Konsolidace a refinancování. Znáte rozdíl?

Co znamená konsolidace půjček?

Konsolidace půjček má svůj původ v latinských slovech con (dohromady) a solidus (pevný). V přeneseném významu můžete tato slova propojit a přeložit jako srovnání, ustálení. Používá se také termín sloučení několika půjček do jedné. Tuto službu využijete především ve chvíli, kdy máte více úvěrů najednou a je to pro vás nevýhodné. Platíte několik splátek, několik úrokových sazeb a poplatků. Takto si všechny úvěry, ať už bankovní nebo nebankovní, sloučíte a dále splácíte už jen jednu půjčku s jednou splátkou a úrokovou sazbou.

Hledáte půjčku? Najděte si nejlepší nabídky v našem srovnání.Nezávazně porovnat

Často lze takto najít nesmírně výhodnou půjčku a získat i peníze navíc. Můžete také platit menší splátky než doposud. V neposlední řadě získáte lepší přehled o svých financích a odpadne věčný stres z toho, že jste na něco zapomněli.

A co všechno lze konsolidovat? Takřka všechno. Mohou to být půjčky bankovní i nebankovní od běžných spotřebitelských úvěrů, přes splátkový prodej až po kontokorent.

Čtěte také: Jak funguje konsolidace?

Hlavní výhody konsolidace

• Z mnoha různých úvěrů vám vznikne pouze jeden.
• Ušetříte na úrocích a poplatcích.
• Získáte výhodnější splátkové termíny.
• Můžete si prodloužit dobu splatnosti a požádat o nějaké peníze navíc.
• Nemusíte vůbec nic řešit s poskytovateli půjček. Vybraná instituce vše vyřídí za vás.

Kdy se konsolidace hodí?

Hodí se vám hlavně k tomu, abyste nemuseli platit zbytečně moc úvěrů najednou, zvlášť když už nezvládáte splácet a stojíte jednou nohou nad propastí různých půjček. Využít ji mohou podnikatelé, zaměstnanci, ženy na mateřské dovolené a dá se získat i pro ty, kdo mají o něco horší bonitu. Nejčastěji využívají konsolidaci klienti s vyčerpaným kontokorentem, kreditní kartou, zbožím na splátky a k tomu ještě dalším velkým úvěrem.

Když si takto spojíte všechny půjčky do jedné, je velká pravděpodobnost, že se vyhnete případným exekucím, insolvenci a dalším problémům.

Jak probíhá konsolidace?

Celý proces konsolidace probíhá rychle. Vezměte si s sebou do banky nebo nebankovní společnosti svou úvěrovou dokumentaci půjček, které chcete sloučit. Poskytovatel se postará o jejich zaplacení. Dále potřebujete dva doklady totožnosti a doklad o svém příjmu. Jednodušší je pro vás žádost ve vaší bance, kde máte účet a chodí vám na něj peníze. Pak obvykle banka nepožaduje žádné potvrzení o příjmech a vezme si informace z účtu. Částka, do které můžete maximálně konsolidovat bývá omezena, často nejde více než milion korun. Splatnost půjčky, výše splátek a další parametry půjčky už se nikterak neliší od běžného spotřebitelského úvěru.

Co znamená refinancování?

Refinancování je proces, při kterém má dlužník jeden úvěr, který mu nevyhovuje, a tak si ho převede jinam na výhodnější produkt do nové instituce. Nejedná se tedy o vícero úvěrů, ale pouze jeden a jeho přesměrování jinam. Cílem refinancování je najít nižší úrokovou sazbu, lepší podmínky, snížení měsíčních splátek a celkových nákladů na půjčku. Refinancovat lze běžné půjčky, kreditní karty, kontokorenty, leasing, ale třeba i hypotéku. Podmínky má v podstatě stejné jako konsolidace. U hypoték je vyřizování o něco náročnější a zdlouhavější. Obvykle se řeší v období fixace, kdy je taková změna bez sankcí. U hypotéky si mimo nižší splátky a delší době splatnosti můžete nastavit rovnou nové fixační období.

Hlavní výhody refinancování půjčky

• Zbavíte se nevýhodného produktu a vyměníte za výhodnější.
• Nemusíte se bát složitého papírování (v případě hypotéky je situace ale složitější a papírů potřebujete dost).
• Máte možnost získat lepší podmínky a výhodnější úroky.
• Vhodná cesta, jak se zbavit špatného úvěru.

Jak funguje refinancování?

Refinancování funguje naprosto jednoduše. Dlužník (vy) si najde nového věřitele mezi bankovními nebo nebankovními půjčkami s lepší nabídkou než mu poskytuje ten stávající. Pro tyto účely je dobré využít internetové srovnávače půjček, kde si snadno, rychle a zdarma porovnáte více nabídek najednou. Poté, co nový úvěr získáte, je zaplacen ten původní a vy začnete splácet novou půjčku za sjednaných podmínek. Ideálně tak, abyste zaplatili méně s výhodnějším úrokem a podmínkami. Refinancování může být hodně užitečné pro ty, kdo chtějí platit měsíčně menší platby, zbavit se nevýhodného úvěru s vysokými úrokovými sazbami, popřípadě potřebují zkrátit či prodloužit splatnost úvěru. Na druhou stranu to vždy nemusí být ta nejlepší možnost pro každého, a proto je nutné tento krok dobře zvážit. Zejména u hypoték a jiných vysokých částek.

Bankovní nebo nebankovní půjčka?

Konsolidaci i refinancování nabízí banky a stejně tak nebankovní společnosti. Ani o jedné variantě se nedá říct, že by byla horší či lepší než ta druhá. V bance, především v té, kde máte vedený i bankovní účet, získáte obvykle o něco výhodnější podmínky, a pokud vám na účet chodí i výplata, nemusíte ani dokládat příjem. Také je vám schopna nabídnou nižší úrokovou sazbu, menší poplatky a lepší služby.

Pro méně bonitní klienty ale může být tato instituce zapovězená, protože má tvrdší podmínky a často i mnohem víc papírování. V tomto ohledu je nebankovní společnost lepší. Často stačí jen doklady totožnosti, nějaký příjem a úvěrová dokumentace. Půjčku vyřídíte hodně rychle a brzy se můžete zbavit hromady dluhů a mít jen jeden. Rychlost a méně náročné požadavky jsou ale nezřídka vykoupené vyšší úrokovou sazbou. Samozřejmě to není pravidlem a i zde se dají najít výhodné a zajímavé nabídky.

Čtěte také: Vyplatí se předčasné splacení úvěru?

Kdy požádat o konsolidace nebo refinancování?

Dostali jste se do tíživé finanční situace? Zjistili jste, že máte víc dluhů, než dokážete splácet a začíná vám to přerůstat přes hlavu? Konsolidaci určitě zvažte dřív, než začnete pozdě nebo vůbec splácet a už na ní třeba nedosáhnete. Právě seskupení úvěrových produktů do jediného vás může zachránit před zbytečnými problémy, vzniku exekuce a problémů s ní spojených. Refinancování vám pomůže zajistit výhodnější půjčku, než jakou jste měli doposud. Rozdíl nemusí být tak markantní, ale zejména u hypotečních úvěrů dělá každé procento z úrokové sazby docela vysokou částku, kterou byste třeba s výhodnějším produktem mohli ušetřit.

Hledáte půjčku? Najděte si nejlepší nabídky v našem srovnání.Nezávazně porovnat

Závěr

Jaké jsou tedy hlavní rozdíly mezi oběma službami? Konsolidace je ideální pro lidi, kteří nemají dostatek peněz na splácení více dluhů najednou. Zjednoduší si celý proces, sníží počet splátek apod. Na druhé straně refinancování využijí ti, kdo mají jeden existující úvěr a také hledají lepší úroky a podmínky, aby při splácení ušetřili.

Oba způsoby jsou snadno a běžné dostupné. Nabízí je snad každá banka a mnoho nebankovních společností.

Kam dál: Toužíte se zbavit dřív svého dluhu? Nezapomeňte se podívat, zda se vyplatí předčasné splacení úvěru. Znát byste měli i svůj dluh. Požádejte o vyčíslení zůstatku úvěru.

Zdroj: moneta.cz, kurzy.cz