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Es posible que alguna vez hayas solicitado un préstamo personal que ha sido rechazado y te preguntes cuáles han sido los motivos, ya que las entidades financieras no especifican la causa concreta por la cual no van a prestarte los fondos solicitados.
Pues bien, los motivos pueden ser varios, pero en este artículo recopilamos los más comunes y proporcionamos algunos consejos para que no te vuelvan a rechazar un préstamo.
¿Por qué los bancos no informan del motivo de rechazo de un préstamo?
Efectivamente, los bancos y demás entidades crediticias no informan a sus clientes del motivo específico por el cual un préstamo ha sido rechazado. Y lo hacen por una razón muy simple: por seguridad. Es decir, si informasen de la causa específica a cada cliente correrían el riesgo de que se empezasen a crear perfiles falsos de clientes que “cumplen” con todo aquello que se solicita para conceder préstamos personales.
Y es que, aunque los motivos por los que las entidades pueden rechazar préstamos son muy amplios, si empezasen a dar el detalle a cada cliente en particular se podrían crear perfiles que se nutren de dichas explicaciones de manera que cumplan con cada uno de los requisitos, hasta crear un perfil perfectamente loable para recibir los fondos aunque no vayan a poder devolverlos.
Motivos por los que pueden rechazarte un préstamo
A pesar de lo anterior es posible recopilar diferentes motivos por los que los bancos pueden rechazar un préstamo y así mejorar ese aspecto particular para que nuestra solicitud sea aprobada.
En primer lugar, lo primero es entender que lo que quieren las entidades es asegurarse de que el prestatario va a ser capaz de devolver el dinero prestado. Es decir, que su situación económica va a permitir devolver las cuotas acordadas porque sus ingresos sean suficientes para hacerlo.
Con esa premisa los bancos analizan una serie de aspectos de nuestro perfil, siendo los más importantes la capacidad de pago y el historial crediticio.
Entonces, ¿cuáles son las razones por las que pueden rechazarme un préstamo? Te las mostramos a continuación:
No cumples con los requisitos establecidos
Aunque parezca obvio, es importante asegurarse de que cumplimos con los requisitos básicos establecidos por la entidad para la solicitud del préstamo. Estos requisitos suelen ser:
- Ser mayor de edad o mayor de 21 años. A veces, también se establece ser menor de 75 años para poder optar al préstamo
- Tener el DNI en vigor
- Ser residente en España
- Disponer de cuenta bancaria
Figuras en listas de morosos
Algo importante que van a comprobar los bancos es si tu nombre figura en listas de morosos como las de ASNEF. Así, habrá entidades que automáticamente rechacen tu solicitud si figuras en ellas, aunque sea por una cantidad pequeña.
Sin embargo, habrá otras entidades que sí concedan préstamos con ASNEF, sobre todo las financieras que conceden minicréditos y trabajan mayoritariamente de forma online.
Tienes otros préstamos activos
Otro motivo por el que puede que tu préstamo haya sido rechazado es porque tienes varios préstamos simultáneamente. Dependiendo de la cantidad que te falte por devolver, este hecho determinará si se te concede o no un nuevo préstamo personal.
Situación laboral inestable
A la hora de analizar tu situación laboral, es posible que si tienes un contrato temporal no ayude a que se te conceda el préstamo solicitado.
Mantener una situación laboral estable en el momento de solicitar un préstamo puede ser un factor decisivo para que la entidad decida seguir adelante con la operación. Recordemos que lo que quiere la entidad es que el prestatario no tenga problemas económicos para hacer frente a la devolución del préstamo (Blog: Consejos para pagar cómodamente un préstamo).
Cantidad solicitada demasiado elevada
Relacionado con nuestros ingresos, es posible que hayamos solicitado una cantidad poco coherente y que nos será muy difícil devolver. Asegúrate de pedir una cantidad que puedas ir pagando en las cuotas establecidas.
Finalidad del préstamo
Es posible que la finalidad del préstamo sea la causa de rechazo por parte de la entidad.
Por ejemplo, no es lo mismo solicitar un préstamo para irse de vacaciones o realizar una reforma, cuyo coste no se puede determinar con exactitud, que para comprar una vivienda o un coche, en ambos casos bienes físicos que se pueden valorar económicamente.
¿Qué puedo hacer para que me concedan un préstamo?
Para poder optar a la financiación privada es necesario tener nuestras cuentas saneadas, tener capacidad de pago y un buen historial crediticio, o lo que es lo mismo, no tener ni haber tenido deudas de otros préstamos.
Lo mencionado anteriormente no es solo importante de cara a que nos concedan préstamos, sino por nosotros mismos. Tener una economía sana y controlada evita dolores de cabeza, momentos de estrés y ansiedad que sin duda perjudican nuestra salud mental.
Por todo ello, es importante realizar las siguientes acciones relacionadas con nuestras finanzas si tenemos pensado solicitar préstamos en el futuro:
Limpia tus deudas
Lo primero de todo es sanear nuestras finanzas liquidando deudas pendientes.
Recuerda que el haber incurrido en impagos en el pasado hará que figuremos en listas de morosos que los bancos revisan para decidir si nos conceden o no un préstamo. Así que, aprovecha para pagar tus deudas y limpiar tu nombre.
Aumenta tu capacidad de pago
La capacidad de pago es la posibilidad económica de cada uno para hacer frente a las cuotas pactadas del préstamo.
Se tiene una buena capacidad de pago cuando nuestros ingresos superan a los gastos y utilizamos ese remanente que nos sobra para hacer frente a las cuotas. Si además nos sobra dinero una vez realizado dicho pago, entonces no tenemos que preocuparnos por esta parte a la hora de solicitar un préstamo personal.
Reduce tus gastos
Una buena manera de aumentar nuestra capacidad de pago si no podemos ampliar nuestros ingresos es reduciendo parte de nuestros gastos mensuales. Revisa tus partidas de gasto y analiza si puedes desprenderte de algo que no utilices o que puedas abaratar.
Por ejemplo, echa un ojo a las facturas de luz, gas, teléfono, etc., por si encuentras cuotas más baratas con otras compañías.
Además, intenta optimizar tus gastos en la lista de la compra adquiriendo solo lo necesario, incluso preparando una lista de antemano para no comprar caprichos o productos que no necesitas. También puedes intentar hacer más uso del transporte público o de la bicicleta en vez del coche particular, y hacer menos comidas fuera de casa.
Mejora tu historial crediticio
Se entiende por historial crediticio el transcurso de nuestras finanzas durante nuestra vida. Los bancos analizarán esta trayectoria para ver si alguna vez hemos incurrido en algún impago o si, por el contrario, hemos pagado todas nuestras deudas a tiempo.
Por tanto, asegúrate de cumplir siempre con los pagos que tengas acordados con cualquier entidad y, si alguna vez te encuentras en dificultades para continuar con el pago, habla con el banco para encontrar una solución antes de no pagar las cuotas sin avisar.
Fuentes: Santander Consumer, BBVA
