funduszy. Na początku warto lokować relatywnie niewielkie kwoty (na przykład 10-20% sumy przeznaczonej na inwestowanie) z myślą o tym, że można je łatwo stracić.

Dobrym pomysłem jest ulokowanie połowy lub więcej środków na inwestycje w bezpiecznym miejscu – na lokacie albo gotówkowym funduszu inwestycyjnym. Nie chodzi tutaj o zysk, a o ochronę przed szybką utratą dużej części kapitału. Pozostałe fundusze można zacząć umieszczać w wybranych instrumentach finansowych.

2. Analiza ryzyka, które może zostać podjęte

Inwestowanie a oszczędzanie to dwa różne pojęcia. Drugie jest bezpieczne, a pierwsze z nich wiąże się z obietnicą dużego zysku, ale i większą utratą części pieczołowicie wypracowanego kapitału. Przed rozpoczęciem inwestowania trzeba odpowiedzieć sobie na kilka pytań:

• Czy grozi mi utrata pracy?
• Czy boję się ryzyka?
• Czy potrafię zachować spokój nawet w razie niepowodzenia?
• Czy działam racjonalnie, czy raczej pod wpływem emocji?
• Czy spłacam kredyty, raty, pożyczki?
• Czy mam bezpieczną poduszkę finansową na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń?
• Czy mam kogoś na utrzymaniu?

Odpowiedzi na powyższe pytania pomogą w określeniu tego, jakie ryzyko może zostać podjęte podczas inwestowania. Wiadomo, że osoba będąca jedynym żywicielem rodziny musi liczyć się z tym, że utrata funduszy zaboli nie tylko ją. Z kolei ktoś, kto ma tendencję do działania pod wpływem emocji, powinien zainteresować się instrumentami obarczonymi jak najmniejszym ryzykiem.

3. Wybór instrumentów inwestycyjnych

Poszczególne instrumenty finansowe cechują się różnym poziomem ryzyka. Warto poświęcić nieco czasu i dokładnie przeanalizować wady i zalety dostępnych opcji. Gdzie inwestować, będąc początkującym? Niektóre wybory, takie jak na przykład obligacje skarbowe, są bezpieczniejsze i stanowią dobry wybór dla „świeżych” inwestorów.

Jeśli celem inwestycji są papiery wartościowe, powinno się też pomyśleć o stylu lokowania funduszy. Inwestowanie aktywne i pasywne to dwie opcje różniące się strategiami i podejściem. Pierwszy rodzaj jest czasochłonny, wymaga szybkiego podejmowania decyzji i umiejętnego polowania na określone papiery wartościowe. Jego podstawowym założeniem jest osiągnięcie wysokich i stabilnych zysków. Statystyki mówią jednak, że aktywne inwestowanie rzadko pozwala osiągnąć zamierzony cel.

Druga możliwość, czyli inwestowanie pasywne, jest mniej kosztowna i eliminuje błędy ludzkie takie jak kierowanie się emocjami. Opiera się na szerokim rozkładzie ryzyka – kupowaniu dużej liczby papierów wartościowych. To właśnie inwestowanie pasywne przynosi większe zyski według statystyk.

4. Nauka lepszego lokowania środków

Praktyka to najlepszy nauczyciel. Aby nauczyć się dobrze inwestować, najlepiej po prostu zacząć to robić – oczywiście rozsądnie i z umiarem, nastawiając się na możliwość straty. Warto jednak uczyć się na błędach innych osób i zapoznawać ze strategiami tych, którym się powiodło. Nie chodzi o dublowanie działań, ale o podpatrzenie pewnych korzystnych zachowań. Na rynku i w Internecie istnieje mnóstwo dobrych blogów finansowych czy pozycji książkowych dotyczących pomnażania kapitału.

Czy inwestowanie bez ryzyka jest możliwe? Wszystko zależy od wyboru idealnego dla siebie instrumentu (a najlepiej wielu z nich). Istnieje kilka częstych błędów, których warto wystrzegać się już od samego początku przygody z inwestowaniem:

• inwestowanie wszystkich życiowych oszczędności,
• zadłużanie się w celu inwestowania,
• lokowanie funduszy pod wpływem emocji,
• wkładanie całego budżetu inwestycyjnego w jeden instrument.

W co można inwestować w Polsce i na świecie?

Dostępne instrumenty inwestycyjne mogą być bardziej i mniej opłacalne, a także obarczone ryzykiem w mniejszym bądź większym stopniu. Istnieje kilka popularnych wyborów wśród inwestorów, w tym także początkujących.

Crowdfunding

Nazywany również finansowaniem społecznościowym. W Polsce jeszcze niezbyt popularny, choć coraz częściej spotykany. Polega na pozyskiwaniu środków na rozwój biznesu od osób trzecich. Inwestor, w zależności od przekazanej kwoty, może w zamian otrzymać udział w zyskach spółki albo zostać współwłaścicielem projektu. Ryzyko związane z lokowaniem funduszy w startujących projektach opiera się na tym, że nie wiadomo, jak dana koncepcja sobie poradzi. Zależy to od wielu czynników, takich jak marketing.

Obligacje

Można wybrać skarbowe albo korporacyjne. Jaka jest między nimi różnica? Obligacje skarbowe to jedna z bezpieczniejszych opcji inwestowania. Zazwyczaj są odporne na inflację, dzięki czemu nie trzeba martwić się tym, że odłożone fundusze stracą na wartości. Posiadają też oprocentowanie, dzięki któremu można przewidzieć swój zysk.

Obligacje skarbowe to świetny pomysł na inwestowanie długoterminowe obarczone niskim ryzykiem straty.Obligacje korporacyjne to opcja dla tych, którzy mają już jakieś doświadczenie i wiedzę. Obietnica zysku w ich przypadku jest kusząca, ale ryzyko straty proporcjonalnie większe. Metoda wymaga poświęcenia czasu na nabycie odpowiednich informacji i analizę spółek.

Giełda

Inwestowanie na giełdzie to chyba jedna z pierwszych myśli, która nasuwa się przeciętnemu laikowi, gdy ten usłyszy słowo „inwestycje”. Rzeczywiście jest to jedna z popularniejszych możliwości lokowania środków. Ta metoda bywa całkiem rentowna, a przy tym ekscytująca. Jej wadą jest natomiast to, że aby rozpocząć przygodę z giełdą, należy posiadać niezbędną wiedzę oraz czas na analizowanie rynku. Zyski nie przychodzą szybko, ale mogą okazać się całkiem wysokie.

Lokaty

Kiedyś jedna z częściej wybieranych form pomnażania środków. Czy warto inwestować na lokatach w 2023 roku? Nie da się ukryć, że od momentu wybuchu pandemii choroby Covid-19 oprocentowanie lokat proponowanych przez banki spadło. Trzymanie funduszy na jednym rachunku także nie przyniesie dużych zysków – jest to bardziej metoda na oszczędzanie niż rzeczywiste pomnażanie kapitału. Jedną z możliwości wykorzystania lokat bankowych jest przekładanie pieniędzy z jednej na drugą, ale wymaga to czasu i zaangażowania.

Waluty

Inwestowanie w waluty to dla niektórych obietnica szybkiego i całkiem dużego zysku. Ogromną popularnością cieszy się platforma Forex, która umożliwia skupowanie oraz sprzedawanie dowolnych walut przez całą dobę. Nie warto jednak dać się zbyt łatwo skusić – pomnażanie majątku poprzez waluty wymaga przyswojenia pewnej dawki teorii. Platforma oferuje tryb demo, na którym inwestorzy mogą przetestować siebie, zanim zaczną lokować prawdziwe oszczędności.

Złoto i inne drogocenne kruszce

Inwestowanie w złoto to dobry wybór dla tych, którzy decydują się na długookresowe zamrożenie swojego kapitału. Kruszec cechuje się stabilnym wzrostem cen i odpornością na inflację, dzięki czemu ulokowanie dużych oszczędności w sztabkach, biżuterii czy monetach może stanowić dobry sposób na zabezpieczenie części kapitału przed utratą wartości na przestrzeni wielu lat.

Ziemia i nieruchomości

Większość Polaków dąży do tego, by posiadać swój własny kąt albo kawałek ziemi. Kupowanie mieszkań i domów pod wynajem jest jedną z metod korzystnego inwestowania pieniędzy. Dzięki wynajmowi można odzyskać nawet połowę raty kredytu.

Najbardziej opłacalne inwestycje w 2023 roku

Nie da się ukryć, że podobnie jak 2021, 2022, rok 2023 będzie nieco inny, niż poprzednie. Powodem jest oczywiście pandemia, która odcisnęła swoje piętno nie tylko na osobistym życiu Polaków, ale i rynku finansów. Postępująca inflacja sprawia również, że oszczędności tracą swoją wartość – kwota odłożona do skarbonki kilka lat temu teraz ma mniejszą siłę nabywczą. Z tego powodu warto zastanowić się nad jakąś formą inwestycji większych sum pieniędzy. W co inwestować w 2023 roku?

Lokaty bankowe

Opcja dla osób, które właściwie nie chcą pomnażać swojego kapitału, ale zależy im na zachowaniu wartości zaoszczędzonych pieniędzy. Obecnie najwyższe oprocentowanie lokat w Polsce to około 3% – mniej więcej tyle, ile wynosi inflacja. Lokowanie środków na lokatach nie przynosi wyraźnego zysku, ale jest bezpieczne i może zapewnić poduszkę finansową. Polecane jest szczególnie osobom starszym, które nie chcą ponosić zbędnego ryzyka.

Obligacje skarbowe

To także bezpieczna forma lokowania funduszy w 2023 roku. Papiery wartościowe wystawia państwo, a inwestor wykupujący je zyskuje prawo do otrzymania zainwestowanego kapitału powiększonego o odsetki. Tego typu obligacje są uwierzytelniane przez Skarb Państwa, a więc są bezpieczną metodą pomnażania środków.

Akcje firm

Inwestowanie w akcje jest przeznaczone dla bardziej doświadczonych inwestorów, którzy mają odpowiednią wiedzę teoretyczną oraz czas na to, by dogłębnie analizować wykresy. Ryzyko inwestowania różni się w zależności od branży i firmy – laik może dość łatwo stracić swoje fundusze, aczkolwiek potencjalny zwrot bywa kusząco wysoki.

Rok 2020 był gorącym okresem dla inwestorów poruszających się w sektorze gier komputerowych – przykładowo polska firma CD Projekt SA była (i wciąż jest) na czubkach języków inwestorów. Inwestowanie w Amazon także stało się popularne – spółka prężnie się rozwija i wykazuje duży potencjał, a według niektórych pandemia choroby Covid-19 tylko ją wzmocniła.

Aplikacje do inwestowania w 2023 roku

Tradycyjne inwestowanie to już przeszłość – dziś na rynku istnieje szereg narzędzi elektronicznych umożliwiających pomnażanie kapitału bez wychodzenia z domu. Sklepy Google Play czy App Store posiadają w swoich ofertach różnorakie aplikacje pozwalające na inwestowanie. Od czego zacząć przygodę z lokowaniem funduszy przez Internet?

• GPW

To oficjalna aplikacja Giełdy Papierów Wartościowych. Dzięki niej notowania z warszawskiej giełdy są dostępne dla każdego – niezależnie od miejsca pobytu. Program udostępnia wgląd w dane czy statystyki spółek notowanych na GPW, jak również zaawansowane wykresy czy wirtualne portfele inwestycyjne. Aplikacja dostępna jest w dwóch językach – polskim i angielskim.

• Notowania mobilne 3

Aplikacja firmy Statica umożliwiająca szybki dostęp do notowań na żywo. Dostępna jest wersja demo, dzięki której każdy początkujący inwestor dowie się, czy program odpowiada jego potrzebom. Apka oferuje między innymi aktualne notowania GPW, kursy oraz konfigurowalne i czytelne wykresy.

• Myfund.pl

Mobilna wersja tej aplikacji pozwala na śledzenie portfela inwestycyjnego skonfigurowanego poprzez stronę internetową. Trzydziestodniowa wersja testowa to narzędzie w sam raz dla tych, którzy chcą zapoznać się z możliwościami programu. Możliwe jest także zintegrowanie portfela z zegarkiem iWatch.

• Degiro

To aplikacja mobilna oraz platforma odgrywająca rolę brokera dla inwestorów indywidualnych. Umożliwia lokowanie funduszy na rynkach trzydziestu krajów z całego świata – europejskich, amerykańskich i innych. Użytkownicy mają dostęp do produktów zza granicy bez wychodzenia z domu. Aplikację do inwestowania można zainstalować na urządzeniach z systemem Android i iOS.

Inwestowanie w czasach pandemii

W dobie koronawirusa są zarówno spółki, które urosły, jak i takie, które wiele straciły. Z całą pewnością inwestowanie ma się tak samo dobrze, jak wcześniej. To, co się zmieniło, to odpowiedź na pytanie „jak inwestować”. Można wskazać branże, które w wyniku wybuchu pandemii zaczęły się prędko rozwijać – biotechnologiczne czy medyczne, ale nie tylko. W dobie pracy zdalnej opłacalnym okazało się lokowanie funduszy w spółki działające w sektorze IT.

Ogromny spadek zaliczyły za to sektory związane z turystyką – hotelarskie czy restauracyjne. Nie zanosi się na to, by sytuacja prędko się poprawiła. Spółki nieprowadzące działalności przez Internet również ucierpiały (zyskały natomiast firmy prowadzące sprzedaż w sieci). W obecnych czasach w inwestowaniu istotny jest zdywersyfikowany portfel, czyli taki, który składa się z wielu rodzajów inwestycji. Z natury jest on mniej zmienny i podatny na wahania rynkowe.

Inwestowanie jest dobrym pomysłem na pomnażanie kapitału dla tych, którzy wiedzą, co robią oraz mają czas na angażowanie się w rynek. Pozostałe osoby mogą rozważyć ulokowanie oszczędności w złocie czy obligacjach skarbowych – to na pewno lepsza metoda na przechowywanie kapitału niż porcelanowa skarbonka. Niezależnie od wybranej opcji, zawsze niezbędna jest przynajmniej jej szybka analiza.