Varianty půjček od soukromých osob?
Tento druh půjček spadá rozhodně pod nebankovní produkty. Může mít dvě formy. Buď si půjčíte od soukromé osoby, která má dostatek financí a tímto způsobem si vytváří jakýsi příjem nebo můžete zkusit tzv. P2P půjčky neboli peer to peer. V češtině se můžete setkat s pojmem „půjčky od lidí lidem“ nebo „lidé půjčují lidem“. Není vždy nutné, aby se na tento typ půjček obraceli jen neúspěšní žadatelé u jiných institucí. Často jde o to, že vám soukromníci nabízí individuálně nastavené a lepší podmínky.
Tip
Na půjčky od soukromých osob se nevztahuje zákon o spotřebitelském úvěru a nemusí tudíž mít licenci ČNB. Při žádosti musíte být nanejvýš obezřetní, jelikož nezískáváte odpovídající právní ochranu. Vždy si předem prověřte, od koho si půjčujete a nikdy nic neplaťte předem.
P2P úvěry patří k bezpečnějším možnostem. V tomto případě stojí na jednom konci investor (člověk s volnými prostředky), uprostřed platforma zprostředkující celý proces a na konci žadatel o půjčku. Do vztahu nijak nezasahují banky ani nebankovní společnosti. Výhodou je mnohem větší bezpečnost takových půjček. Žadatelé mají naopak šanci získat výhodnější úrok a lepší podmínky. Navíc často uspějí ti, kteří by jinak úvěr nezískali, například osoby zapsané v registru dlužníků.
Čtěte také:Potřebujete půjčit? Kdy to není dobrý nápad a kdy ano?
Jak fungují P2P půjčky?
Jako zprostředkovatel těchto půjček funguje speciální platforma, například Zonky. Zájemce o půjčku vyplní žádost, zadá své osobní údaje, požadavky na půjčku a přidá svůj příběh. Když splní veškeré podmínky, bude jeho žádost vyvěšena na web platformy, kde může oslovit potencionální investory. Když příběh zaujme, posílají zájemci příslušnou částku. Většinou se skládá více drobných investorů, ale může být i jeden. Platforma pak řeší kompletní administrativu a vyřizování. Na získání potřebné částky je stanoven termín. Když se nevybere včas, je půjčka zamítnuta a peníze vráceny zpět.
Kde najdete soukromé půjčky?
Se soukromými inzeráty se setkáte na úvěrovém trhu často. Bývají na veřejných nástěnkách, v inzertních novinách a časopisech, na internetu. Často u nich nejsou takřka žádné informace o poskytovateli. Lákají na skvělou nabídku a přidají pouze telefonní číslo. Bohužel lze o jejich úmyslech celkem oprávněně pochybovat. Solidní nabídky budou doprovázené podrobnými informacemi, ideálně na webových stránkách.
Tip
Dávejte pozor, zda jste v kontaktu s poskytovatelem nebo jen zprostředkovatelem. Ten naslibuje ledacos, protože spolupracuje s různými firmami a může nabízet široké spektrum půjček. To ale může klidně zahrnovat i nebankovní společnost. Jedná s vámi tak, že peníze poskytuje on, ale jméno ve smlouvě bude úplně jiné. Zprostředkovatel samozřejmě dostává provizi a někdy to může být kámen úrazu, protože pak nehledá nejlepší produkt pro vás, ale ten, který mu zajistí největší provizi. Kvalitní člověk ale může být pomocí.
Čtěte také:Jaké jsou v ČR registry dlužníků a k čemu slouží?
Soukromé půjčky mají na žadatele různé požadavky
Podmínky půjček od soukromých osob nejsou složité. Obvykle musíte předložit jen občanský průkaz a vyplníte mobilní telefon, číslo bankovního účtu a osobní údaje. Mnohdy není potřeba ani dokládat příjem, takže je můžeme zařadit mezi půjčky bez příjmu. Lze je vyplatit na ruku nebo na bankovní účet. Takto jednoduché podmínky mají své nevýhody. Musíte počítat s vyššími poplatky a nepříjemnými úrokovými sazbami.
U P2P půjček určuje podmínky zprostředkovatel včetně úrokové sazby. Ta bývá stanovena podle rizikovosti žadatele. Zároveň by mělo dojít k prověření úvěruschopnosti žadatele a čím je rizikovější (malý příjem, nesplacené závazky apod.), tím vyšší úroky ho čekají, případně je jeho žádost zamítnuta. Žadatel má samozřejmě právo nesouhlasit a odmítnout.
Čtěte také:Žádost o půjčku. Jaké doklady a dokumenty potřebujete?
Výhody půjček od soukromých osob
- Půjčit si může kdokoliv.
- Nečeká vás žádné velké papírování.
- Peníze získáte rychle.
- Výplata v hotovosti i na účet.
- Vyřízení online.
- V některých případech získáte hodně výhodné podmínky.
- Nepotřebujete ručitele a ani nemovitost jako zástavu.
- Šanci mají i lidé se záznamem v registru.
Nevýhody půjček od soukromých osob
- Existuje větší riziko, že narazíte na podvodníky.
- Často bývají vysoké sankce za pozdní splacení.
- U malých částek počítejte s kratší dobou splácení.
- Není to pravidlem, ale většinou zaplatíte větší úroky.
- Pozor na poplatky předem.
Jak získat půjčku od soukromých osob?
Jakékoliv nabídky pečlivě studujte, ověřujte, ptejte se. Hledejte recenze a zkušenosti dalších lidí. Projděte pečlivě internet, koukněte se, zda má firma někde sídlo, jak dlouhou minulost a řešte i to, jak vám odpovídají na dotazy. Prověřené nabídky mají ve své portfoliu internetové srovnávače půjček. Tam si můžete porovnat jak ty od soukromých osob, tak i tradiční nabídky bank a nebankovních společností.
Pozor na lichváře
Nikdy si neberte půjčky od lichvářů. Mimo to, že často balancují na hraně zákona nebo jej i překračují, nabízí tvrdé podmínky, vysoké úroky (někdy i stoprocentní) pokuty a sankce. Případné vymáhání peněz je dost nepříjemné. Bonitní klienti k nim málokdy míří. Cílí spíš na osoby v nouzi, kteří potřebují peníze za každou cenu a ze zoufalosti si vezmou i takovou půjčku. Takové případy ale nekončí většinou dobře. Pokud nezískáte ani nebankovní půjčku, která má často mírnější podmínky než banka, asi jste natolik rizikoví, že si půjčit nemůžete. Pak je lepší si žádost rozmyslet.
Kam dál: Než si vezmete soukromou půjčku, zjistěte, jak má vypadat smlouva o půjčce. Také byste měli vědět, co vás čeká, když nebudete řádně splácet.
Zdroj: clovekvtisni.cz, idnes.cz, mesec.cz
