Obecně se dá říct, že banky a nebankovní společnosti chtějí žádostem vyhovět. Na druhou stranu je svazují nějaká pravidla a zákony, kterých se musí držet. Není možné půjčit každému, pokud by to znamenalo jeho předlužení a budoucí problémy. Pokud jste se zařadili mezi ty, kterým byla půjčka zamítnuta, měli byste nejdříve zjistit, proč k tomu došlo a co můžete udělat proto, aby se to změnilo.

Proč vám půjčku zamítli?

Mezi nejčastější důvody, proč k zamítnutí dochází, jsou následující.

  • Věk žadatele: příliš nízký nebo příliš vysoký věk může hrát svou roli. Zejména u úvěrů na vyšší částky.
  • Malá bonita: bonita neboli úvěruschopnost ukazuje na vaší schopnost splatit půjčku.
  • Další půjčky: příliš vysoké výdaje, další úvěry, nízké příjmy. To vše může být důvodem, proč byla vaše žádost zamítnuta.
  • Negativní úvěrová historie: záznam v registru dlužníků bývá velký problém. Hlavně v bankách. Řešením mohou být půjčky bez registru, ovšem u nich počítejte spíše s menšími částkami.
  • Příliš nízký příjem: váš příjem by měl být trvalý a pocházet ze spolehlivého zdroje. Nesmíte být ve zkušební nebo ve výpovědní lhůtě. Zároveň musí být dostatečně veliký.
Uvažujete o půjčce? Podívejte se na naše srovnání.
Porovnat

Jak postupovat po zamítnutí půjčky?

V první řadě rozhodně nepodávejte bezhlavě jednu žádost za druhou u různých institucí. Propisují se vám do registru dlužníků a když jich bude zamítnutých příliš mnoho, nevytváří to o vaší úvěruschopnosti příliš pozitivní dojem. Pokud by vám nějakou schválili nebo by jich schválili víc, vyberte si půjčku a u zbytku požádejte o storno.

Tip

Až budete podávat novou žádost, nesnažte se lhát a mlžit o své finanční situaci nebo závazcích. Všechny informace lze dnes poměrně dobře zjistit z různých rejstříků, seznamů a databází. Vaše finanční závazky jsou také snadno zjistitelné, jelikož poskytovatelé mají různé zdroje informací, kde mohou hledat. A i kdyby nedošlo ke zjištění skutečnosti hned, může to prasknout později nebo se dostanete do problémů se splácením.

Samozřejmě to neznamená, že oslovit jinou společnost je špatné řešení. Určitě se podívejte na ostatní nabídky, a hlavně jejich podmínky. Zkuste si je porovnat například v některém internetovém srovnávači. Pečlivě se podívejte na podmínky a zvažte, zda je splňujete.

Co dělat, abyste zamítnutí půjčky předešli?

Existuje několik možností, jak takové nepříjemné situaci předejít. Níže si je představíme v několika krocích.

1. Krok: Zvýšení příjmu

Hodně častým důvodem pro zamítnutí půjčky bývá nedostatečný příjem. U menších částek tlak na jeho výši není tak velký, takže například rychlé online půjčky získají i ženy na mateřské dovolené, důchodci, případně studenti. Větší úvěry už potřebují lepší jištění. V některých případech se může vyplatit spoludlužník či ručitel. Nejlepším řešením je ale snaha o navýšení příjmu. Zkuste najít lepší zaměstnání, požádat o přidání nebo začněte chodit ještě na brigádu. Vaše bonita bude za pár měsíců mnohem lepší.

2. Krok: Snížení výdajů

Snaha o revitalizaci výdajů logicky následuje. Měli byste si vést podrobnou evidenci toho, za co utrácíte a proč? Snažte se eliminovat zejména své závazky vůči poskytovatelům půjček. I kontokorent v hodnotě 5000 Kč nebo kreditní karta mají velký vliv a překvapivě i tehdy, když je vůbec nevyužíváte. Všechny menší úvěry se snažte co nejrychleji splatit a zrušit. Když to uděláte, získáte ještě další bonus. Vaše jméno se objeví v pozitivním registru dlužníků, na což poskytovatelé nahlíží pozitivně.

3. Krok: Refinancování či konsolidace

Nevýhodnou půjčku můžete refinancovat. Stačí najít výhodnějšího poskytovatele a převést současnou půjčku k němu. Můžete získat lepší úrokovou sazbu a další podmínky. Pokud máte půjček více, zvažte konsolidaci. I zde se dá sehnat výhodnější úrok, než kolik byste museli platit u každého úvěru zvlášť. Mimo to, že můžete platit méně, získáte ještě peníze navíc (při splnění podmínek).

Hledáte půjčku? Najděte si nejlepší nabídky v našem srovnání.Nezávazně porovnat
image

4. Krok: Negativní úvěrová historie

Zejména banky mají velký problém s tím, aby půjčily lidem s negativní úvěrovou historií. Stačí jen lehké potíže se splácením a už nemusíte peníze získat. V bance vám pravděpodobně nepůjčí vůbec a u nebankovní společnosti musíte vybírat jen vhodné produkty. V registrech dlužníků zůstávají vaše záznamy i několik let, zejména ty z nezaplacených závazků končících exekucí. Pokud se opozdíte například s platbou za energie, také se v registru objevíte, ovšem na mnohem kratší dobu.

V tomto případě není až tolik řešení. Předčasné vymazání z registru není možné. Můžete se buď obrátit na někoho ze svých blízkých, kdo by vám půjčil, využít půjčky pro osoby se záznamem v registru nebo prostě počkat, až záznam zmizí.

Čtěte také:Jak zjistit, zda nejste uvedení v registru dlužníků?

5. Krok: Špatně vyplněný formulář

Za zamítnutím úvěru může stát i špatně vyplněná žádost o půjčku. Napíšete například špatnou adresu, než bydlíte, máte chybu v rodném čísle nebo nahrajete nevhodný doklad, případně je prošlý. Chyba může být i v telefonním čísle nebo e-mailu a vy se ani nedozvíte, že vám ji schválili. Proto si vždy dejte velký pozor na to, co vyplňujete a jak.

S tím souvisí také uvádění upravených nebo nepravých informací. Nesnažte se uměle zvednout svou bonitu, když to není pravda. Údaje jsou vždy prověřovány.

6. Krok: Spoludlužník či ručitel

Zvýšit své šance na úspěch můžete přidáním ručitele a spoludlužníka do své žádosti. Tím se zvedne bonita a s ní i šance na získání půjčky, protože je v žádosti uvedeno víc příjmů. Snáze ji také dostanete, pokud máte možnost zástavy nemovitosti.

Čtěte také:Co je to bonita a úvěruschopnost klienta a co dělat pro její zvýšení?

7. Krok: Výpovědní nebo zkušební lhůta

Během zkušební nebo výpovědní lhůty půjčku většinou nedostanete. U některých společností může být překážkou i smlouva na dobu určitou. Všechny tyto body totiž znamenají, že příjem nemáte jistý a tudíž jste pro poskytovatele velkým rizikem.

Na větší půjčky v takovém případě na nějaký čas zapomeňte, protože je pravděpodobně nedostanete a je to nakonec i lepší, než abyste například o práci přišli a pak neměli na zaplacení. Opět byste možná mohli získat krátkodobou půjčku sjednanou online nebo první půjčku zdarma. Tyto menší úvěry nemají tak tvrdé podmínky a nároky na bonitu. Bývají ovšem dražší.

Máte předschválený úvěr? Ještě neznamená výhru

Každá společnost má svůj skóringový systém. V jedné instituci by vám například nepůjčili a v té druhé by nebyl problém. Banky využívají hlavně behaviorální skóring, který vychází z dostupných údajů o tom, jak se ve světě půjček žadatel chová. Nebankovní společnosti používají tzv. aplikační skóring.

Uvažujete o půjčce? Podívejte se na naše srovnání.
Porovnat

Vychází z údajů uvedených v žádosti, z úvěrových registrů a dalších zdrojů. Proto se může stát, že i když vám žádost po odkliknuti schválili, šlo jen o předschválení úvěru a po provedení kompletního skóringu na slíbenou částku nedostanete, objeví se větší úrokové sazby nebo zpřísní podmínky.

Kam dál: Než si vyřídíte půjčku, měli byste vědět, na co si dát při výběru pozor. Zároveň je vhodné vědět, co musí být ve smlouvě o půjčce.

Zdroje info: finance.cz, banky.cz, airbank.cz