Índice
- ¿Qué son los préstamos públicos?
- Diferencia entre subvención y préstamo público
- Tipos de préstamos públicos
- Créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para startups
- Ventajas de los préstamos públicos frente a los préstamos privados
- Desventajas de los préstamos públicos frente a los préstamos privados
A la hora de obtener financiación, lo más habitual es recurrir a entidades privadas. Sin embargo, conviene informarse sobre los préstamos públicos que ofrece el Gobierno por si podemos optar a algunos de ellos, ya que las condiciones suelen ser más ventajosas que las de los bancos y otras instituciones financieras privadas.
¿Qué son los préstamos públicos?
Los préstamos públicos son aquellos cuyos fondos proceden de una institución u organismo público, o sea, del Estado.
El Gobierno ofrece préstamos públicos a ciertos sectores de la sociedad con la intención de fomentar dicho ejercicio en el territorio nacional. Por ejemplo, existen préstamos públicos para pymes tecnológicas, o para mujeres emprendedoras, etc.
Los préstamos públicos se presentan como una alternativa muy atractiva a los préstamos privados, ya que ofrecen condiciones más ventajosas, aunque a veces el papeleo a presentar puede convertirlos en un proceso algo tedioso.
Diferencia entre subvención y préstamo público
La diferencia entre una subvención y un préstamo público es que el primero no debe ser devuelto al Estado. Se trata, así, de una gratificación ofrecida a determinados sectores de la sociedad que cumplen con unos requisitos previamente establecidos.
Por el contrario, los préstamos públicos sí hay que devolverlos, al igual que los préstamos privados solicitados a los bancos, pero cuentan con unas condiciones mucho más ventajosas.
Tipos de préstamos públicos
En España encontramos los siguientes tipos de préstamos públicos ofrecidos por el Estado:
Enisa
Enisa es una entidad que ofrece préstamos públicos para pymes, además de servicio de asesoramiento. Enisa ofrece tres líneas de préstamo en función de la maduración del negocio, que varían entre los 25.000 € y 1.500.000 €.
Para poder optar a estos fondos se deben cumplir dos requisitos:
- Ser una pyme con domicilio en España
- Que la pyme presente un proyecto considerado como innovador
Neotec
Esta fuente de financiación pública proviene del Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI). Como su propio nombre indica, se ofrece para fomentar la creación de nuevas empresas de base tecnológica en España. Esto es, que requieran el uso intensivo de nuevas tecnologías para desarrollar su actividad.
Las condiciones para acceder a esta prestación son las siguientes:
- Que la empresa tenga menos de 3 años de vida una vez se cierre el periodo de las solicitudes
- El volumen de negocio es inferior a 10.000.000 €
- La actividad del negocio debe crear líneas propias de I+D+i
Créditos del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para startups
El Instituto de Crédito Oficial es una entidad financiera pública vinculada con el Ministerio de Economía y Competitividad. Los créditos ICO van dirigidos a pymes y autónomos y financian proyectos de inversión, actividades empresariales y/o necesidades de liquidez o gastos.
Ventajas de los préstamos públicos frente a los préstamos privados
Los préstamos públicos cuentan con grandes ventajas para las pymes, como son las que se muestran a continuación:
- Tipo de interés: la principal diferencia es acerca del tipo de interés, el cual es más bajo que el de los préstamos privados.
- Avales y garantías: a veces, para recibir financiación privada es necesario presentar avales y garantías, mientras que en la financiación pública esto no es un requisito para optar a los fondos.
- Carencia del préstamo: los préstamos públicos suelen tener un periodo de carencia de entre 1 y 3 años. En general, los préstamos privados no tienen periodo de carencia.
- Tramo no reembolsable (TNR): la financiación pública puede contar con una cantidad que no debe ser devuelta por parte del prestatario, ya que se considera una ayuda. Esta puede oscilar entre el 5% y 33% de la cantidad total prestada. Este tramo no reembolsable no se encuentra en los préstamos privados en ningún caso.
- Aparición en la Central de Información de Riesgos (CIRBE): los préstamos que ofrecen las entidades públicas no figuran en la CIRBE, mientras que los ofrecidos por los bancos privados sí aparecen.
- Sello PYME innovadora o informe motivado: en la financiación pública, dependiendo del proyecto es posible obtener la certificación de las actividades desempeñadas en I+D+i. Estos certificados son interesantes porque permiten realizar deducciones fiscales de hasta el 40% del importe del proyecto.
Desventajas de los préstamos públicos frente a los préstamos privados
Sin embargo, también existen ciertas desventajas de los préstamos públicos en comparación con los préstamos privados. Por ejemplo, las que se muestran a continuación:
- Cuantía del préstamo: los préstamos públicos cuentan con una cuantía mínima y máxima que cubre un porcentaje de los gastos del proyecto, y no suele ser del 100%. Por el contrario, los préstamos privados no tienen cuantías fijadas y pueden cubrir el 100% de los gastos.
- Rapidez del desembolso: debido a la burocracia que hay que cumplimentar para solicitar y recibir fondos públicos, se tarda mucho más en conseguir el préstamo que con los bancos privados.
- Acceso a las ayudas públicas: los préstamos públicos se conceden a ciertos sectores de la industria, estando estos bastante acotados. Sin embargo, en los préstamos privados no hay distinción por el tipo de sector y se conceden a todo aquel que cumpla con los requisitos establecidos.
Fuentes: upbizor, Alter Finance,
