Obsah
Inflace ovlivňuje ceny
Inflace je v podstatě informace o tom, jak věci v nějakém čase zdražují. Oslabuje reálná hodnota (kupní síla lidí) vůči zboží a službám. Abychom to řekli jednoduše, to co si koupíte za sto korun dnes si nekoupíte za týden, pokud inflace vzroste. Na nákup stejného zboží a služeb potřebujete peněz najednou víc. Opakem inflace je deflace, kdy je naopak kupní síla větší oproti času před tím.
Podle vývoje míry inflace ji lze rozdělit do 3 kategorií:
- mírná inflace: pohybuje se v ročním růstu o jednu cifru a ekonomicky se nejedná o žádný problém,
- pádivá inflace: roční nárůst už je o dvě cifry, působí potíže v ekonomice,
- hyperinflace: nárůst o více než tři cifry, které znamenají obvykle rozpad peněžního systému v daném státu a peníze ztrácí svou hodnotu.
Jak se inflace počítá?
Aktuálně se míra inflace pohybuje kolem dvanácti procent. Kde se toto číslo vzalo? Z výpočtů statistiků, kteří měří čisté cenové změny pomocí indexů spotřebitelských cen. Tyto indexy poměřují úroveň cen vybraného spotřebním koši určitých výrobků a služeb (asi 450) srovnáním dvou obdobích. Jejich význam je dán podílem daného druhu spotřeby, který zastupují na celkové spotřebě domácností.
Například hodně dominantní položkou je bydlení. Každý měsíc se počítá vývoj cen podle těchto položek, zohlední se jejich váha a stanoví míra inflace, která je dána průměrem zdražení výrobků a služeb v koši. Ve spotřebním koši najdete potravinářské i nepotravinářské zboží, zboží pro dopravu, volný čas či osobní péči a různé služby.
Tip
V České republice měří inflaci Český statistický úřad. Veškeré informace o měření a různé statistiky najdete na jeho stránkách.
Přestože má tento spotřebitelský koš hodně položek, není jeho vypovídací schopnost dokonalá, protože nezahrnuje kategorie, které nepatří (podle ČSÚ) do spotřebních. Nedostanou se tam tedy ceny nemovitostí a ani nájemné. Když si někdo pořídí byt nebo dům, je to považováno za investici a ne spotřebu. Také některé položky ze spotřebního koše nejsou úplně relevantní, protože vodné a stočné má na inflaci menší vliv, než když se změní cena piva. Protože jde pouze o průměrná čísla, je jasné, že někoho ovlivňuje více a jiného méně. Zmínit můžete třeba alkohol a tabák. Jejich zvyšující se cena je jedné části obyvatelstva fuk a pro druhou je to velký problém a větší, než který bere v úvahu spotřebitelský koš.
Mnohem lepší je mít představu o tom, jaký je náš osobní spotřebitelský koš. Jaké věci nakupujeme a kolik toho je, kde a za kolik nakupujeme.
Víte, co všechno inflace ovlivňuje?
Rozhodně ovlivňuje vaše peníze. Jakékoliv finanční prostředky, které vlastníte, ztrácejí svou kupní sílu. Inflace má vliv také na růst mezd, zvýhodňuje dlužníky a znevýhodňuje věřitele, rostou úrokové sazby, náklady a přichází větší nejistota.
Promítá se všude. Rostou ceny a lidé chtějí logicky vyšší mzdy. Pokud dostanete více peněz, můžete si dovolit více utrácet a tím pomůžete ekonomice. Za nějakou dobu ale zjistíte, že i když byl vyšší plat, zvýšily se zároveň ceny statků, tudíž vlastně bohatší nejste. Toto uvědomění si projevuje všude, hodně velkou formou ale v investicích. Vyšší mzdy usnadňují splácení dluhů, dlužníci jsou na tom lépe. Věřitelé na to brzy reagují tak, že zvýší úroky. Dochází ke zdražení půjček, hypoték a k brždění ekonomiky. Na daném trhu zavládne nejistota a vysoká inflace.
Čtěte také:Ve smlouvě byl vyšší úrok než v původní nabídce. Co můžete udělat?
Inflace výrazným způsobem ovlivňuje ekonomiku:
- zvyšují se ceny a snižuje reálná hodnota peněz,
- panuje nejistota ohledně budoucího vývoje cen, což odrazuje od dlouhodobějšího spoření,
- vysoká cena může vést i k nedostatku zboží.
Věděli jste...
..., že podle některých ekonomických škol být účinky inflace i pozitivní? Mohou být rozšířeny možnosti centrální banky, která upravuje úrokové sazby (aby došlo ke zmírnění recese) a vklad investic do různých nefinančních projektů. Naopak Heterodoxní ekonomie říká, že centrální banka nedokáže inflaci snížit přes operace s úrokovou sazbou. To jde pouze prací vlády především v oblasti daní.
Jak působí inflace úvěry?
Mohlo by se zdát, že světa půjček se zase tak výrazně inflace nedotkne. Ovšem není tomu tak. Česká národní banka se jí snaží zkrotit tím, že zvedá úrokové sazby, což způsobuje také nárůst úrokových sazeb u úvěrů. Zda dál ovlivňuje cenu peněz závisí na tom, zda míra inflace roste nebo ne. Druhý ovlivňující faktor je to, jestli má vaše půjčka pevnou či pohyblivou úrokovou sazbu.
Fixované úrokové sazby
Když máte půjčku s úroky zafixovanými na určité období, platíte stejnou splátku, ať je inflace jakákoliv. To znamená, že se vám úroky nezvýší, ale ani nesníží, i když ostatním třeba ano. Také je tu půjčka s variabilní sazbou vázanou na hlavní kurzy České národní banky. Ty jsou doplněné ještě o malý příplatek (dvoutýdenní reposazba + 0,2). Jde o jednu ze tří úrokových sazeb ČNB určené na zmírnění inflace. Tuto sazbu uvádí na svých stránkách.
Čtěte také: Bezúročná půjčka neznamená totéž, co první půjčka zdarma
Výhody a nevýhody pevných sazeb
V době vysoké inflace jsou pro vás fixované úroky obrovskou výhodou, protože vás splácení stojí méně než v době, kdy jste si půjčku brali. Koruna totiž ztratila něco ze své hodnoty. Platíte věřiteli peníze, které nemají tak velkou cenu jako předtím. Když ovšem inflace klesne pod hladinu, na které se předtím pohybovala, vaše půjčka zůstane stejná, ale obecně úroky klesají. Najednou se vám nebude úrok zdát tak výhodný, jako při podpisu smlouvy.
Získáte úvěr v době vysoké inflace?
V případě žádosti o úvěr, zejména nějaký větší, s půjčkami bez doložení příjmů nebo s krátkodobými půjčkami obvykle problémy nebývají, pouze musíte doložit příjmy a výdaje. Na schválení půjčky nemá až tak vliv váš nájem nebo platba pojištění (i když samozřejmě ano). Vy sami byste měli zhodnotit, zda na splátky máte nebo nemáte. Na druhou stranu finanční společnosti počítají do vašich výdajů i splátky úvěru, o který žádáte a tato splátka bude v současné době vyšší, než kdybyste žádali o stejný úvěr před rokem.
Vyšší úrokové sazby mohou způsobit, že nedosáhnete na částku, kterou si představujete. Možná budete nuceni prodloužit splatnost úvěru tak, abyste požadovanou sumu získali. Pomoci nemusí ani zvýšení příjmů, právě kvůli rostoucím cenám. Poskytovatelé řeší také stabilitu příjmů a vy musíte doložit minimálně 3 příjmy zpětně, v některých případech i celý rok. Zvýšení by tedy mělo být dlouhodobé a stabilní, ne jednorázová záležitost.
Čtěte také: Jaké příjmy jsou uznatelné, když žádáte o půjčku?
Kam dál: V době vysokých cen je dobré vědět, jak si půjčit zdarma.
Zdroj: Wikipedie, ČNB, Český statistický úřad, https://www.kurzy.cz/
