Kysy nämä 3 kysymystä itseltäsi ennen kuin otat pikavipin

Pikavipit ja velkaantuminen ovat puhuttaneet Suomessa poikkeuksellisen paljon viime vuosina. Koska entistä useampi talous on joutunut kulutusluottojen kanssa vaikeuksiin, säädettiin syyskuun alussa voimaan tullut korkokatto, joka käytännössä karkotti markkinoilta kalliit kulutusluotot, sillä se asettaa tiukat rajoitukset lainasta perittäville kuluille ja korolle. Lainaaminen on siis käytännössä edullisempaa kuin aiemmin ja lisäksi lainojen vertailu on helppoa esimerkiksi kattavan vertailumme avulla.

Vaikka lainaaminen olisikin entistä edullisempaa, on rehellisyyden nimissä muistutettava, että se ei aina tarkoita automaattisesti sitä, että sinun kannattaa ottaa laina. Jo yli 380 000 suomalaisella on maksuhäiriö, ja vaikka vain murto-osa näistä olisi pikavippien takia, on lainaamisen yhteydessä aina hyvä puhua rehellisesti myös sen tarpeellisuudesta ja mahdollisista seurauksista.

1. Tarvitsenko pikavipin?

Joskus voi olla vaikea erottaa mitä tarvitsemme ja mitä haluamme. Erilaisia joustoluottoja, kulutusluottoja ja pikalainoja on tarjolla kymmeniltä eri pankeilta ja rahoituslaitoksilta, ja näitä markkinoidaan kaikissa mahdollisissa kanavissa. Ei siis ole ihme, että joskus voi tuntua siltä, että lainalle on tarve, vaikka tilanteesta voisi selvitä ihan hyvin olemalla ottamatta lainaa ollenkaan.

Ennen kuin otat lainan hankintaa varten, kysy itseltäsi onko hankinta todellakin tarpeellinen. Esimerkiksi hammashoidon suhteen on usein niin, että mitä yllättävämpi tilanne on, sitä kalliimmaksi hoito tahtoo tulla. Tällöin voi siis olla, että lainan ottaminen on välttämätöntä ennen palkkapäivää. Tai jos auto vaatii yllättäen huoltokäynnin ja tarvitset autoa päivittäin töihin päästäksesi, ei tilanteesta välttämättä pääse yli eikä ympäri.

Toisaalta on tilanteita, joita ei voi kutsua tarpeeksi. Lottoamista tai muita rahapelejä varten lainaaminen ei koskaan ole hyvä idea. Harva voi myöskään väittää, että on välttämätöntä ottaa pikavippi, jotta pääsisi viettämään iltaa kaupungin yöhön. Viikonlopusta kotona tulee ehkä astetta hiljaisempi, mutta sen seuraukset tuskin ovat haitalliset.

2. Voisinko säästää tai lykätä hankintaa?

On tärkeää, että harkitset huolellisesti kuinka tarpeellinen hankinta on juuri nyt.

Oletko ottamassa lainaa hankintaan, joka voisi hyvin odottaa seuraavaan palkkapäivään, pari kuukautta tai jopa pidempään? Joskus on niin, että lainaamisen sijaan voit säästää hankintaa varten. Jos rahasi katoavat pieniin ostoksiin kuukausi toisensa perään ja et sen vuoksi saa säästettyä, aloita automaattinen rahansiirto palkkatililtäsi toiselle tilille palkkapäivänä: jopa pieni summa riittää.

Joissakin tilanteissa on myös niin, että rahasi riittävät hankintaan kun ostat tarvitsemasi käytettynä. Esimerkiksi ilman pyykinpesukonetta eläminen voi olla hankalaa etenkin jos taloyhtiössä ei ole pesulaa. Voit kuitenkin säästää suuria summia ostamalla käytetyn pesukoneen. Sama koskee monta muutakin pitkäikäistä hankintaa, kuten huonekalut, polkupyörä, tietokone, televisio, kännykkä ja niin edelleen.

Entä jos tarvitset rahaa vaikkapa yllättävän suureen sähkölaskuun kylmän talvikuukauden jälkeen? Laskun maksamisen lykkääminen ei välttämättä onnistu ilman seurauksia, mutta suosittelemme että otat yhteyttä sähköyhtiöön pyytääksesi eräpäivän lykkäystä. Tämä voi parhaassa tapauksessa säästää pitkän pennin, sillä maksumuistutukset ja pahimmassa tapauksessa perintäkulut voivat kasvattaa laskun paljon suuremmaksi, ja ääritapauksessa sähköyhtiö voi katkaista sähköt. Tämän tyyppisissä tapauksissa kannatta aina ensin ottaa yhteyttä laskun lähettäjään ennen kuin otat lainaa.

3. Onko summa oikea?

Lainaa hakiessa eteen tulee useampikin luku, johon kannattaa kiinnittää huomiota.
Nykyisin on mahdollista hakea pikalainaa ilman vakuuksia jopa yli 50 000 euroa, ja jotkin rahoitusyhtiöt tarjoavat mielellään suurinta mahdollista lainasummaa. Nämä tarjoukset voivat olla varsin houkuttelevia, mutta suosittelemme pidättäytymään summassa, jota todella tarvitset.

Esimerkiksi 700 euroa maksavaa auton korjaamokäyntiä varten ei kannata ottaa lainaa 1000 euroa, vaikka sitä kuinka tarjottaisiin.
Lainasumman lisäksi on hyvä pohtia myös lainan takaisinmaksuaikaa. Moni rahoitusyhtiö tarjoaa pisimmän mahdollisen maksuajan, mutta tämä on useimmiten kaikkein kallein vaihtoehto. Miksi maksaisit lainasta korkoja vaikkapa kolmen vuoden ajan jos budjettisi sallii lainan takaisin maksamisen alle vuodessa?