Jak pokazują dane KRD, zadłużenie Polaków z roku na rok rośnie i nic nie wskazuje na to, by miało w przyszłości zmaleć. Coraz częściej osoby posiadające zobowiązania mają także problem z ich uregulowaniem. Niespłacenie długu w terminie może z kolei prowadzić do umieszczenia osoby zalegającej z płatnością w rejestrze dłużników, takim jak KRD, BIG czy BIK. Instytucje finansowe szczególnie chętnie weryfikują klientów w tym ostatnim, czyli Biurze Informacji Kredytowej. To sprawia, że osoby wpisane do tego rejestru bardzo często starają się znaleźć kredyt bez BIK. Czy taki produkt jednak w ogóle istnieje?
Co to jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK, jest przedsiębiorstwem, które zostało stworzone, aby ograniczyć udzielanie tak zwanych złych kredytów, czyli takich, których klient nie jest w stanie spłacić. Zbiera ono i udostępnia instytucjom finansowym informacje o kredytobiorcach i ich historii kredytowej. Dzięki temu instytucje te minimalizują ryzyko ewentualnych problemów z opóźnieniem lub całkowitym brakiem spłaty należności, odmawiając finansowania tym, którzy w przeszłości nie uregulowali zobowiązania w terminie. Obecnie z powstałym w 1997 roku Biurem Informacji Kredytowej kooperują już nie tylko banki, ale również wiele firm pożyczkowych.
Jak sprawdzić, czy jestem w BIK?
Każdy może sam dowiedzieć się, czy został umieszczony w bazie Biura Informacji Kredytowej. Aby tego dokonać, trzeba posiadać konto w BIK-u. W celu jego stworzenia wystarczy przejść na stronę przedsiębiorstwa i zarejestrować się pod tym adresem:
https://nowekonto.bik.pl/register/b2c
Podczas procesu tworzenia konta konieczne będzie podanie swoich danych osobowych, w tym między innymi imienia, nazwiska, adresu zamieszkania czy numeru PESEL. Następnie należy zweryfikować podane informacje. Najpierw trzeba wykonać przelew weryfikacyjny, używając do tego swojego konta bankowego. Później niezbędne jest również potwierdzenie swojego adresu e-mail oraz numeru telefonu. Po wykonaniu tych czynności pozostaje już tylko zalogować się na stronie Biura Informacji Kredytowej, a następnie kliknąć przycisk (w płatnej wersji) lub wysłać wiadomość poprzez panel klienta (w darmowej wersji). W przypadku tej drugiej opcji trzeba poczekać, aż raport zostanie przygotowany. Po otrzymaniu wiadomości e-mail o jego sporządzeniu należy przejść do ustawień (zębate koło u góry strony), później do zakładki “Pliki do pobrania”, a na końcu kliknąć przycisk “Pobierz PDF”. Każdy może raz na 6 miesięcy sprawdzić swój raport BIK za darmo.
Wbrew powszechnej opinii, wcale nie jest jednak łatwo trafić do rejestru Biura Informacji Kredytowej. Bank lub firma pożyczkowa może dodać wpis do bazy dopiero po 60 dniach od momentu braku należnej wpłaty przez dłużnika. Co istotne, instytucja, w której klient zaciągnął kredyt gotówkowy lub pożyczkę, musi poinformować go co najmniej 30 dni przed umieszczeniem go w takim rejestrze. Uregulowanie zobowiązania tydzień czy dwa po wymaganym terminie nie jest zatem wystarczającym powodem, by zostać dodanym do bazy dłużników. Niewielkie spóźnienie wiąże się zatem „tylko” z dodatkowymi odsetkami oraz ponagleniami, które mogą oznaczać kolejne koszty.
Czy kredyt bez BIK naprawdę istnieje?
Co jednak zrobić, gdy już znajdziemy się w rejestrze BIK? Przede wszystkim należy postarać się jak najszybciej uregulować zobowiązanie. Niewątpliwie złą informacją dla zadłużonych jest to, że negatywny wpis pozostaje w bazie przez 5 lat, i to nawet gdy dług zostanie już spłacony. Co ważne, zmian dokonać może jedynie ta instytucja, której klient nie oddał pieniędzy na czas. To sprawia, że osoby z negatywną historią kredytową szukają alternatywnych rozwiązań.
Za jedną z opcji często uważa się kredyt bez BIK, czyli bez sprawdzania baz dłużników. Choć hasło to cieszy się sporym zainteresowaniem w Internecie, to w rzeczywistości obecnie na polskim rynku taki produkt nie istnieje. Wynika to z faktu, że z Biurem Informacji Kredytowej współpracuje w tej chwili każdy bank działający na terytorium Polski. Nie oznacza to jednak, że w naszym kraju nie jest dostępny żaden kredyt dla zadłużonych. Wpis do bazy BIK zmniejsza co prawda szansę na otrzymanie pozytywnej decyzji, ale każdy bank indywidualnie ocenia zdolność kredytową klienta.
Pożyczka bez BIK – szansa dla zadłużonych
Co zatem mogą zrobić osoby z negatywną historią kredytową? Najlepszym rozwiązaniem wydaje się być chwilówka bez BIK. Na polskim rynku nie brakuje bowiem firm pożyczkowych, które oferują taki produkt. Niektóre parabanki rezygnują nawet ze sprawdzania klientów w innych bazach dłużników, takich jak BIG, KRD czy ERIF. Dzięki temu ci, którzy niegdyś spóźnili się ze spłatą zobowiązania, mogą liczyć na pozytywne rozpatrzenie wniosku.
Uzyskanie chwilówki jest niezwykle proste. W trakcie wypełniania wniosku nie trzeba przedstawiać żadnych innych dokumentów niż dowód osobisty, a cały proces odbywa się przez Internet. Należy jednak mieć na uwadze, że oprocentowanie takiego produktu jest wyższe niż w przypadku kredytu. Wynika to między innymi z tego, że parabanki w ten sposób rekompensują sobie dość wysokie ryzyko kredytowe. Poza tym nie można zapominać, że uzyskanie pożyczki bez baz w wysokiej kwocie będzie trudne. Im wyższa kwota, tym bardziej szczegółowo sprawdzany jest klient.
