Si te dispones a firmar un contrato de préstamo con tu pareja, amigo o familiar, te interesa conocer el tipo de responsabilidad que deseáis que aplique en el mismo, ya que va a determinar quién debe cumplir con la obligación de pago en caso de que surjan imprevistos a la hora de cumplir con la devolución de los fondos y estos no sean pagados a tiempo.
¿Sabías que es posible establecer que una de las partes responda ante el prestatario y devuelva el 100% del préstamo? Así como también es posible determinar que cada deudor responda solo por la parte proporcional o la que le corresponda por contrato.
¡Si desconoces de lo que estamos hablando, este artículo te interesa para tener toda la información antes de firmar ningún contrato que te comprometa!
¿En qué consiste la responsabilidad solidaria?
La responsabilidad solidaria consiste en que uno de los deudores del contrato de préstamo tiene la obligación de responder ante el prestatario por la totalidad de la deuda. Esto es, la persona o entidad que ha prestado los fondos puede exigir a cualquiera de los deudores que devuelva el 100% del capital prestado si por algún motivo llega la fecha de vencimiento y no ha recibido el dinero prestado.
Sin embargo, esto no significa que el resto de los deudores se libren de pagar su parte. Así, el prestamista que se ha encargado de liquidar la deuda tiene el derecho de exigir a las otras partes el pago de la misma.
Ejemplo práctico
Supongamos que la entidad financiera A otorga un préstamo de 30€ a B, C y D, a devolver en 30 días. Si llegado el plazo de vencimiento los prestatarios no han cumplido con la obligación de devolver los fondos, esto es, 10€ cada uno, la entidad A puede exigir a B, C o D, el pago de la misma, y estos tienen la obligación de devolver ellos solos los 30€.
Como vemos, uno de los deudores actuaría en este caso con responsabilidad solidaria, recayendo sobre él la devolución del préstamo. No obstante, una vez liquidada la deuda, el que haya devuelto la deuda puede exigir a los otros deudores el pago de su parte del préstamo.
¿En qué consiste la responsabilidad mancomunada?
La responsabilidad mancomunada consiste en que cada uno de los prestamistas tiene la obligación de responder ante la deuda solo por la parte que les corresponda. En principio, la deuda suele dividirse en partes iguales a no ser que se especifique algo distinto en el contrato.
En cualquier caso, el prestamista no puede exigir a un solo deudor el pago de la misma, sino que debe exigir a cada uno la devolución de su parte si llegado el plazo de vencimiento esta no ha sido cobrada.
Ejemplo práctico
Imaginemos que una entidad bancaria A le presta 30€ a los prestatarios B, C y D, formalizando la transacción a través del contrato de préstamo correspondiente. Imaginemos, también, que llega la fecha de vencimiento y los deudores no han hecho frente a la devolución del capital prestado. En ese caso, la entidad bancaria A solo puede exigir a cada uno de los prestatarios la devolución de su parte del contrato, en lugar de poder exigir a un solo deudor el pago de la totalidad de la deuda.
De este modo, los prestatarios actúan con responsabilidad mancomunada o repartida entre cada uno de ellos.
¿Qué responsabilidad aplica en un contrato de préstamo?
Por ley, según el artículo 1.137 del Código Civil, se establece la presunción demancomunidad en un contrato de préstamo, a no ser que se establezca algo distinto en el contrato. De este modo, si has firmado recientemente un préstamo con tu pareja o cualquier otra persona, no te alarmes, porque esta es la responsabilidad que aplica por defecto en los contratos de préstamo y de otro modo tendrían que haberte avisado.
¿En qué casos se debe elegir la responsabilidad solidaria en lugar de la mancomunada en un contrato de préstamo?
Desde el punto de vista de los deudores es lógico pensar que la responsabilidad más ventajosa es la mancomunada, donde cada uno debe responder por su parte de la deuda.
Sin embargo, la responsabilidad solidaria ha sido creada para proteger a los prestatarios y garantizarel pago del préstamo. Por tanto, si en un contrato de préstamo se firma la responsabilidad solidaria será posiblemente porque la entidad financiera así lo determina como condición para prestar los fondos solicitados.
No obstante, recuerda que si aplica la responsabilidad solidaria y al final uno de los deudores debe pagar el 100% de la deuda, este tiene el derecho de exigir a los demás el pago de su parte de la misma.
