Dacă nu ai auzit niciodată despre fondul de urgență, dacă ai auzit, dar nu ai încă unul, continuă să citești. La finalul articolului, alocă-ți 10 minute pentru a calcula suma de care ai nevoie și alte 15-20 de minute ca să decizi care este planul tău de lucru pentru constituirea acestui fond de urgență pentru tine și familia ta.
Ce este un fond de urgență?
„Bani albi pentru zile negre”. Cu toții cunoaștem expresia asta, mai ales dacă avem bunici la țară sau ne-am născut înainte de Revoluția din 1989. „Fondul de urgență” ar putea fi numele mai elevat pentru acești bani puși de o parte pentru situații neprevăzute: o sumă de bani lichizi puși de o parte pentru cheltuieli neprevăzute și urgente. Fondul de urgență transformă un potențial dezastru într-un dezechilibru financiar mai ușor de redresat.
Dar mai este un aspect aici: un fond de urgență se construiește în mod intenționat, programat și este cheltuit doar în situații excepționale, nu pentru mofturi. Astfel de situații excepționale și urgente ar putea fi: o problemă de sănătate ce necesită investigații și/sau tratamente costisitoare, pierderea locului de muncă, un accident grav ce presupune concediu medical prelungit, reparații majore ale mașinii sau locuinței, etc. Cu alte cuvinte, fondul de urgență este ca o poliță de asigurare împotriva unor cheltuieli neprevăzute.
Fondul de urgență nu trebuie folosit pentru a plăti lucruri pentru care nu ai bugetat din timp: vacanțe, cadouri pentru majorate, botezuri sau nunți, nici pentru a cumpăra electronice sau electrocasnice noi. Dacă ți-e străin cuvântul „buget” sau fugi de el ca dracul de tămâie, am scris special pentru tine un articol care te-ar putea ajuta să-ți schimbi părerea.
Cât de mare trebuie să fie fondul de urgență?
Dacă destinația fondului de urgență este să acopere cheltuieli neprevăzute, adică pe care nu le poți estima, și nici evalua, e legitimă întrebarea de mai sus, nu-i așa?
Experții financiari sunt de părere că fondul de urgență este indicat să acopere cheltuielile necesare pentru o perioadă cuprinsă între trei și șase luni. Poate ți se pare mult. Ai dreptate: este o sumă considerabilă. Dar, nu uita un lucru: cheltuielile lunare pot fi reduse la minimum necesar în situații excepționale. Dacă ți-ai pierde slujba, cheltuielile tale ar fi (sau cel puțin ar trebui să fie) mai mici decât atunci când te bucuri de salariu în fiecare lună.
Atunci când calculezi suma fondului de urgență pentru cele 3-6 luni, include cheltuieli precum chiria sau rata pentru casă, facturile curente, ratele la credite sau carduri de credit, cheltuieli cu alimentele. În determinarea sumei fondului de urgență, nu vei include cheltuieli precum cina în oraș, abonament la sală, cheltuieli de înfrumusețare, etc. Ai prins ideea, nu-i așa?
Calcule și priorități
Să presupunem că ai nevoie să economisești 6200 RON pentru cele șase luni, adică 1200 RON pentru cheltuielile esențiale lunare. Dacă economisești 250 RON pe lună, în doi ani (mai exact 25 de luni) poți economisi cei 6200 RON. Ți se pare rezonabil?
Ține cont de un lucru: constituirea fondului de urgență trebuie să fie o prioritate pentru tine și familia. Dacă poți economisi mai mult de 250 RON pe lună, alocă-i fondului de urgență. Folosește și orice sume de bani neașteptate (un bonus, o creștere salarială, bani din vânzarea unui bun, etc) pentru a atinge mai repede suma dorită pentru fondul de urgență.
Cum poți alimenta mai repede fondul de urgență?
Redu cheltuielile
Cei mai mulți dintre noi cheltuim prea mult de mâncare și băutură. Fie că e vorba despre alimentele cumpărate pentru a fi gătite sau băuturi carbogazoase și alcoolice, fie că e vorba de mesele la fast-food, restaurante sau mâncarea comandată pentru birou. Aproape toți putem face reduceri de cheltuieli în această categorie. Gândește-te că ai nevoie să faci asta pe o perioadă scurtă, până la atingerea sumei de care ai nevoie în fondul de urgență.
O altă categorie unde poți face reduceri substanțiale de cheltuieli o reprezintă creditele sau cardurile de credit în derulare. Piața financiar-bancară este una foarte competitivă, așa că ai șanse mari să găsești un produs financiar mai ieftin decât cel pe care îl ai în prezent. Poți apela la creditele de refinanțare dacă vrei să faci acest lucru. Folosește comparatorul nostru de credite ca să găsești un credit mai ieftin (mulți dintre partenerii noștri oferă dobândă ZERO pentru primul credit).
Mai mult, aruncă o privire peste facturile de utilități pe care le plătești în fiecare lună. Oare chiar merită să ai abonament de televiziune? Nu ar fi mai economic să-ți faci abonament la HBO GO dacă îți plac filmele? Pentru electricitate, ai putea găsi un furnizor mai ieftin? Cu siguranță? Mulți furnizori de energie vând contractele prin intermediul unor brokeri la care ai acces facil: obții ofertă de portare în doar câteva ore. La fel e cazul și pentru factura de telefonie și internet mobil. Uneori, nici nu e nevoie să te portezi: furnizorul actual îți va da o oferă mai bună dacă îi prezinți o ofertă mai bună de la concurență.
Crește veniturile
Dincolo de economii, sunt multe lucruri pe care le poți face pentru a câștiga mai mulți bani. De exemplu, livrări pe bicicletă sau cu mașina, vânzarea de bunuri personale sau cumpărate pentru revânzare pe platforme precum olx.ro, lajumate.ro, publi24.ro, vânzarea de asigurări obligatorii, înrolarea într-o companie MLM ce nu solicită taxa de înscriere, o a doua slujbă part time, etc.
Poate vei spune că nu ai timp să faci astfel de lucruri. Dă-mi voie să-ți spun că timp ne facem pentru lucrurile care sunt cu adevărat importante pentru noi. Te-ai gândit vreodată cât timp petreci în fața televizorului? Românii petrec, în medie, 3,3 ore pe zi în fața televizorului în timpul săptămânii, iar în weekend, 3,7 ore pe zi1.
Dacă ai câștiga doar minimum pe economie și ai lucra în loc să te uiți la televizor, ai câștiga cel puțin 35 RON pe zi, adică 700 RON în plus pe lună (salariul orar minim pe economie este circa 12 RON).
Dacă spui că fondul de urgență este o prioritate pentru tine, atunci demonstrează asta prin faptele tale. Dacă ai munci în loc să te uiți la TV 3,3 ore pe zi - cât se uită, în medie, un român, ai putea constitui fondul de urgență în doar 9 luni. Și asta doar din din banii câștigați suplimentar în cele 3,3 ore în care renunți la TV. Dacă ai câștiga mai mult decât minim pe economie în acest timp, ai strânge cei 6200 RON chiar mai repede.
Acum este momentul potrivit să mă corectezi: poate tu ai nevoie de altă sumă pentru fondul de urgență. Personalizează valoarea fondului de urgență pentru tine, studiind cheltuielile esențiale ale familiei tale. Apoi, alcătuiește propriul tău plan de constituire a fondului de urgență. Inspiră-te în acest demers din sugestiile mele de mai sus sau din alte materiale scrise pe această temă. Important este să faci ceva!
