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Qué son los préstamos para Autónomos
Los préstamos para Autónomos son un tipo de financiación al alcance de este colectivo que pueden solicitar en un momento dado de su vida profesional. Al final, se trata de préstamos que deben devolver a la entidad prestamista en un plazo establecido y pagar unos intereses y comisiones por ello.
Como en toda financiación, el tipo de intereses a aplicar, así como otros posibles gastos y comisiones dependerán de la entidad en cuestión. Por tanto, es importante comparar las condiciones de los préstamos de varias financieras para escoger el más ventajoso posible.
Cuándo solicitar un préstamo para Autónomos
Los motivos por los que un Autónomo puede necesitar financiación en un momento dado de su carrera profesional son los siguientes:
Comenzar un negocio o proyecto nuevo
Al final, de alguna manera debe comenzar un Autónomo su andadura profesional. A veces no se cuentan con los ahorros suficientes y es necesaria una ayuda económica para empezar un negocio.
Imagina un diseñador al que le gustaría ofrecer sus servicios a clientes. Para poder hacerlo, debe tener lista una página web que enseñar, contar con materiales como un ordenador, impresora, cámara fotográfica, sitio de trabajo, etc.
Ampliar el negocio existente
Muchos empresarios necesitan financiación para poder expandir su negocio y crecer profesionalmente.
A lo mejor el diseñador del ejemplo anterior cuenta con algunos clientes, pero quiere ampliar horizontes y mejorar su página web o realizar alguna campaña que le ayuda a tener más visibilidad.
Cubrir gastos inesperados
Un Autónomo puede tener que hacer frente a alguna factura inesperada o que por lo que sea no puede pagar en un mes determinado que ha recibido menos ingresos.
Recordemos que los Autónomos no reciben los mismos ingresos todos los meses, sino que depende del trabajo puntual de cada momento.
Tipos de préstamo para Autónomos
Hoy en día existen diversos tipos de préstamos de los que se pueden beneficiar los Autónomos y empresarios. A continuación, se detallan algunos ejemplos:
Préstamo personal para Autónomos
Se trata del tipo de financiación más habitual a través del cual se presta cierta cantidad de dinero bajo unas condiciones establecidas. Así, en el contrato se refleja el plazo de devolución y cuota mensual a devolver, si se puede amortizar el préstamo anticipadamente, los intereses y comisiones a cobrar, etc.
Minicréditos
Los minicréditos son un tipo de financiación rápida al que pueden optar también los Autónomos. Hay que tener en cuenta que las cantidades a solicitar suelen ser inferiores a los 1.500€ y que los tipos de interés son altos.
Por el contrario, los minicréditos se pueden solicitar de manera online y una vez aprobada la solicitud, el dinero se recibe en pocos minutos.
Préstamos rápidos
Los préstamos rápidos son parecidos a los minicréditos en el sentido de que cada vez más entidades financieras no bancarias los ofrecen y la solicitud es 100% online. Debido a su modalidad de préstamo rápido, la TAE suele ser más elevada que los préstamos personales, por lo que se recomienda solicitarlos solo ante una necesidad urgente.
En referencia a la cuantía a solicitar, suele ser inferior a 10.000€ y el dinero se recibe poco después de que la solicitud del préstamo haya sido aprobada.
Préstamos ICO
Se trata de préstamos públicos concedidos por el Instituto de Crédito Oficial (ICO),perteneciente a la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a laEmpresa. Su misión es fomentar el emprendimiento y actividades económicas que ayuden al crecimiento del país.
Por ello, ofrecen financiación para proyectos en toda España. Existen varias líneas de crédito entre las que poder escoger dependiendo de la finalidad para la que se necesitan los fondos.
Además, el tipo de interés es más reducido que otros préstamos y los plazos de amortización son más largos.
Hipoteca para local comercial
Si la financiación que necesitamos es más alta de lo que nos pueden aportar los préstamos anteriores, los Autónomos pueden recurrir a una hipoteca.
Por ejemplo, si necesitan financiar un local para su negocio lo ideal es pedir una hipoteca de la que suele concederse hasta el 70% del valor tasado de la propiedad.
Qué se debe tener en cuenta antes de solicitar un préstamo para Autónomos
Antes de lanzarse a pedir financiación a una entidad, es importante analizar bien si seremos capaces de hacer frente a la devolución del dinero en el plazo establecido. Además, debemos tener en cuenta los posibles gastos adicionales en los que hay que incurrir para recibir el préstamo. Por ejemplo, habrá entidades que exijan contratar algún seguro, o cobren comisiones de apertura, etc.
Por otro lado, conviene hacer balance entre los ingresos y gastos habituales para ver cuánta parte de beneficio puede destinarse a lo que nos traemos entre manos y así pedir solo la cantidad justa de financiación.
Requisitos de los préstamos para Autónomos
A la hora de estudiar la viabilidad de un préstamo para Autónomos, los bancos exigirán cumplir una serie de requisitos que revisarán con lupa, como son los siguiente:
No figurar en listas de morosos
La mayoría de las entidades no se van a arriesgar a conceder un préstamo a quienes figuren en listas de morosos como las de ASNEF o RAI, sobre todo si la cantidad solicitada es alta. Por tanto, se recomienda sanar todas las deudas para tener un historial crediticio favorable y no ser rechazado por entidades financieras.
Recibir ingresos recurrentes y suficientes
La entidad querrá asegurarse de que seremos capaces de devolver los fondos prestados, por lo que solicitará que justifiquemos los ingresos recibidos.
Solvencia económica
Esto es, la capacidad de la devolución del pago. En este punto el banco analizará que el nivel de endeudamiento que el Autónomo alcanzará al recibir el préstamo no supere el 40% de sus ingresos.
Vinculación con la entidad
Para la concesión del préstamo a veces resulta clave que exista una vinculación previa con la entidad financiera.
Por ejemplo, si ya se han solicitado más préstamos y estos se han ido pagado a tiempo o que tengamos algún producto contratado. En caso de no haber vinculación, a lo mejor se exige la contratación de algún producto para establecerla.
Documentación necesaria para solicitar un préstamo para Autónomos
A la hora de solicitar un préstamo para Autónomos será necesario presentar la siguiente documentación básica:
- DNI o NIE en vigor
- Copia que demuestre que estás dado de alta como Autónomo y donde se demuestre la antigüedad de la empresa
- Declaración de Hacienda de los últimos tres años y recibo del último pago a la Seguridad Social
- Declaración de patrimonio
- Justificante de ingresos regulares y/o contratos que aseguren ingresos en el futuro
En cualquier caso, la documentación exacta a presentar dependerá de cada entidad en particular. Por ejemplo, en algunas será necesario presentar un curriculum personal, con el fin de conocer bien a la persona que solicita el préstamo. Otros prestamistas podrían solicitar también un documento que justifique la finalidad del préstamo, sobre todo si hablamos de un cantidad elevada.
Fuentes: ICO, La Vanguardia, infoautónomos
