Obsah
Co je kontokorent?
Kontokorent je povolené přečerpání účtu. Poskytují ho banky k běžnému účtu. Často ho nabízí automaticky, pokud vám na účet pravidelně chodí výplata. Na vás už je, zda si jej sjednáte nebo ne. Pokud ano a vaše žádost bude schválena, můžete vybírat peníze do částky, kterou jste si s bankou sjednali ve smlouvě. Vzhledem k tomu, že jde o krátkodobý úvěr, musíte vypůjčené finance splatit nejpozději do jednoho roku.
Věděli jste...
..., že i když vám banka v internetovém bankovnictví nabízí nějakou částku, neznamená to, že vám ji i nakonec skutečně půjčí? Může se klidně stát, že vaše žádost bude zamítnuta, případně získáte nižší částku, než jste chtěli. Běžně bývá důvodem například záznam v registru dlužníků.
Jak kontokorentní úvěr funguje?
O kontokorent lze zažádat v internetovém bankovnictví, často bez nutnosti vůbec do banky chodit. U větších částek musíte dojít na pobočku a vše vyřídit tam. Myslete na to, že jde stále o úvěr, tedy platíte případné poplatky a poměrně vysoké úroky, obvykle kolem 20 % p.a. Peníze lze využít na cokoliv. Nejde o účelový úvěr. Stejně tak není potřeba žádné ručení a zástava.
Povolené přečerpání účtu funguje především jako rezerva pro nutné případy. Ty mohou přijít kdykoliv a někdy je potřeba řešit danou situaci rychle. Pozor na to, že nejde o kreditní kartu, i když si to mnoho lidí plete. U kreditní karty máte skutečně k dispozici fyzickou kartu pro výběr, a navíc můžete mít úvěrový účet zvlášť bez nutnosti vlastnit i ten běžný.
Čtěte také:Kreditní a debetní karta se od sebe zásadně liší. Kterou máte doma vy?
Splácení úvěru probíhá automaticky pokaždé, když vám na účet přijdou peníze. Nejsou stanovené žádné splátky ani nic jiného. Tedy klidně můžete účet vybrat do stanoveného limitu a pak ho celý rok takto nechat. Minimálně jednou za rok ovšem musíte částku dostat do plusu. Pak se vám částka zase zpřístupní, pokud není smlouva o sjednání kontokorentu časově omezena.
Podmínky získání úvěru
Podmínky obvykle nejsou nikterak složité. Jsou následující:
- věk alespoň 18 let,
- solidní bonita,
- pravidelný příjem,
- běžný účet v bance,
- u studentu je nutné potvrzení o studiu.
Kontokorent můžete zahrnout do konsolidace
Ač se to nezdá, vyrovnat kontokorentní úvěr není někdy úplně jednoduché. Pro mnoho lidí je obtížné ho splatit a když už, tak peníze zase rychle vyberou, protože je potřebují na něco jiného. Jestliže k tomu máte ještě nějaké další půjčky, možná by stálo za to zkusit konsolidaci. Ta umožňuje sjednotit více závazků do jednoho s výhodnějšími splátkami a úrokovou sazbou. A zahrnuje i kontokorent nebo kreditní karty.
Komu se vyplatí kontokorent?
Kontokorent je vhodný jako krátkodobá rezerva pro případ nouze. Na dlouhodobé čerpání se víc hodí jiné bankovní či nebankovní půjčky. Pak již není moc výhodný, protože se s ním pojí vysoké úroky. Určitě by jej měli využívat pouze ti, kdo mají stabilní a dostatečně vysoké příjmy. Nikdy si nesjednávejte úvěrový limit vyšší, než je váš měsíční příjem.
Výhody kontokorentního úvěru
- Je to neúčelová půjčka, u které není nutné žádné zajištění.
- Většinou si ho můžete vyřídit přes své internetové bankovnictví.
- Máte stále po ruce finanční rezervu pro případně neočekávané výdaje.
- Vždycky včas a v potřebné částce zaplatíte své výdaje, i když se třeba výplata o něco opozdí.
- Když vám na účet přijdou peníze, splácí se kontokorent automaticky.
- Pokud ho nevyužíváte a nemáte vybranou žádnou částku, nic za něj neplatíte. Některé banky ovšem chtějí poplatek za jeho sjednání.
- Úroky se počítají pouze z vybrané částky do mínusu a za dny, kdy ho využíváte. U půjček v řádech pár tisíců a na krátkou dobu může být výhodnější než jiné online půjčky.
- Lze ho využívat opakovaně. Není pokaždé nutné žádat o novou půjčku.
Čtěte také:Co je revolvingový úvěr?
Nevýhody kontokorentu
- Zaplatíte vyšší úrok než u běžného spotřebitelského úvěru. Úroková sazba se pohybuje většinou nad 10 %. Když si vyřídíte například první půjčku zdarma a splníte všechny podmínky, nezaplatíte navíc ani korunu.
- Nejde o dlouhodobou půjčku. Obvykle je nutné ho zaplatit alespoň jednou za rok.
- Úroky naskakují hned od prvního dne, kdy si vyberete peníze, na rozdíl od kreditních karet, kde lze využívat tzv. bezúročné období.
- Částka úvěru není tak vysoká. Maximálně tisíce až několik málo desítek tisíc.
Kontokorentní úvěr snižuje bonitu
Kontokorent je hodně lákavým úvěrem, protože je snadno dostupný a získají ho i lidé, kteří nemají tak vysoký příjem. Často stačí jen pár kliků. Zejména před Vánoci nebo v době dovolených ho lidi využívají hojně. Myslete ale na to, že vám tento úvěr snižuje bonitu, a to i když ho nevyužíváte.
Při žádosti o nějakou větší půjčku by pro vás byl tento závazek rozhodně přítěží. Druhým rizikem je to, že nebudete schopni peníze vrátit včas a vyrovnat účet. Začnou naskakovat velké úroky a zbytečně se dostanete do dluhů. Proto si vždy rozmyslete, zda peníze z kontokorentu skutečně potřebujete a hlavně, zda je dokážete bezpečně zaplatit.
Tip
Abyste netlačili před sebou dluh několik měsíců, stanovte si sami pro sebe splátkový kalendář, který dokážete zvládnout. Posílejte na kontokorent měsíčně určitou částku, abyste ho do roka zvládli bez problémů zaplatit. Pak ho ideálně rovnou zrušte.
Kam dál: Každá krátkodobá rychlá půjčka má svá rizika. Přečíst si o nich můžete třeba tady.
Zdroje info:kb.cz, finance.cz, wikipedie.cz
