Obsah
Před schválením úvěru, musí jeho poskytovatel nejdříve prověřit schopnost žadatele splácet. Jinými slovy prověří, zda má dostatečně silnou bonitu. Ta zahrnuje mnoho parametrů a jedním z nejdůležitějších je právě příjem. Tuto povinnost ukládá zákon o spotřebitelském úvěru. Může jít o různé druhy přísunu peněz, ale je nutné, aby šlo o stabilní a trvalý zdroj.
Jak můžete doložit své příjmy?
Následující doklady jsou ty nejčastější, které jsou obvykle nutné k prokázání příjmů.
- Potvrzení zaměstnavatelé o průměrném čistém příjmu za poslední tři měsíce. Jasně by také mělo být uvedeno, že nejste ve zkušební nebo výpovědní době.
- Výplatní pásky za poslední tři měsíce, které máte potvrzené od zaměstnavatele.
- Výpisy z bankovního účtu. Opět jde obvykle o poslední tři výpisy, pokud lze jednoznačně vyčíst, že vám tam chodí mzda nebo jiné příjmy.
- U podnikatelů přiznání k dani z příjmů fyzických osob plus další doklady zmíněné výše.
- Další potvrzení nebo výměry (důchodový výměr, přiznání rodičovského příspěvku apod.).
Samozřejmě nepotřebujete všechny. Záleží na úvěrové společnosti, co bude vyžadovat. Nezapomeňte uvést vždy pravdivé údaje a zejména dbejte na to, aby údaje o zaměstnavateli byly správné. Někdy poskytovatelé volají, aby se ujistili, že ve firmě skutečně pracujete, případě při potřebě něco doplnit.
Podnikatelé dokládají svůj příjem daňovým přiznáním minimálně za předchozí dva roky podnikání. Obvykle musíte požádat na finančním úřadě o vystavení kopie. Jako OSVČ to máte celkově složitější. Často je nutné doložit i živnostenské oprávnění, potvrzení o zaplacení daně a zaplacení České správě sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovně. O získání úvěru rozhoduje i obor podnikání, jak si stojíte apod. Často jsou nakonec lepší nebankovní půjčky, protože nenahlíží na podnikajícího žadatele tak přísně.
Věděli jste...
..., že i když využijete půjčky bez doložení příjmu, neznamená to, že žádný příjem nemusíte mít? Poskytovatel úvěru po vás vždy bude nějaký vyžadovat. Výhodou v tomto případě je fakt, že není nutné dokládat své příjmy v písemné žádosti vyplněné zaměstnavatelem. Nikdo tak nemusí vědět, že si peníze půjčujete.
Jste-li ve zkušební nebo výpovědní lhůtě, obvykle máte smůlu, pokud nemáte ještě další započitatelné příjmy. Poskytovatelé půjček chtějí nějakou jistotu a tou je stabilní a dlouhodobý příjem, u kterého je předpoklad, že bude trvat i nadále.
Pomůže vám i práce na dohodu nebo nájem
Dohoda o provedení práce (DPP) a dohoda o pracovní činnosti (DPČ) jsou smlouvy, které se obvykle uzavírají u menších úvazků a brigád. Dohodu o provedení práce limitují hodiny, které člověk smí odpracovat na jednu smlouvu. Při příjmu nad 10 000 Kč je nutné zároveň odvádět platby na sociální a zdravotní pojištění. U DPČ se platí odvody už od částky přesahující 3500 Kč. Vzhledem k tomu, že obvykle si na tyto smlouvy lidé nevydělají moc peněz, nebývají u bank příliš akceptované. U nebankovek, když žádáte například o rychlou půjčku, máte šanci větší. Pokud ovšem máte hlavní příjem a k tomu si ještě přivyděláváte na dohodu, rozhodně vám to pomůže a zvýší bonitu.
Tip
Pozor na to, že ne každá společnost akceptuje obě dohody. Zejména banky obvykle více přijímají dohodu o pracovní činnosti.
K lepší bonitě z hlediska příjmů pomůže zisk plynoucí z pronájmu vaší nemovitosti, diety (např. u řidičů) a některé sociální dávky od státu. Jde hlavně o starobní důchody nebo výsluhový příspěvek, který dostávají policisté, hasiči, zaměstnanci vězeňské služby, celní správy a další. Zmínit je vhodné i peněžitou pomoc v mateřství a rodičovský příspěvek. Ty ovšem nejsou pro všechny instituce směrodatné, protože se jedná vždy o časově omezený příjem. Banky ho příliš akceptovat nechtějí, zejména u větších úvěrů. Nebankovní společnosti se k němu staví mnohem pozitivněji. U nižších částek s kratší dobou splatnosti obvykle není žádný problém.
Další příjmy, které lze započítat
Mezi příjmy, které se mohou započítat do celkového součtů se dají zařadit invalidní důchody, příspěvky na bydlení pro vojáky, v některých případech příjmy z kapitálového majetku, sirotčí důchod, vdovský důchod, výživné či dávky pěstounské péče. Osoby žijící ve společné domácnosti mohou žádat oba a poskytnout příjmy společně.
Spoludlužník k získání úvěru pomůže
Mít spoludlužníka se stabilním a dlouhodobým příjmem je vždy plus. Na rozdíl od ručitele pro něj totiž platí úplně stejné podmínky jako pro samotného žadatele o půjčku. Zvažte ho v případě, že vaše příjmy nestačí pro získání potřebných financí ani ve chvíli, kdy započítáte všechny příjmy, které máte. Vybírejte ale jen toho, kdo neměl v minulosti problémy se splácením.
Bez příjmů vám nepůjčí
Ať už míříte pro bankovní půjčku nebo dáváte přednost té nebankovní, vždy musíte mít nějaký příjem. Každý poskytovatel na sebe bere velké riziko, když půjčuje klientům a u těch méně bonitních ještě víc, proto se takto jistí. Povinnost ověřovat si vaši schopnost splácet má i ze zákona. A bez toho, aby vám chodily pravidelně peníze, byste spláceli jen stěží. Zároveň je také důležité si uvědomit, že každá půjčka je velký závazek a když nebudete mít na to, abyste ji zaplatili, dostanete se brzy do problémů a zbytečných dluhů.
Zdroje: finance.cz, moneta.cz, měšec.cz
