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De la misma manera que estamos habituados a poder devolver un producto físico adquirido, ya sea un artículo de moda, una lámpara o menaje del hogar, también es posible devolver un préstamo solicitado a una entidad financiera. Esto es lo que se conoce como derecho de desistimiento y es especialmente importante que todo consumidor lo conozca para acogerse a él siempre y cuando lo considere oportuno.
En este artículo te contamos todo lo que necesitas saber acerca del derecho de desistimiento en los préstamos online para poder ejercerlo en cualquier momento.
¿Qué es el derecho de desistimiento?
El derecho de desistimiento consiste en cancelar un contrato firmado entre prestamista y prestatario dentro de un plazo estipulado. De este modo, es como si el acuerdo nunca hubiera existido.
El derecho de desistimiento está recogido en la ley de contratos de créditos al consumo y establece que el consumidor dispone de 14 días naturales para rescindir un contrato. El plazo de los 14 días empieza a contar desde la fecha en la que se firma el contrato o bien desde que se recibe la documentación precontractual.
Por su parte, el prestatario dispone de 30 días naturales para devolver la cantidad prestada y los intereses generados hasta la fecha.
Según la ley, el derecho de desistimiento se aplica a préstamos de entre 200 y 75.000 €. Además, es importante recalcar que los 14 días son naturales, es decir, se incluyen festivos y fines de semana.
Características del derecho de desistimiento
Las características del derecho de desistimiento son las que se muestran a continuación:
- El contrato de préstamo firmado queda anulado, por lo que es como si nunca hubiera existido.
- El prestatario no tiene que justificar por qué decide ejercer su derecho de desistimiento. Basta con notificarlo a la entidad prestamista.
- El prestatario dispone de 14 días naturales a partir de la firma del contrato o de haber recibido la documentación precontractual para ejercer este derecho.
- El prestatario dispone de 30 días naturales a partir de la fecha del desistimiento para devolver el capital prestado más los intereses generados hasta el momento del desistimiento.
- No pueden existir penalizaciones para el prestatario por parte de la entidad financiera, pero esto no exime que se deba devolver la cantidad prestada y los intereses generados hasta el momento del desistimiento.
Obligaciones por parte del prestatario
Para que el derecho de desistimiento sea ejercido correctamente y tenga validez legal, el consumidor cuenta con las obligaciones que se definen a continuación:
Comunicar su decisión al prestamista
Esta comunicación debe hacerse a través de un documento de desistimiento que la propia entidad pone a disposición de los clientes, si lo hubiera. En caso contrario, se puede realizar a través de una carta o burofax.
Se recomienda evitar llamadas telefónicas o correos electrónicos, ya que son medios que la legalidad podría considerar inválidos.
Hacerlo dentro del plazo estipulado
El prestatario debe realizar dicha comunicación dentro de los 14 días naturales posteriores a la firma del contrario. Lo importante es que en el documento de desistimiento o carta enviada a la entidad figure la fecha en la que se envía, para que haya constancia de que se hizo dentro del plazo establecido.
Devolver el capital más los intereses generados
El derecho de desistimiento no conlleva penalización por parte del prestamista, pero esto no quita que el prestatario deba devolver la cantidad prestada, en el caso de que ya la hubiese recibido, así como los posibles intereses que se hayan generado hasta el momento del desistimiento.
La ley establece que el prestatario dispone de 30 días naturales desde la fecha del desistimiento para proceder con la devolución del capital.
Obligaciones por parte del prestamista
En cuanto al prestamista, este también debe cumplir con las siguientes obligaciones sobre el derecho de desistimiento de los consumidores:
Informar de la existencia del derecho de desistimiento
En todo momento se debe informar al prestatario acerca de su derecho de desistimiento en aquellos productos en los que pueda aplicarse.
En caso de no informar debidamente, el plazo del cliente para ejercer su derecho se amplía a 12 meses desde la firma del contrato de préstamo.
Informar de cómo ejercer el derecho de desistimiento
Además, el prestamista debe dejar claro cómo se debe llevar a cabo el derecho de desistimiento, en caso de que el cliente así lo decida. Por ejemplo, debe indicar si se tiene que rellenar un documento emitido por la entidad o enviar una notificación por escrito.
No cobrar ninguna penalización
La ley prohíbe a las entidades crediticias cobrar penalización alguna a los clientes por acogerse al derecho de desistimiento. Eso sí, el prestatario debe proceder a la devolución de los fondos e intereses devengados hasta el momento de la cancelación del contrato.
Recomendaciones finales
A pesar de la existencia del derecho de desistimiento para los consumidores, se recomienda no contratar ningún producto financiero que no se vaya a necesitar.
Además, es importante leer y entender bien las condiciones precontractuales antes de firmar ningún acuerdo. Si es preciso, se puede consultar a un experto, familiar o amigo cualquier duda que se tenga sobre alguna de las cláusulas del contrato de préstamo.
Por último, ahora que conoces la existencia del derecho de desistimiento, se recomienda comprobar que éste figura en el contrato para saber de antemano cómo habría que proceder en caso de querer acogerse a este derecho.
Fuentes: Ponce Abogados, Euskadi.eus
