Muun muassa Terveyden ja hyvinvoinnin laitos on aktiivisesti jakanut neuvoja koronavirustartunnan ehkäisemiseksi, mutta talouteen liittyen onkin vaikeampi löytää kattavaa tietopakettia sinulle, joka kaipaat vastauksia mieltä askarruttaviin kysymyksiin. Kokosimme siis blogiimme joukon hyviä neuvoja talouteen liittyvien ongelmien ennaltaehkäisyyn ja ratkaisuja sinulle, jolla tilanne on jo ehkä akuutimpi.

1. Sinulle, joka haluat varautua pahan päivän varalle

Jos sinulla ei ole vielä tiedossa välitöntä vaaraa lomautuksesta tai työpaikan lopullisesta menettämisestä, olet monella tapaa vielä onnellisessa asemassa. Sosiaaliturva työttömyyden varalta on aina pehmentämässä palkan menettämisen iskua, mutta Kelan maksamalla työttömyyspäivärahalla arjen pyörittäminen voi käydä hankalaksi: työttömyyspäiväraha on nimittäin 33,66 euroa päivässä (Kelan vuodan 2020 päivärahat) ja sitä maksetaan 5 päivältä viikossa. Jos sinulla on lapsia, on päiväraha hieman enemmän.

Ehkä olet kuullut kavereiden kertovan ansiosidonnaisesta päivärahasta? Se puolestaan on työttömyyskassojen maksama etuus, eikä Kela maksa sitä. Jos et ole jo työttömyyskassan jäsen, meillä on sinulle ehkä harmillisia uutisia: ansiosidonnaisen päivärahan saamisen ehtona on nimittäin se, että täytät niin kutsutun työssäoloehdon. Tämä tarkoittaa, että olet ollut työttömyyskassan maksava jäsen vähintään 26 viikkoa (noin 6 kuukautta).

Esimerkki:

  • Ansiosidonnaisen päivärahan ja Kelan maksavan työttömyyspäivärahan ero on melko huima. Esimerkissä on 3500 euroa ennen veroja ansaitseva henkilö.
  • Kelan työttömyyspäiväraha on 33,66 euroa päivässä.
  • Työttömyyskassan jäsen voi saada samoilla tuloilla 86,01 euroa päivässä.

Huomaa, että työttömyyskassan jäsenyys ei ole sidottu ammattiliiton jäsenyyteen. Monella ammattiliitolla on myös työttömyyskassa, mutta sinun ei tarvitse olla ammattiliiton jäsen ollaksesi työttömyyskassan jäsen. Jos olet epävarma mikä työttömyyskassa sinun kannattaa valita, Yleinen Työttömyyskassa (YTK) on riippumaton ammattiliitoista ja toimialoista, ja lisäksi yksi Suomen suurimmista.

Entä onko sinulla kulutusluottoja ja luottokortteja? Moneen luottosopimukseen on mahdollista ostaa lainaturva jopa lainasopimuksen allekirjoittamisen jälkeen. Tarkista, onko tämä mahdollista sinulla käytössä olevien luottokorttien ja kulutusluottojen kanssa. Lainaturva nimittäin kattaa kuukausittaiset lyhennykset tai koko lainasaldon työttömyyden sattuessa kohdalle. Mutta useimmissa tapauksissa lainaturvan ehtona on tietyn pituinen karenssiaika, eli jos yrityksessä on jo aloitettu yt-neuvottelut, tai näin tehdään lähiaikoina, on se pääasiassa jo myöhäistä. Kannattaa siis tutustua ehtoihin.

2. Sinulle, joka olet jo menettämässä tulosi

Jos tiedossasi on jo lomautus, irtisanominen tai yrityksesi liikevaihto on kuin loppunut seinään, on tärkeää että selvität seuraavat asiat:

  1. Kuukausittaiset kulusi mukaan lukien lainat ja muut kiinteät kulut.
  2. Mahdolliset säästösi ja kauanko pärjäät säästöjesi ja mahdollisen työttömyyspäivärahan tai ansiosidonnaisen varassa.
  3. Olemassa oleva lainaturva asuntolainalle, kulutusluotoille ja luottokorteille.

Kun tiedossasi on kokonaistilanne, kannattaa toimia nopeasti. Ota saman tien yhteyttä Kelaan ja jos olet työttömyyskassan jäsen, myös työttömyyskassaan. Huomaa, että vaikka olisit työttömyyskassan jäsen, on Kela aina se taho, joka päättää oletko oikeutettu korvaukseen työttömyyden aikana.

Jos sinulla on asuntolainaa, ota välittömästi yhteyttä pankkiisi sopiaksesi lyhennysvapaasta tai muista järjestelyistä, jotka antavat sinulle lisää maksuvaraa. Ja mikäli sinulla on kulutusluottoja, luottokortteja tai pikavippejä, ota velkojiin yhteyttä ja ilmoita sosiaalisesta suoritusesteestä, ja yritä sopia joko maksuvapaista kuukausista tai pienemmistä kuukausieristä, jos mahdollista. Huomaa, että velkoja voi pyytää sinua dokumentoimaan lomautuksen tai irtisanomisen, joten tähän liittyvät asiakirjat on hyvä olla valmiina.

Velkojat suhtautuvat huomattavasti positiivisemmin velallisiin, jotka ilmoittavat maksuvaikeuksista ennen kuin veloista lähetetään maksumuistutuksia tai ne menevät perintään. Muista, että et ole tässä tilanteessa yksin, mutta moni samassa tilanteessa oleva jättää yhteydenoton viime hetkeen, kun velkojan on vaikea enää auttaa.

Muiden kulujen suhteen on ensiarvioisen tärkeää, että karsit kaikki ylimääräiset kulut, ja jos mahdollista, perut erilaiset jäsenyydet kuten kuntosali. Pienistäkin menoista kertyy suuria kuukausittaisia potteja, ja tässä tilanteessa on tärkeää että pidät taloutesi hallussa mahdollisimman pitkään.

3. Sinulle, jolla on jo maksut myöhässä

Onko maksumuistutukset ja perintätoimistojen maksuvaatimukset jo tuttu näky postilaatikossa? Koronavirus ei muuta tilannetta, mutta monessa taloudessa tilanteesta on tullut entistä tukalampi kun tulot yhtäkkiä pienenevät tai katoavat kokonaan.

Tässä vaiheessa ei välttämättä enää auta muistuttaa, että velkojiin kannattaa ottaa yhteyttä saman tien kun tiedät edessä olevan maksuvaikeuksia. Maksumuistutuksen kasaantuminen ei kuitenkaan auta asiaa, vaan vielä tässäkin vaiheessa kannattaa ottaa yhteyttä kaikkiin velkojiin ja yrittää löytää ratkaisu.

Mutta ennen kuin otat yhteyttä pankkeihin ja muihin velkojiin, selvitä mikä maksukykysi on ja mikä on realistinen summa, jolla voit velkoja lyhentää, tai milloin tiedät saavasi rahaa. Älä lupaa liikoja, vaan ole rehellinen. Ja kuten aiemmin kerroimme, älä epäröi vedota sosiaaliseen suoritusesteeseen.

Uuden lainan ottaminen ei ole suositeltavaa kaikissa tilanteissa, vaan lainan nostamista on harkittava hyvin perusteellisesti. Jos olet epävarma siitä, riittävätkö rahasi uuden lainan lyhennysten maksamiseen, on mahdollista että lainan ottaminen ei auta tilanteessasi, vaan pahentaa sitä muutaman kuukauden viiveellä. Älä siis ota uutta lainaa, jos tulosi ovat epävarmat.

Jos tilanteesi on päässyt menemään pitkälle, Talous- ja velkaneuvonta tai Takuusäätiö voivat tulla avuksi, mutta varsinaisen avun saaminen voi kestää kauan, jopa vuoden. Voit kuitenkin saada neuvontaa esimerkiksi puhelimitse nopeammin, mutta varsinainen käsittely voi kestää liian kauan.

Jos olet onnellisessa tilanteessa sen suhteen, että sinulla on oma talo tai asunto, joka on velaton tai asuntolainaa on maksettu pois jo jonkin verran, kannattaa keskustella pankin kanssa voisiko muut pienet luotot ja lainat maksaa pois uudella lainalla, jonka vakuutena on asunto tai talo. Näin voi olla järkevää tehdä etenkin sellaisessa tilanteessa, jolloin ne pienet luotot syövät suuren osan tuloistasi. Jos saat kuukausittaiset kulut minimiin, ei päivärahalla tai ansiosidonnaisella pärjääminen välttämättä ole ihan mahdottomuus.