Česká spořitelna půjčka Analýza a recenze

Rychlé sjednání onlineJiž od 2 000 KčBonus za řádné spláceníOdklad splátek

Česká spořitelna půjčka

4.7 / 5

Rozsah půjčky:

2.000 - 2.500.000 Kč

Splatnost půjčky:

6 - 120 měsíců

RPSN:

od 5,20%

Přejít na nabídkuna webu Finbino

Hodnocení:

Česká spořitelna nabízí řešení formou bankovní půjčky pro opravdu široké množství žadatelů. Nejen pro ty, kteří chtějí investovat řádově vyšší statisíce korun, ale také pro ty, kteří potřebují pokrýt jenom drobné výdaje od 2 000 Kč. Půjčka je velmi oblíbená díky flexibilitě splácení, kterou nabízí. Nehodí se vám nyní splácet vysoké splátky? Můžete si je snížit. Máte vyšší příjem? Splátky si klidně zvyšte. Nemáte na splátku? Nevadí, můžete si ji odložit. A pokud splácíte po celou dobu řádně, banka vás za to ještě odmění tím, že vám nějaké splátky odpustí. Tyto aspekty činí z této půjčky vysoce kvalitní úvěr, jehož celkové hodnocení je 93 %.

Podmínky půjčky

Žadatelem o půjčku musí být osoba starší 18 let.
Platný doklad totožnosti.
Pro online sjednání se neklienti ověřují za pomocí bankovní identity.
Žadatel, který nemá v bance účet, dokládá při žádosti nad 300 000 Kč potvrzení o příjmu od žadatele, jinak postačí 3 výpisy z účtu. Klienti, kterým chodí na účet u České spořitelny výplata, nemusí potvrzení o příjmu dokládat.
Pro online vyřízení je nutné vlastnit mobilní telefon, e-mail a bankovní účet s přístupem do internetového bankovnictví.

Výhody půjčky

Rychlé sjednání online – půjčku vyřídíte kompletně online, i když nemáte v České spořitelně veden účet.
Již od 2 000 Kč – půjčku lze čerpat již od 2 000 Kč, takže lze využít i na drobné výdaje.
Bonus za řádné splácení – za řádné splácení odpustí banka až 15 splátek.
Odklad splátek – banka nabízí flexibilní splácení, splátky si můžete snížit, zvýšit, i odložit.

Nevýhody půjčky

Sjednání na pobočce za poplatek – při sjednání půjčky na pobočce zaplatíte poplatek.
Nelze čerpat v hotovosti – půjčka je vyplacena na bezhotovostním převodem na běžný účet.

V čem se liší Česká spořitelna půjčka

První půjčka do:	1 200 000 Kč
Poskytnutí půjčky bez poplatku?	*✅ Ano (jen při online sjednání)**
Předčasné splacení?	✅ Ano
Odložení splátek?	✅ Ano
Bezúčelová půjčka?	✅ Ano
Půjčka bez ručitele?	✅ Ano
Půjčka v hotovosti?	❌ Ne
Se záznamem v rejstříku:	❌ Ne
Půjčka pro nezaměstnané:	❌ Ne
Půjčka pro ženy na mateřské:	✅ Ano

Podmínky půjčky

Česká spořitelna nabízí v rámci své bankovní neúčelové půjčky možnost získat úvěr již od 2 000 Kč až do částky 1 200 000 Kč bez ručitele a zástavy nemovitosti. Půjčit však banka dokáže bez doložení účelu i více než pouhý milion, ovšem o takový úvěr již nelze žádat online, ale pouze na pobočce. Úročení je poměrně přívětivé a začíná na hodnotách od 7 %. Pokud ale budete splácet svou půjčku řádně, odpustí vám za to věřitel nějaké splátky a konečné úročení může být v důsledku toho ještě nižší.

Pokud budete žádat o úvěr vyšší než 800 000 Kč, může banka požadovat podpis vašeho manžela či manželky. Pokud u České spořitelny nemáte veden účet, s potvrzením o příjmu v podobě výpisů z účtu si u půjčky vyšší než 300 000 Kč nevystačíte. Banka bude chtít vidět také potvrzení od vašeho zaměstnavatele.

Průběh sjednání půjčky

Celý proces vyřízení půjčky je poměrně rychlý a snadný, protože i ti, co u České spořitelny účet vedený nemají, mají možnost půjčku kompletně vyřídit online. Majitelé účtu vyřídí úvěr v aplikaci George, ostatní využijí digitální ověření Bank ID, tzv. bankovní identitu, prostřednictvím které získá banka všechny potřebné informace. Vyřízení žádosti pak pokračuje stejně jako u klientů v bankovní aplikaci George.

Podmínkou pro získání půjčky je pravidelný příjem, ovšem jako uznatelný příjem bere Česká spořitelna také příjem z mateřské dovolené a důchod. Půjčka je tedy vhodná i pro matky na mateřské a důchodce.

Splácení půjčky

Půjčka se splácí v pravidelných splátkách. Minimální doba, po kterou lze splácení nastavit, je jeden rok. Banka však nabízí tzv. flexibilní splácení. To znamená, že si můžete zdarma změnit výši splátky, a to směrem nahoru i dolů, posunout lze také datum splatnosti. Můžete požádat dokonce o odklad splácení v případě, kdy se vám naskytnou neočekávané okolnosti, které vám v pravidelném splácení brání.

Pokud budete půjčku splácet řádně, banka vás odmění. Celkově lze při řádném splácení odpustit za daných podmínek až 15 splátek. Celkové úročení vám však sníží odpuštění byť jen jediné splátky.

Veškeré informace k půjčce naleznete kromě smluvní dokumentace také v aplikaci George, kde máte neomezený přístup. Také veškeré změny na smlouvě vyřizujete právě prostřednictvím této aplikace, takže není nutná návštěva pobočky a půjčku si spravujete v podstatě sami.

I když lze požádat o odklad splátek, nabízí banka ještě další ochranu v podobě pojištění schopnosti splácet, a to hned ve třech variantách. Pojistit se lze pro případ pracovní neschopnosti, invalidity, smrti, ztráty zaměstnání či zrušení živnosti a ošetřování člena rodiny.

Reprezentativní příklad

Nabídka pro nové klienty:

Úvěr ve výši 140 000 Kč se splatností 96 měsíců a úrokovou sazbou 9,49 % ročně má měsíční splátku 2 109 Kč. Jednorázový poplatek za vyřízení úvěru online je 0 Kč, v pobočce pak činí 1 400 Kč. Měsíční poplatek za správu úvěru je 0 Kč, RPSN je 10,07 % a celková částka splatná spotřebitelem 202 348 Kč. Díky řádnému splácení bude u tohoto úvěru počet odpuštěných splátek 12, doba splácení 84 měsíců, úroková sazba 6,94 % ročně, RPSN 7,36 % a celková částka splatná spotřebitelem 177 156 Kč. Výše měsíční splátky se nemění. Bližší podmínky odměny ve formě prominutí splátek najdete v úvěrové smlouvě. Úrokovou sazbu úvěrů nastavujeme každému klientovi individuálně. Její výše ale nikdy nepřekročí 19,99 %.

Průběh žádosti o produkt - Česká spořitelna půjčka

Máte-li zájem o půjčku, klikněte na tlačítko „Mám zájem“ na našich stránkách. Poté budete automaticky přesměrování na webové stránky poskytovatele půjčky.

Do kalkulačky uveďte, kolik si chcete půjčit a jak vysokou splátku zvládnete hradit. Podle navolených hodnot si můžete zkontrolovat délku splácení. Využít můžete také kalkulátor, který vám doporučenou výši splátky vypočítá za vás. Následně klikněte na tlačítko „Sjednat Online“.

ČS půjčka první krok

Majitelé účtu v České spořitelny budou následně vyzváni k tomu, aby se přihlásili do bankovní aplikace George, kde dokončí žádost o půjčku. Žadatelé, kteří účet v České spořitelně nemají, pokračují přihlášením přes bankovní identitu.

ČS půjčka druhý krok

Po přihlášení přes bankovní identitu budete přesměrování do aplikace George, kde dokončíte žádost o půjčku. Ti, kteří se přes identitu nepřihlásí, mohou využít telefonního asistenta, který mu s žádostí pomůže, ovšem podpis je nutné provést na pobočce banky.

Pak už jen trochu trpělivosti a vyčkejte na odpověď. Budete kontaktování telefonicky, prostřednictvím SMS zprávy či e-mailem. V případě kladného posouzení odchází peníze na bankovní účet.

Informace o poskytovateli Česká spořitelna půjčka

Česká spořitelna je banka s nejdelší tradicí na českém trhu. Své služby poskytuje jednotlivcům, malým a středním podnikům, městům a obcím. Financuje ale i velké korporace a poskytuje služby v oblasti finančních trhů. Mnohé z jejich produktů a služeb jsou jedničkami na českém trhu. Od roku 2000 je součástí silné středoevropské Skupiny Erste.

Skupina Erste (Erste Group) byla založena v roce 1819 jako první rakouská spořitelna. V roce 1997 rozšířila svou činnost do střední a východní Evropy a díky početným akvizicím se stala jedním z největších poskytovatelů finančních služeb ve východní části EU. Skupina pokrývá trh v Rakousku, České republice, na Slovensku, v Rumunsku, Maďarsku, Chorvatsku a Srbsku a počet jejích klientů se zvýšil z původních 600 000 na cca 16,2 milionu.

Přejít na nabídkuna webu Finbino

Máte zájem o tuto nabídku? Vyzkoušejte naši tu splátkovou kalkulačku a zjistěte, kolik vás může splácení půjčky stát.

Vypočítat

Nejčastější otázky

Mohu si žádost vyřídit kompletně online, i když nemám u České spořitelny veden účet?

Ano, můžete. Ověření proběhne prostřednictvím bankovní identity. Podpis smlouvy pak probíhá již v aplikaci George. Peníze vám budou zaslány na váš běžný účet, který máte veden u jiné banky.

Budu za vyřízení půjčky něco platit?

Pokus si sjednáte půjčku online, je vyřízení zdarma. Poplatek za vyřízení na pobočce nebo s telefonním bankéřem je 1 % z výše poskytnutého úvěru, max. 5 000 Kč.

Mohu si i jako neklient zažádat o půjčku 1 000 000 Kč?

Ano, požádat si můžete o 1 000 000 Kč, i když u banky účet veden nemáte, ovšem schválení pak probíhá individuálně, takže nelze říci, jaké máte šance na úspěch. Každopádně počítejte s tím, že u žádosti nad 800 000 Kč bude zapotřebí také podpis manželky.

Lze vyplatit peníze z půjčky také v hotovosti?

Ne, peníze jsou vypláceny pouze bezhotovostně na účet.

Jaké jsou podmínky pro odklad splátky?

Odklad splátky je zdarma a můžete jej využít při splnění základních podmínek:

Splátku si můžete odložit, jakmile budete mít za sebou 6 měsíců řádného splácení a pokud vám zbývají nejméně 3 splátky do konce splatnosti úvěru.
Měsíční pauzu od splácení si můžete dát dvakrát během 12 měsíců.
Mezi odklady je třeba řádně zaplatit nejméně 3 měsíční splátky. Když tedy např. využijete odklad splátky poprvé v červenci, s dalším je třeba počkat až na listopad.

Jak mohu požádat o odklad splátky?

O odklad požádejte nejpozději 5 pracovních dní před aktuální řádnou splátkou. Jen tak vám může banka vyhovět včas. O odklad můžete požádat jednoduše v aplikaci George, trvá to pár minut, nebo na pobočce či telefonicky.

Mohu splatit půjčku i za kratší dobu než 1 rok?

Ano, půjčku můžete splatit kdykoli, klidně i po prvním měsíci splácení. Banku o tomto kroku dopředu informujte. Mimořádná splátka i předčasné splacení je zdarma.

Potřeboval bych snížit splátky. Jaké jsou podmínky a jak mohu o snížení splátky zažádat?

Výši měsíční splátky si můžete snížit, jakmile budete mít za sebou 6 měsíců řádného splácení a pokud vám zbývají nejméně 3 splátky do konce splatnosti úvěru. Výši splátky můžete snížit, kolikrát chcete. Celkově ale může být splátka maximálně o půlku nižší, než jsou splátky sjednané ve smlouvě. Například z původních 1 000 Kč můžete částku snížit maximálně na 500 Kč. Víc už ne. Vše vyřídíte v aplikace George.

Co když nemohu splácet půjčku, co se bude dít dále?

Pokud se dostanete do potíží se splácením, banka vám dokáže navrhnout řešení. Neprodleně ji kontaktujte. Když ji neoslovíte a nehradíte splátku úvěru, upozorní vás na to telefonicky, SMS, e-mailem nebo zobrazením informace na bankomatu. Jestliže do 10 dnů splátku nezaplatíte, bude banka účtovat sankce.

Bude mít snížení splátek vliv na benefit „Odpuštění splátek“?

Pokud máte ve smlouvě sjednaný benefit „Odpuštění splátek“, zůstane počet odpuštěných splátek i po snížení splátek stejný. Ale díky tomu, že jsou splátky nižší, se sníží celková odpuštěná částka.