Kdy si lze půjčit po insolvenci?
Po insolvenci si můžete půjčit až tehdy, když je úplně ukončena. Musíte mít zaplacené všechny dluhy, které byly zahrnuté v insolvenčním řízení a soud vám vydá tzv. osvobození od dluhů. Teprve pak se na vás už nevztahuje insolvenční ochrana a vy máte znovu možnost vzít si půjčku. Bohužel vám to může překazit ještě jeden problém. Jde o to, že záznam o insolvenci zůstává v insolvenčním rejstříku 5 let od jejího ukončení. Během této doby si mohou věřitelé ověřit, že jste insolvenčním řízením prošli, což vám možnosti získat půjčku dost komplikuje. Po uplynutí lhůty už by měl být záznam odstraněn.
Čtěte také:Desatero zodpovědného zadlužování aneb půjčujte si bezpečně
V bance asi narazíte, ale šanci máte u nebankovní společnosti
Banky jsou obvykle velmi opatrné, než poskytnou půjčku lidem po insolvenci. Většinou ani moc šancí nemáte, protože kontrolují žadatelovu bonitu opravdu poctivě. Větší šanci můžete mít přibližně po třech letech, pokud prokážete dostatečné příjmy. Hodně ovlivňuje i to, zda jste neměli u vámi zvolené banky nějaký dluh, který byl součástí insolvenčního řízení. Pak by vás mohla mít ve svém seznamu ještě déle než 5 let. Mnohem lépe na tom budete u nebankovních společností, které nabízí půjčky i lidem s horší bonitou, včetně těch po insolvenci. Tyto půjčky jsou však často spojeny s vyššími úrokovými sazbami a poplatky. Před uzavřením smlouvy si tedy pečlivě přečtěte podmínky a ujistěte se, že zvládnete svůj závazek zaplatit, abyste znovu neskončili ve finančních problémech.
Tip
Mimo poskytovatelů půjček můžete zkusit požádat o úvěr i svého zaměstnavatele nebo se poptat v rodině a u přátel. I tady je ale důležitá písemná smlouva, aby později nedošlo k nějakým rozkolům a nejasnostem.
Obvykle jde hlavně o malé půjčky pro dlužníkys krátkou dobou splatnosti, docela vysokou úrokovou sazbou a vyššími poplatky. Vyřídíte je ovšem rychle online a peníze můžete mít na účtu klidně během pár hodin. Lze je také vyplatit v hotovosti. Pokud nic navíc platit nechcete, poohlédněte se po první půjčce zdarma, kterou některé společnosti mají ve své nabídce. Přehlednou nabídku seřazenou podle vašich preferencí si můžete nechat zobrazit pomocí online srovnávače půjček, stačí se podívat a můžete vybírat.
Kde si rozhodně nepůjčovat?
Vyhněte se podezřelým subjektům, které nemají jasnou historii nebo nemají licenci. Mohlo by se jednat o podvodné společnosti, které vás snadno dostanou do finančních potíží. Určitě zbystřete u na první pohled příliš výhodných nabídek. Opět může jít jen o taktiku, jak vás nalákat do pro vás nevýhodné nabídky. Prověřte si také recenze a hodnocení společnosti. Pokud má až příliš špatných negativních recenzí a stížností, je lepší se jí vyhnout.
Čtěte také:Jak poznat důvěryhodného poskytovatele spotřebitelských půjček?
Soukromým půjčkám se vyhněte obloukem
Pokud jste právě po insolvenci a potřebujete si nutně půjčit, rozhodně se nikdy neobracejte na soukromé půjčky (výjimku mohou tvořit P2P půjčky). Jde o poskytovatele, kteří nemají licenci a vy nejste pod ochranou státu. Tím se můžete opět dostat do velkých problémů a jsou i tací, co přišli o střechu nad hlavou. Není překvapivé, že se ve smlouvách objeví dodatky o ručení osobním majetkem a bohužel je v naší zemi možné zabavit dlužníků dům klidně od dluhu, který přesáhl 30 000 Kč. A na takovou výši dluhu se dostanete velice rychle. Takové nabídky najdete většinou v novinách, kde je uvedeno jen telefonní číslo, na nástěnkách v obchodech, na sociálních sítích apod. Pokud jste se dostali do nějaké finanční tísně, raději se obraťte na instituce, kde vám poradí, jak si s nastalou situací poradit (Člověk v tísni, Poradna při finanční tísni a další).
Výhody a nevýhody půjček po insolvenci
Z výhod můžeme zmínit:
- Možnost financovat neočekávané výdaje
- Získání potřebné hotovosti
- Refinancování dražších dluhů
- Zlepšení úvěrové historie (v případě zodpovědného splácení)
Mezi nevýhody pak patří:
- Vysoké úroky u nebankovních společností
- Přísnější podmínky u bank
- Nutnost doložit bonitu a stabilní příjem
- Delší doba splácení
- Negativní záznam v insolvenčním rejstříku (po dobu 5 let)
Co když jste ještě v insolvenci?
Během insolvenčního řízení je získání nové půjčky velmi obtížné a raději se takovému kroku vyhněte. Insolvenční správce by měl být informován o všech změnách ve vašich financích a žádost o půjčku by mohla vést k problémům v rámci insolvenčního procesu. V některých případech může být žádost o půjčku během insolvence dokonce považována za porušení podmínek insolvence, což by mohlo vést k jejímu zrušení.
Zaměřte se na tvoření finanční rezervy
Když pracujete, snažte se ze všech sil vytvořit nějakou rezervu, i kdybyste si měli šetřit jen pár stovek měsíčně. Rozhodně nevyužívejte úvěrové služby na platbu drobných výdajů v domácnosti. Jestliže se vám šetřit moc nedaří, snažte se omezit některé výdaje, případně si najít lepší zaměstnání nebo nějakou brigádu, alespoň na nějaký čas.
Čtěte také:5 tipů, na co si dát pozor, když hledáte půjčku
Půjčku po insolvenci si rozmyslete několikrát
Půjčka po insolvenci je možná, ale vyžaduje pečlivé plánování a důkladné zvážení. Je důležité vybírat důvěryhodné poskytovatele a být si vědom vyšších úrokových sazeb a přísnějších podmínek. Vyhněte se podezřelým subjektům a příliš výhodným nabídkám, které mohou skrývat nevýhodné podmínky. Při správném přístupu může půjčka po insolvenci pomoci zlepšit vaši finanční situaci a obnovit úvěrovou historii. Pokud jste ještě v insolvenci, vyhněte se novým půjčkám a soustřeďte se na splnění podmínek insolvenčního řízení.
Kam dál: Mimo insolvenční rejstřík existuje i exekuční. Jak zjistit, zda tam máte záznam. Víte také, jaké doklady potřebujete k žádosti o půjčku?
Zdroje informací:ebankrot.cz, insolvence.justice.cz, mbank.cz
