Pegar um empréstimo não é uma decisão simples. Antes de fazer isso, existem muitas coisas que você precisa saber. Portanto, nós reunimos algumas das perguntas mais frequentes sobre empréstimos para ajudar você com empréstimo online e comparação de empréstimos.
Você pode pedir um empréstimo indo diretamente ao estabelecimento físico do banco de sua preferência e falando com o setor responsável por empréstimos ou financiamentos.
Mas atualmente também é possível solicitar um empréstimo pela internet. Ao fazer um empréstimo online você reduz a burocracia de uma agência bancária, já que não precisa pegar senha e ficar horas na fila esperando ser atendido. E você pode realizar o pedido tanto pelo seu celular, quanto pelo computador, basta ter uma conexão com à internet segura.
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Sim, a Lei Nº8.078 garante o direito de quitar parcelas andiantado para quem adquiriu um empréstimo. Essa é uma grande ideia para quem tem um dinheiro extra em conta.
Afinal, ao quitar um empréstimo antecipadamente você traz os juros futuros para valores presentes, o que reduz custos com taxas. E esse tipo de atitude pode ser realizada independente da forma de empréstimo que você tem.
O custo de um empréstimo está relacionado a taxa de juros cobrada pela instituição financeira que você adquire seu empréstimo. Quanto maior for a taxa cobrada, maior será o custo do empréstimo.
Alguns exemplos são empresas que cobram 60% a 70% de juros ao ano para emprestarem seu dinheiro. Mas, além desse custo, existe também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e outras possíveis taxas que as instituições podem cobrar de seus solicitantes, antes de aprovar um empréstimo.
Existem diferentes tipos de taxas em empréstimos. A taxa de juros de um empréstimo condiz ao quanto a empresa que oferece o empréstimo está disposta a cobrar para que ela possa disponibilizar o dinheiro para você. E isso varia dependendo do banco ou instituição que você escolher pegar o dinheiro emprestado.
Algumas empresas cobram tarifas extras para aprovar o empréstimo e existe também o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o qual é de 0,38% sobre o valor total, mais taxa diária de 0,0082%.
O ideal é acessar o site da empresa que oferece o empréstimo e conferir se há licenças de operação, certificados ou números de registro disponíveis. Um dos exemplos é conferir se a empresa possui um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).
Além disso, também é recomendado ver depoimentos de pessoas que já adquiriram empréstimos com uma empresa para saber se é confiável pegar dinheiro emprestado dessa empresa ou não.
Algumas empresas oferecem depósito no mesmo dia, desde que o solicitante faça a solicitação antes de determinada hora do dia.
Já outras empresas garantem o dinheiro em conta em até 48 horas após o pedido do empréstimo ser realizado e os documentos serem devidamente aprovados.
A melhor forma de acelerar um pedido de empréstimo é preencher o formulário de crédito com seus dados corretos e fornecer todos os documentos exigidos para aprovação de um empréstimo.
Dessa forma a empresa não percisará voltar a entrar em contato para pedir esclarecimentos extras, já que ela terá tudo que precisa para aprovar o seu empréstimo.
Na grande maioria dos casos você precisará escolher uma empresa que pretende pedir um empréstimo. Depois informar o valor e o prazo que pretende pagar o valor que pretende pegar emprestado.
A próxima etapa é preencher o formulário do site que deseja adquirir o crédito pessoal, informando seus dados como:
Depois basta escanear ou tirar foto de seus documentos. E, por fim, assinar o contrato de empréstimo. Lembre-se de ler com atenção o acordo de crédito, para que não seja surpreendido por taxas extras ou custos adicionais. Agora é só aguardar para receber seus recursos em sua conta bancária.
O contrato de empréstimo tem as especificações relacionadas às taxas, valores,prazos de um empréstimo, entre outras obrigações. Também conhecida como Cédula de Crédito Bancário (CCB), esse documento pode conter garantias vinculadas a determinado empréstimo para que, caso o devedor não pague sua dívida, essa garantia seja executada. Leia com muita atenção o acordo de crédito para que você não seja surpreendido com taxas adicionais quando contratar um empréstimo.
A assinatura de um contrato de empréstimo ocorre no ato do pedido de crédito ou online. Alguns sites oferecem opções para seus clientes assinar digitalmente um contrato.
Além disso, quem solicita pelo celular, poderá usar um aplicativo para assinar um contrato de empréstimo. Ou então será necessário assinar o contrato fisicamente e depois escanear o documento assinado para enviar a empresa responsável pela oferta de crédito.
Sim, e o ideal é que você faça isso antes de assinar o contrato de empréstimo. Mas o Código de Defesa do Consumidor em seu capítulo VI artigo 49 garante até 7 dias para você se arrepender, caso tenha contratado um empréstimo, mas tenha se arrependido.
Caso passem os 7 dias da assinatura do contrato a recusa da oferta de crédito poderá conter cláusulas rescisórias que você precisará pagar para cancelar o empréstimo. Por isso, é muito importante que você leia todo o contrato de empréstimo antes de assiná-lo.
Pela legislação brasileira a idade mínima para se pedir um empréstimo é de 18 anos, e isso também vale para financiamentos. Algumas empresas podem ainda exigir mais de 18 anos e contar com limites de idade máxima para solicitação de empréstimos.
Dependendo da modalidade de empréstimo que você pretende adquirir, será necessário ter uma folha salarial. Por exemplo, se você pretende usar a modalidade de empréstimo consignado então precisará ter um salário, já que o desconto da parcela ocorre direto em folha. Mas existem outras opções de empréstimo para quem não tem um trabalho ou então atua como autônomo.
Caso você use um método que exija ter um trabalho para conseguir um crédito, possivelmente a empresa que oferece o empréstimo exigirá de você uma comprovação de renda, a qual poderá ser o seu holerite, por exemplo.
Cada instituição conta com requerimentos específicos para conseguir um empréstimo. Algumas empresas exigirão um valor mínimo para fornecer o crédito ao solicitante, já outras não levam isso em consideração no momento de aprover um empréstimo.
Mas isso também depende da modalidade escolhida pelo solicitante. Afinal, se for consignado, é necessário ter uma renda suficiente para pagamento das parcelas. E o valor da parcela não deve ultrapassar 30% dos rendimentos mensais.
Segundo o Serasanão há limites para as taxas que são cobradas em um empréstimo. Cabe a instituição que oferece o empréstimo definir quanto de juros oferecerá para o seu cliente e quais outros encargos serão exigidos.
E justamente por isso é importante comparar empréstimos, para saber qual deles é o que oferece a menor taxa. Além disso, você também poderá verificar prazos e analisar especificidades contratuais para saber qual das ofertas é a que mais se adequa aos seus objetivos.
Funcionários públicos ou servidores federais têm maiores chances de conseguir crédito consignado devido ao fato de terem um salário teoricamente garantido.
Afinal, somente em caso de problemas nas contas do governo municipal, estadual ou federal os funcionários e servidores públicos não receberão seu salário. Mas isso não significa que o empréstimo para o funcionário público está garantido.
Pois diversos fatores são levados em consideração para a aprovação de um empréstimo, como valor da dívida ativa, capacidade de pagamento do devedor e score de crédito, por exemplo.
A empresa que analisa o pedido de empréstimo usará suas informações para verificar se você é um bom pagador no mercado e, além disso, entrará em contato por telefone ou e-mail, caso você tenha seu pedido aprovado.
Portanto, é essencial informar seus dados corretos, assim a instituição financeira poderá falar com você rapidamente, caso seja necessário, o que faz com que sua solicitação possa ser atendida em menos horas.
É essencial que as informações de sua conta bancária estejam corretas na hora de solicitar o seu empréstimo, assim, caso aprovado seu crédito pessoal, você receberá o dinheiro em sua conta bancária informada no momento que preencheu o formulário de solicitação de empréstimo.
Algumas empresas permitem empréstimo consignado até 80 anos e 11 meses, mas com até 36 parcelas de, no máximo, R$30.000. Já outras possuem a limitação de 76 anos e 11 meses de idade.
Mas não existe uma lei federal que seja aplicável a limitações sobre a idade máxima para contratar empréstimo para pensionista do INSS. Ou seja, cabe a instituição financeira adotar uma política interna com limites de idade para fornecer empréstimos para aposentados do INSS.
O crédito pela internet é uma ótima opção para quem busca rapidez na aprovação de seus empréstimos. Afinal, não é necessário ir até um banco e preencher uma papelada para poder conseguir um financiamento. Pois todo o processo seguirá pela internet, inclusive a aprovação da solicitação.
A internet ainda conta com outras empresas financeiras que permitem empréstimos. E essa competitividade ajuda o cliente, que poderá encontrar taxas de juros e condições de crédito ainda mais favoráveis para o seu objetivo.
Sim, desde que você escolha uma empresa confiável para adquirir o seu empréstimo. Para certificar-se de que você não caiu em um golpe, confira se a empresa possui reconhecimento por órgãos competentes, como o Banco Central do Brasil, por exemplo.
Essas informações sobre registros de operação ficam disponíveis geralmente no rodapé do site da empresa de empréstimos. E é importante conferir também os depoimentos de pessoas que já pegaram empréstimo com essa empresa, antes de assinar o contrato de empréstimo ou enviar seus dados para uma empresa de crédito.
Na Finbino você encontra sites seguros e que seguem a legislação brasileira, além de um comparativo excelente para quem deseja encontrar a melhor oferta de empréstimo online.
O valor que você pode pegar emprestado dependerá de alguns fatores, como, por exemplo
Esses são alguns dos fatores que influenciam na aprovação ou não de um crédito rápido.
Sim. Geralmente instituições físicas de bancos não possuem atendimento ao longo de todo o final de semana. Portanto, caso alguém queira pedir um empréstimo no sábado ou domingo, o indicado é pedir pela internet. Já que um site de empréstimos fica online 24 horas por dia e 7 dias por semana.
Mesmo online, esses sites poderão disponibilizar o dinheiro ou aprovar os documentos do solicitante apenas em dias úteis. Mas todo o processo burocrático de enviar formulários poderá ser realizado pelo interessado no crédito sem necessariamente precisar esperar até segunda-feira, o que agiliza o processo como um todo.
É importante salientar que algumas empresas oferecem créditos também no final de semana, mas isso não é algo comum, cabendo a cada instituição operar da modalidade que preferir.
Quem não paga um empréstimo corre risco de não conseguir adquirir um novo crédito pessoal. Além disso, o devedor fica com o nome sujo no Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) e precisará honrar com garantias contratuais, caso tenha colocado algum bem como garantia no contrato de empréstimo.
Por exemplo, se você contratou um empréstimo, e não pagou, e seu carro estava vinculado a esse empréstimo, então você deverá entregar o seu veículo para a instituição que ofereceu o crédito para você, já que o automóvel foi uma garantia contratual.
Sim. Você deve tomar cuidado com qualquer tipo de oferta que não exige contrapartida financeira. Todos os empréstimos exigem que o solicitante do crédito pague para ter acesso ao dinheiro e esse custo geralmente está relacionado a taxas e juros.
Portanto, se algo é gratuito, desconfie e pesquise bem para ter certeza que não está caindo em um golpe.
Alterar a data de vencimento de um empréstimo geralmente exige que você renove o seu crédito com a empresa que você adquiriu o empréstimo.
Mas algumas empresas podem aumentar o prazo para que você quite suas parcelas. Por isso, é sempre importante que você entre em contato com a instituição que você adquiriu créditos para poder saber quais as condições possíveis de estender seu empréstimo.
Ou seja, será necessário um novo acordo com novas datas de vencimento para que você não precise mais honrar com os prazos estabelecidos anteriormente.
Existem algumas limitações dependendo do tipo de empréstimo que você adquire. No caso do crédito consignado, segundo a Lei nº1046 é permitido que 30% da sua renda seja comprometida pela parcela de um empréstimo.
Caso o seu caso seja um empréstimo para pensionista do INSS, então a Instrução Normativa nº 28 da Previdência Social estabelece a parcela máxima do empréstimo podendo ser de até 35% do salário total do solicitante. E dessa conta devem ser deduzidos:
Portanto, se você tem um empréstimo o qual a parcela ocupa 30% da sua folha salarial, dificilmente conseguirá outro consignado. Mas se você procura um empréstimo pessoal, rápido ou até mesmo para autônomo, esse limite não será aplicável, o que faz com que a instituição que oferece o crédito precise avaliar se você é capaz ou não de honrar suas dívidas e isso influenciará na possibilidade de você receber ou não seu empréstimo.
Procure assistência jurídica ou órgãos de proteção ao consumidor, como o PROCON, por exemplo. Assim você saberá quais são seus direitos para com a empresa que ofereceu o empréstimo e não honrou com as obrigações contratuais.
Lembre-se de levar o contrato de empréstimo quando for pedir auxílio, afinal, ele serve de base para o acordo que você fez com a empresa que oferece o crédito.
O indicado é que você solicite o máximo de sigilo para a empresa que ofereceu o crédito para você. E cuide para fornecer os dados de contato que sua esposa não tenha acesso. Assim você fará com que o fornecedor do crédito fale somente com você, caso seja necessário.
O planejamento financeiro permite que você tenha controle sobre seus gastos, fazendo projeções de débitos e acompanhando seus recursos para saber até qual valor poderá gastar. E, além disso, é levado em consideração também o rendimento, como salário ou lucros de investimentos.
Tudo isso compõe um planejamento financeiro, que permitirá a você adquirir um empréstimo e investir em negócios, reformas ou compras que valorizarão ao longo dos anos.
Segundo a resolução nº 3.517 do Banco Central do Brasil, o Custo Efetivo Total (CET) é um valor que deve ser obtido somando-se todos os gastos que o cliente terá ao pagar por serviços financeiros de terceiros, como empréstimos e financiamentos, por exemplo.
Esse custo é a soma de taxas, impostos e custos extras que envolvem qualquer relação pecuniária entre duas pessoas.
Os tipos de crédito mais comuns que o mercado são:
Cada um tem a sua característica diferenciada. Por exemplo, no consignado o valor das parcelas pagas pelo credor é debitado diretamente na folha salarial. Já o rápido geralmente fica disponível em menos de 24 horas.
E o direcionado para autônomos pode levar mais tempo, já que algumas informações extras precisam ser analisadas pela empresa de crédito, como a capacidade de quitar a dívida e os rendimentos recebidos pelo empreendedor individual. Além disso, o empréstimo para pensionista do INSS também tem limitações, já que aposentados geralmente possuem uma idade avançada, estando sujeitos a condições extras, como limitação de prazo para pagamento, por exemplo.
Por fim, o crédito pessoal serve para pessoas que desejam quitar suas dívidas e/ou investir em algum bem pessoal, mas não tem dinheiro disponível para isso. E o financiamento pode ser de imóveis ou veículos, sendo que cada um tem prazos e taxas de juros diferentes, já que ambos bens possuem valores distintos, na grande maioria dos casos.
O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo para quem tem dívidas no cartão de crédito ou entrou no cheque especial. Como a taxa de juros do cheque especial é muito elevada, muitas vezes as pessoas buscam empréstimos rápidos para quitar dívidas e conseguir parcelar seus débitos sem taxas abusivas.
Além disso, o empréstimo pessoal pode ser usado por quem deseja adquirir um bem ou fazer uma reforma, por exemplo, mas não tem condições de gastar muito dinheiro no momento, sendo necessário recorrer a uma instituição financeira para obter recursos.
Sim, pois a taxa de juros do empréstimo pessoal é muito menor do que a do cheque especial.
Por exemplo, no ano de 2019, as taxas de juros para empréstimos dos principais bancos que operam no Brasil estavam entre 5% e 7% ao mês. Já o cheque especial para as mesmas instituições estava com taxas de juros entre 12% e 14% ao mês.
Para comparar empréstimos use um site de comparação entre empresas que oferecem crédito online. Pois, comparar manualmente exigirá que você tenha caneta e papel, e isso levará tempo, já que você precisará visitar cada banco até saber qual deles é o melhor.
Pela internet você faz a comparação rapidamente entre as taxas e condições do empréstimo, além de ver os prazos e regras do empréstimo que você deseja adquirir. E poderá fazer isso rapidamente usando o seu computador ou até mesmo pelo celular.
A Finbino, por exemplo, é uma empresa que conta com comparações de empréstimos gratuitas e facilita a escolha do melhor crédito para você. Pois são apresentadas diversas instituições financeiras, suas taxas, prazos e depoimentos para que você possa escolher a melhor empresa para adquirir créditos.
Não. A Finbino é totalmente gratuita. Nós trabalhamos em parceria com as melhores empresas de empréstimos. E, quando você usa nossos links para ir ao site de crédito que você comparou, e viu que tem a melhor oferta para você, nós ganhamos uma comissão em cima do valor solicitado por você.
Sim, mas você não deve levar somente isso em consideração quando for solicitar um empréstimo. Além da taxa de juros é importante verificar também o prazo oferecido pela empresa de crédito e as avaliações dos clientes que já adquiriram empréstimo com essa empresa anteriormente.
Existem também taxas extras que podem ser cobradas, as quais precisam ser analisadas antes que o solicitante assine o contrato. E, caso elas não estejam de acordo, o interessado em adquirir o crédito poderá negociar as condições apresentadas pela empresa ofertante, buscando um melhor prazo ou redução dos custos.
A análise de crédito leva em consideração:
Em outras palavras, a aprovação de um empréstimo leva em consideração se o solicitante é um bom pagador e não há problemas registrados no nome dele em órgãos de fiscalização, como o Serviço de Proteção ao Crédito, por exemplo.
Para entender melhor, considere que você tem um amigo que não pagou empréstimos para ninguém e ele vem pedir dinheiro para você. Você levará em consideração o fato dele não ter fama de bom pagador e poderá recusar o pedido de seu amigo, já que ele não tem boa reputação no mercado.
As ofertas de empréstimo funcionam da mesma forma. Se o solicitante não tem um bom score de crédito em empresas de análise de crédito, possivelmente ele enfrentará mais problemas para conseguir obter um dinheiro emprestado por uma empresa.
O Serasa Score é um valor que determina se uma pessoa é boa pagadora ou não. Segundo o próprio site oficial do Serasa, o score poderá variar entre 0 e 1000 e são levados em consideração negativação, créditos ativos, entre outros dados.
O score de crédito é usado por empresas de empréstimo, instituições bancárias, lojas de departamentos, construtoras, entre outras. O objetivo é a empresa que fornece o produto/serviço ter uma noção mais clara se você é ou não um bom pagador antes de oferecer o produto ou serviço para você.
No caso dos empréstimos, o score de crédito é usado pelas empresas que oferecem crédito para saber se a pessoa tem uma boa reputação e se ela terá mais chances de quitar com suas parcelas, quando comparada a pessoas com má reputação no mercado de crédito.
Sim, pois o score de crédito também leva em consideração o fato de você ter um empréstimo ativo. Mas isso não significa que você será prejudicado por isso, porém, é muito mais provável uma empresa emprestar para uma pessoa que não tem dívidas do que para outro indivíduo que já tem parcelas para quitar.
Diretamente pelo site de consulta do CPF do Serasa você pode consultar gratuitamente o seu nome e saber se está sujo ou não. Mas, para fazer a consulta, será necessário criar um cadastro informando dados como seu CPF, nome completo, data de nascimento, celular, e-mail, nome da sua mãe e uma senha que você deverá criar para poder acessar o site do Serasa.
Ao final, basta abrir seu endereço de e-mail ou celular e confirmar o cadastro no Serasa. Depois volte ao site de consulta do CPF e preencha seu CPF para fazer sua consulta e verá se o seu nome está sujo ou não. Em caso de dívidas, ficará visível para quais empresas você está devendo.
Sim, é possível adquirir um empréstimo para negativado. Porém, as taxas tendem a ser maiores, já que a pessoa tem uma má fama no mercado de crédito, o que faz com que as empresas cobrem mais para disponibilizar dinheiro para essa pessoa.
A taxa de juros para negativado variam dependendo da instituição que oferece o empréstimo, sendo geralmente as maiores, quando comparadas a outras modalidades como o pessoal, consignado ou empréstimo para pensionista, por exemplo.
É muito importante tomar cuidado para não cair em um espiral de débitos, onde você acabará sempre tendo dívidas para quitar e parte de seu orçamento estará automaticamente comprometido para pagar contas relacionadas a empréstimos.
Para isso você precisa comparar empresas de empréstimos e saber qual delas está disposta a oferecer crédito para pessoas com nome sujo. E isso pode ser facilmente realizado usando uma plataforma de comparação de empréstimo online.
