Obsah
Hned na úvod je dobré vědět, na co máte jako spotřebitel právo. Především je to informovanost. Ve smlouvě o půjčce nesmí chybět informace o právu na odstoupení od smlouvy, lhůta, během níž tak můžete učinit a další podmínky. Pokud to uvedené není, neskončí lhůta pro odstoupení dříve než 14 dnů poté, kdy poskytovatel nezbytné informace doplní. Musí jít o listinnou nebo jinou podobu, která je trvalá. Ústní prohlášení nestačí.
Jak odstoupit od běžného neúčelového úvěru?
Podstatné je, rozhodnout se včas. Podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, má nárok na vrácení běžného spotřebitelského úvěrukaždý klient. Je jedno, zda půjčku uzavřel na pobočce, online nebo po telefonu. Podstatná je lhůta 14 dnů od uzavření smlouvy. Stačí výpověď zaslat v písemné podobě i poslední den lhůty a stále platí. Za odstoupení vám poskytovatel úvěru nesmí účtovat žádné poplatky navíc a rozhodně ne sankce. Kdyby si nějaké účtovat chtěl, jedná v rozporu se zákonem.
Postup odstoupení je jednoduchý:
- Žádost o odstoupení od smlouvy můžete najít na stránkách poskytovatele. Pokud ne, nechte si od nich zaslat vzor na e-mail, případně využijte vzory dostupné na internetu. Protože každý má podmínky stanovené jinak, raději se předem informujte, zda je váš postup správný.
- Napsanou žádost vytiskněte a vydejte se na nejbližší pobočku CZECH POINT. Potřebujete mít úředně ověřený podpis.
- Odstoupení s vaším ověřeným podpisem pošlete na adresu poskytovatele, kterou najdete ve smlouvě. Nezapomeňte si nechat podací lístek.
Tip
Tápete, jak napsat správnou formulaci? Není to vůbec složité. Stačí napsat jednoduché: „Oznamuji, že odstupuji od úvěrové smlouvy č......., a to v zákonné lhůtě 14 dnů od jejího podepsání.“ Nezapomeňte uvést své iniciály, datum a podpis až na konec při ověřování. Ne dřív.
Kolik vás odstoupení od smlouvy o úvěru bude stát?
Přesto, že vám poskytovatel nesmí účtovat nic navíc nebo dokonce sankce, něco vás odstoupení stát samozřejmě bude. V první řadě zaplatíte jistinu poskytnutého úvěru. Jde o částku, kterou jste si původně půjčili. Tu musíte kompletně vrátit. Další je úrok počítaný ode dne čerpání spotřebitelského úvěru do zaplacení jistiny.
Na úhradu částky máte maximálně 30 dní od oznámení odstoupení od smlouvy. Platbu zasílejte včas. Rozhodně ne na poslední chvíli, protože by se peníze nemusely připsat včas a zpoždění třeba i o jeden den vám přehodí platbu do mimořádných splátek (předčasné splacení) a tam už budou platit úplně jiná pravidla.
Věděli jste...
..., že pokud vám chybí v úvěrové smlouvě některá z povinných informací, jde odstoupit bez poplatků kdykoliv, případně namítnout porušení informační povinnosti? Stačí poslat námitku úvěrové společnosti a ta se tím musí zabývat. Pokud bude námitka oprávněná, sníží se vám úroková sazba a smlouva se zpětně bude úročit podle diskontní sazby, která platila v době jejího uzavření. Diskontní sazbu vyhlašuje Česká národní banka.
Čtěte také:Smlouva o půjčce: Jaké informace musí obsahovat?
Lze odstoupit od úvěru na bydlení?
Hypotéku či úvěr ze stavebního spoření můžete opět vrátit do minimálně 14 dní. Poskytovatelé někdy dávají lhůtu delší. Odstoupení je podmíněno tím, že jste doposud neprodali nebo nekoupili nemovitost, která je s úvěrem spojená. V tomto případě musíte zaplatit jistinu, úrok a k tomu poplatky, které úvěrová společnost zaplatila orgánům veřejné správy (např. katastr nemovitostí).
Odstoupit od smlouvy můžete i u jiných úvěrových produktů
Jak je to s nákupem na splátky, kontokorentem nebo kreditní kartou? Opět máte možnost odstoupit. Nákup na splátky se pojí s konkrétní věcí či službou a jsou zde dvě možnosti odstoupení. První je situace, kdy odstoupíte od úvěru, ale necháte si koupenou věc, protože máte dostatek prostředků na zaplacení.
V tomto případě platí stejná pravidla jako u odstoupení od běžné půjčky. Pokud byste odstoupili od celého nákupu, musíte koupenou věc vrátit prodejci (do 14 dnů). Není nutné písemně vypovědět úvěr, ale s prodejcem písemně jednejte. Poskytovatele půjčky musíte informovat o ukončení úvěru, klidně i telefonicky. Peníze vracíte ihned poté, co vám je pošle prodejce.
U kreditních karet a povoleného přečerpání běží výpovědní lhůta, která činí měsíc ode dne doručení výpovědi. Pro zrušení je nutné vyrovnat dluh.
Co když propásnete lhůtu pro odstoupení?
Nestihli jste zákonnou lhůtu pro odstoupení? Nezoufejte. Máte stále několik možností. Úvěr můžete předčasně splatit kdykoliv. Umožňuje vám to zákon. Jen už to není tak jednoduché a poskytovatel po vás má právo požadovat náhradu za náklady, které mu vznikly kvůli předčasnému splacení. Částka nesmí být vyšší než 1 procento z dosud nesplacené částky. U úvěru, kde zbývá doplatit méně než rok, jde o sazbu maximálně 0,5 procenta.
Strop existuje i pro sankce. Lze požadovat pouze zákonné úroky z prodlení, účelně vynaložené náklady spojené s prodlením a smluvní pokutu, která nesmí přesáhnout 0,1 procenta denně z částky, se kterou je dlužník v prodlení. Zároveň je stanoven limit maximálně 500 Kč za splátku. Celkový limit smluvních pokut je zastropovaný na polovině celkové výše úvěru, přičemž nesmí pokuta přesáhnout 200 000 Kč.
Na konec je tu ještě situace, kdy vám sice nevyhovuje stávající úvěr, ale zároveň si peníze půjčit chcete. Pokud máte vícero úvěrových produktů, můžete zkusit konsolidaci, tedy sloučení půjček do jediné. Dají se vyjednat různé podmínky a mnohdy mnohonásobně výhodnější.
V případě jedné půjčky vás může zajímat refinancování. To umožňuje převést si stávající půjčku z jedné instituce do druhé. Výhoda je, že společnosti vše vyřídí za vás. Vy musíte jen splnit podmínky, a pak už se v podstatě o nic nestaráte. Váš nejdůležitější úkol v tomto případě je ten, porovnat si mezi s sebou vícero nabídek různých poskytovatelů a vybrat si tu s nejlepšími podmínkami pro vás.
Kam dál: Abyste předešli zbytečnému trápení s odstoupením od smlouvy, ověřte si, co víte o půjčkách. Vědět byste měli i o pojištění schopnosti splácet.
Zdroje: asociace-sos.cz, hypoindex.cz, zákonyprolidi.cz
