Vad är ett privatlån?

Ett privatlån är ett lån som tecknas utan säkerhet. Låneformen kallas även blancolån, vilket är exakt samma sak som privatlån. Det är en av Sveriges mest populära låneformer och som kan användas till valfritt syfte. Till skillnad från exempelvis bostadslån, så kan det lånade beloppet användas till vad som helst och man behöver inte lämna något i säkerhet för att bli beviljad. Ett privatlån brukar normalt vara i storleksordningen 10 000 – 600 000 kronor. Privatlån är en central produkt hos alla banker och kreditgivare, och konkurrensen är hög för att kunna erbjuda kunderna de lägsta räntorna och förmånliga villkor.

Vad krävs för att teckna ett privatlån?

Eftersom det inte krävs någon säkerhet för att teckna privatlån så bedömer långivaren i stället din återbetalningsförmåga. Detta görs genom att man analyserar saker som:

  • Din ålder och inkomst
  • Din kreditvärdighet
  • Dina förväntade framtida inkomster
  • Eventuella betalningsanmärkningar

Det skiljer sig ordentligt i kraven mellan långivarna. Vissa har väldigt generösa krav och accepterar kunder med låg inkomst och betalningsanmärkningar. Dessa lån brukar dock innebära en högre ränta. Rent generellt behöver man ha någon form av regelbunden inkomst för att kunna teckna privatlån och storleken av denna sätter gränsen på hur mycket man får låna.

Hur hittar man det billigaste privatlånet?

När man lånar pengar vill man givetvis ha ett så förmånligt upplägg som möjligt. Man ska sträva efter att få en så låg lånekostnad som möjligt. Kostnaden för lånet – ”priset” du betalar för att låna pengarna – inkluderar räntan och avgifter. Det är viktigt att man tar bägge utav dessa under bedömning när man gör sina efterforskningar, eftersom höga avgifter lätt kan kompensera en låg ränta vid ett lågt lånat belopp. För att underlätta detta är alla långivare skyldiga att redogöra för den effektiva räntan. Den effektiva räntan ger en indikation på lånets totalkostnad. Där ingår inte bara räntan, utan även avgifter som uppläggningsavgift, aviavgift och andra avgifter som banken tar för att låna ut pengarna.

Banken är skyldig att ange en effektiv ränta både i sina erbjudanden på hemsidan, och i det personliga erbjudande du får när du har ansökt om pengar. Detta gör det enkelt att jämföra lånets verkliga kostnad innan du bestämmer dig.

Här kommer ett antal bra tips som hjälper dig hitta ett billigare privatlån:

Läs recensioner och jämför långivare

Här på Finbino jämför vi löpande olika långivare med deras respektive erbjudanden, samt genomför grundläggande utvärderingar av deras tjänster. Det är alltså en bra start att se över våra recensioner och hitta den långivare du tycker passar bäst.

Att ta sig tiden och noggrant jämföra olika långivare är det absolut bästa tipset för att sänka kostnaden för sitt privatlån. Detta gäller i synnerhet om du vill låna större belopp på hundra tusentals kronor.

Använd en låneförmedlare

Det finns idag ett antal tjänster som endast syftar till att låta dig ansöka om lån hos flera olika långivare samtidigt, med en ansökan. Detta innebär så klart att du sparar massor av tid. Du fyller i en ansökan online och den skickas sedan ut tiotals banker samtidigt. Du får sedan personliga erbjudanden från alla dessa och kan välja det billigaste alternativet. Exempel på låneförmedlare är Freedom Finance och Lendo.

Använd en medsökande

Om du har en lägre inkomst, betalningsanmärkningar eller på andra sätt en lägre återbetalningsförmåga, så kan det vara fördelaktigt att använda en medsökande. Detta är en person som går i borgen för ditt lån och som blir skyldig att återbetala lånet om du inte kan göra det. Detta minskar risken för banken, vilket gör att de kan erbjuda dig en lägre ränta.

Låna inte mer än vad du behöver

Detta kanske verkar självklart, men många frestas att låna ”lite extra” när de ändå är beviljade ett lån. Tänk bara på att ett högre lån innebär högre kostnader och en längre avbetalningstid. Desto mindre du lånar och desto snabbare lånet amorteras, ju lägre bli kostnaderna. Detta leder oss till vårt sista tips, när du redan har fått ett privatlån beviljat.

Amortera av så snabbt som möjligt

Har du pengar över en månad? Jättebra, använd då dessa till att amortera av ditt lån snabbare! Eftersom räntan beräknas på den aktuella skulden, så är det bra att sänka den så snabbt som möjligt.

Ett annat tips om du redan har ett lån är att omförhandla det regelbundet. Detta gäller i synnerhet om din inkomst har ökat sedan du tecknade lånet. Om du har aktuella småskulder och krediter kan det dessutom vara fördelaktigt att teckna ett samlingslån, för att samla skulderna under ett och samma privatlån. Detta leder i princip alltid till en lägre räntekostnad totalt sett.