Revolvingový úvěr někdy využil takřka každý, ale možná o tom neví. Co to je?

Jaká je podstata revolvingového úvěru?

Tento typ úvěrů patří mezi naprosto běžně nabízené produkty a lidé si na ně tak nějak zvykli a berou je jako samozřejmost. Jejich hlavní výhodou je to, že se automaticky obnovují bez nutnosti sjednávat znovu a znovu další půjčku. Mohou ho využít běžní občané i podnikatelé. Dobré je také vědět, že revolvingový úvěr upravuje občanský zákoník. Vždy je sjednán nějaký úvěrový limit, který může dlužník čerpat opakovaně. To je také hlavní rozdíl mezi běžným spotřebitelským a revolvingovým úvěrem.

Běžný máte pevně daný. Půjčíte si peníze, které pak v pravidelných měsíčních splátkách (u malých půjček jednorázově) musíte zaplatit. Po uhrazení celé částky úvěr končí. Revolvingový můžete čerpat stále dokola pokaždé, když ho buď zcela nebo zčásti uhradíte, vždy do výše sjednaného úvěrového rámce. Finance lze takto využívat hodně efektivně.

Čtěte také: Rizika rychlých půjček

Proč si sjednat revolvingový úvěr?

Nejčastějšími důvody, proč takový úvěr vlastnit, je stálá rezerva pro případ výpadku příjmů nebo nějakých větších výdajů. Hodí se například ve chvíli, kdy máte fakturu, kterou potřebujete zaplatit, ale ještě vám nepřišla výplata. V některých případech, například u kreditních karet, dávají poskytovatelé k úvěrovému účtu ještě další bonusy v podobě slev u partnerů nebo cashbacku, kdy vám chodí zpět nějaké procento z nákupu. Podnikatelé jej většinou využívají na financování například zásob, materiálu apod.

Čtěte také:Co je to kontokorentní úvěr?

Jak úvěr zařídit?

Vyřízení tohoto úvěru není nijak odlišné od běžné půjčky. Vyplníte žádost o revolvingový úvěr, ať už je to kontokorent, kreditní karta nebo jiný typ. Musíte prokázat svou platební schopnost, doložit příjmy a předložit příslušné doklady. Poskytovatelé si vždy ověřují bonitu potenciálních klientů, přičemž výhodu mají ti, kteří používají běžný účet v bance, ve které i žádají o úvěr. Někdy jde celá žádost vyřídit i přes internetové bankovnictví, tam je to úplně nejjednodušší, ale ani online podání není příliš složité. Poskytovatelé také chtějí často doložit:

• Platný živnostenský list nebo výpis z obchodního rejstříku.
• Alespoň 1 daňové přiznání, když je k dispozici.
• Výpisy z běžného účtu za poslední tři měsíce.
• Potvrzení od zaměstnavatele nebo jiný doklad potvrzující existenci příjmů.

Výhody revolvingového úvěru

• Máte stále k dispozici peníze.
• Úvěr můžete čerpat i splácet zároveň.
• Administrativní zátěž při sjednávání je mnohem menší.
• Úvěr se obnovuje automaticky. Není potřeba o něj znovu žádat.
• Když nic nevybíráte, nic neplatíte.
• Úroky splácíte až když revolving aktivně používáte.
• Pokud využijete bezúročné období a včas dluh zaplatíte, nestojí vás nic navíc (ne u všech produktů to jde).

Nevýhody revolvingu

• Nevýhodou jsou vyšší úroky (poskytují se buď s fixní nebo pohyblivou sazbou, která se váže na úrokové sazby mezibankovního trhu).
• Poskytuje se na kratší období. Většinou alespoň jednou za rok musíte celý limit doplatit.
• Klienti dosáhnou spíš na nižší úvěrový rámec.

Hledáte půjčku? Najděte si nejlepší nabídky v našem srovnání.Nezávazně porovnat

Na co si při sjednávání revolvingového úvěru dát pozor?

Vždy je nutné být obezřetní při sjednávání jakéhokoliv úvěru. Především si přečtěte rozsah a charakter povinností, které najdete v úvěrové smlouvě. Projděte si pečlivě ceníky a zaměřte se na různé poplatky, pokuty a úroky z prodlení. Nezapomeňte, že snadno může z nějakého důvodu dojít k porušení povinností, o kterých třeba ani nevíte a vy budete vyzváni k předčasnému splacení úvěru, případně dokonce k okamžitému splacení.

Čtěte také: Smlouva o půjčce: jaké informace musí obsahovat?

V ustanovení § 2399 občanského zákoníku je stanoveno, že „úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán“. Proto vždy dbejte na to, ať máte ve smlouvě uvedenou konečnou splatnost úvěru. Opět vzniká riziko, že vás poskytovatel může vyzvat, abyste peníze vrátili do měsíce.

Další věc, na kterou byste se se měli zaměřit, je to, aby byla řádně smluvně ošetřena pravidla, jak úvěrový rámec zaplatit. Ten může být v průběhu trvání smlouvy měněn, ať už snižován nebo zvyšován. Vše musí být důkladně, a především pochopitelně vysvětleno v dokumentaci. V některých případech patří k revolvingovému úvěru sjednání tzv. odkládacích podmínek čerpání půjčky. Tyto podmínky mohou zahrnovat zřízení zástavního práva.

Hodí se i pro vás?

Co říct závěrem? Je pro vás revolvingový úvěr výhodný nebo ne? To samozřejmě musíte posoudit sami. Je ale pravdou, že kreditní kartu používá kde kdo. Pokud ji používá správně, využívá bezúročné období a zvládá bez obtíží splácet, může se mu vyplatit. Zejména pro časté zahraniční cestovatele může být výhodou, protože v mnoha půjčovnách automobilů nebo i v některých ubytovacích zařízeních ani nic jiného neberou.

Stejně tak se může hodit kontokorent, jako stálá rezerva na účtu, kterou nárazově použijete a zase doplatíte. Určitě si ale hlídejte, že ho pravidelně doplácíte, jinak zaplatíte dost vysoké úroky. Vědět byste měli také to, že se vám takové úvěry počítají do vaší bonity a mohli byste mít potíže se získáním hypotéky nebo jiného úvěru. A to i když je vůbec nevyužíváte.

Kam dál: Vyhněte se problémům a zjistěte, jak poznat důvěryhodného poskytovatele půjček. Nejvýhodnější půjčky pak snadno najdete pomocí internetových srovnávačů.

Zdroje: mesec.cz, moneta.cz, Wikipedie