P2P půjčky Listopad 2024

P2P neboli peer-to-peer půjčky jsou často označovány jako půjčky od lidí lidem a v překladu tento výraz znamená rovný s rovným. Jde o to, že zájemce se neobrací s žádostí o půjčku na banku nebo běžnou nebankovní společnost, ale na úvěr se mu skládají jiní lidé, kteří mají volné finance a chtějí je vhodně investovat. Přesto se řadí mezi nebankovní půjčky, jelikož nejsou poskytovány bankovními institucemi.

Výraz P2P se původně využíval hlavně v IT oblasti, kde spolu komunikovali různí uživatele napřímo. Ve finančním světě je výraz v podstatě stejný, jen již nejde o informace či data, ale o peníze. Řadí se tedy do speciální kategorie úvěrů. Tento typ půjček je u nás stále ještě nedoceněný, zatímco v Americe nebo Velké Británii mají platformy, které je zprostředkovávají, obrovské obraty.

P2P půjčka funguje tak, že žadatel si zvolí platformu, kde se zaregistruje a podá žádost o půjčku. Na úvěr se musí složit lidé, které poptávka zaujme. Částka je poskytnuta jen tehdy, když dojde k jejímu úplnému zajištění. Platforma také řeší veškeré právní náležitosti poskytnutí úvěru, prověřuje žadatele i investory, řeší smlouvy a také to, aby peníze dorazily, kam mají nebo naopak pravidelně chodily splátky. Proto je vhodné si vždy ověřit solidnost různých platforem, abyste vybrali tu nejvýhodnější jak z pozice žadatele o půjčku, tak i případně z pozice investora.

Půjčit si můžete malé částky například kolem 30 000 Kč, ale jsou možné i mnohem vyšší úvěry. Peníze musí jít většinou na bankovní účet. Jen málokdy je možné najít půjčku v hotovosti v téhle oblasti.

Jakmile vyvěsíte svou poptávku přes společnost zprostředkovávající P2P půjčky, začne prověřování, stejné jako u jiných úvěrových společností. Poskytovatel prochází druh a výši příjmu, různé závazky, dluhy z minulosti apod.

Podle toho vám přidělí hodnocení (rating), které ukazuje na pravděpodobnost, se kterou půjčku dokážete splatit. Čím je hodnocení vyšší, tím nižší úrok můžete získat. Po tomto procesu se vaše žádost stane veřejná a vy čekáte, zda získáte peníze nebo ne. Existují také platformy, které zveřejňují informace o bonitě klienta, ale rating nepřidávají.

Investoři se mohou sami rozhodnout, zda chtějí jít do rizika a za jak vysoký úrok jsou ochotni peníze půjčit. Může je například zaujmout příběh žadatele, který musí být součástí žádosti a dají výhodnější nabídku i tam, kde existuje vyšší riziko nějakých problémů. Zájemce o úvěr může tuto nabídku přijmout nebo odmítnout.

Výhodou peer-to-peer půjček je to, že je můžete využít na cokoliv a jsou určené pro kohokoliv. Jsou neúčelové, až na výjimky nepotřebujete ručitele ani nemovitost k zástavě. Investoři sami neprověřují vaši minulost, příjmy nebo výdaje. I když není třeba váš rating tak vysoký, přesto můžete půjčku získat. Často rozhoduje váš příběh, který je součástí každé žádosti a má popisovat, proč o peníze žádáte.

Protože je přístup o něco benevolentnější, mají šanci například i lidé, kteří mají pravidelný příjem, ale pro banky není dostatečně vysoký, například důchodci, invalidní důchodci, lidé na mateřské a rodičovské dovolené nebo ti, kdo chodí na brigády. V podstatě je P2P půjčka i bez registru, protože ani negativní zápis nemusí znamenat, že peníze nezískáte.

Jsou u těchto typů půjček větší rizika než jinde? Určitě ne. P2P půjčky musí dodržovat zákon o ochraně spotřebitele. Nejdůležitější je rozhodně výběr správné platformy. Abyste nenarazili na nějakou podvodnou nebo nevýhodnou nabídku. Toto riziko můžete minimalizovat využitím srovnávače půjček, který má ve své nabídce pouze prověřené zprostředkovatele. Myslete na to, abyste pečlivě vyplnili veškeré nutné údaje, a především váš příběh, který musí zaujmout.

• Musí vám být alespoň 18 let.
• Jste občanem České republiky nebo zde máte trvalý pobyt.
• Máte bankovní účet.
• K žádosti o půjčku nahrajete dva doklady totožnosti.
• Doložíte své příjmy.

Žádost probíhá jednoduše a vše jde vyjednat online. Nejdříve musíte zvolit, kolik si chcete půjčit, jakou částku přibližně splácet a jak dlouho. Dále vyplníte formulář s osobními údaji a nahrajete potřebné doklady, které jsou zmíněné výše. Součástí bývá také příběh či popis toho, proč půjčku chcete, na co ji chcete využít apod. Rozhodně si nic nevymýšlejte nebo nezatajujte. Na druhou stranu je čistě na vás, co chcete zveřejnit. Někteří investoři se ale rozhodují právě podle tohoto příběhu.

Je důležité vědět, že nabídku můžete stále odmítnout. Například když pro vás bude úroková sazba příliš vysoká nebo se vám nebude líbit nějaká jiná podmínka. Některé platformy (Zonky) fungují tak, že vám jsou peníze zaslány ihned s podpisem smlouvy ještě před zveřejněním příběhu na tzv. “Tržišti”, kde se pak budou skládat na váš úvěr investoři. U jiných nejdříve musíte čekat, až se celá částka nastřádá a teprve poté dojde k podepsání smlouvy a zaslání peněz. Ovšem máte obvykle větší možnosti výběru investorů.

P2P nemusí sloužit jen k půjčení peněz, ale představují taktéž zajímavou investici. Máte-li volné nějaké prostředky, můžete je zkusit vložit právě sem. Není přitom úplně rozumné vkládat celý obnos do jednoho dlužníka. Lepší je rozložit peníze do více úvěrů a snížit riziko ztráty na minimum. Při rozhodování by neměla hrát roli jen výnosnost, ale také míra rizika vybrané platformy a portfolio půjček. Čím vyšší je výnos, tím vyšší je zpravidla i riziko.

Potřebujete-li půjčit peníze, nebojte se nad P2P půjčkami uvažovat. Jsou bezpečné, rychle vyřízené a nabízí slušnou úrokovou sazbu. Klidně to může být ta nejlepší volba. Hodí se hlavně pro lidi, kteří mají konkrétní vizi, cíl nebo plán a potřebují peníze.

Žádost o půjčku si můžete podat, i když jste jen prostě dostali do finančních potíží. Zveřejněte svůj příběh a uvidíte. Počítejte ovšem s vyššími úroky, což ale není nic, co by nebylo i jinde. Z hlediska rizika se nemáte čeho bát.