¿Tienes algo de dinero ahorrado y no sabes qué hacer con él? ¿Te gustaría sacarle el mayor rendimiento, pero no quieres correr ningún riesgo? Es posible que alguna vez te hayas formulado estas y otras preguntas similares, y con razón, ya que el mundo financiero puede llegar a ser complejo si no se explica con claridad.
En este artículo te hablamos de alternativas para ganar dinero con tus ahorros asumiendo el riesgo que tú elijas, ya sea bajo, moderado o alto, y te exponemos productos financieros y bancarios con los que podrás sacar partido a tus ahorros.
Índice
Cuentas de ahorro
En primer lugar, una alternativa para sacar rentabilidad a tus ahorros es depositando cierta cantidad en una cuenta de ahorro. En general, el atractivo de estos productos bancarios es que tienen un tipo de interés que permite al cliente recibir una rentabilidad de manera mensual, en función de la cantidad que haya depositado.
Es decir, una cuenta de ahorro consiste en meter la cantidad de dinero que desees durante el periodo de tiempo que quieras, y mientras los fondos están depositados en la cuenta, recibes bonificaciones mensuales. Básicamente, el banco te premia por dejarles parte de tu dinero, el cual ellos utilizarán, por ejemplo, para conceder préstamos o hipotecas a sus clientes.
➕ Ventajas de las cuentas de ahorro
Las principales ventajas de invertir tus ahorros en una cuenta de ahorro son las siguientes:
- Recibes una bonificación mensual simplemente por tener ahí tu dinero
- Puedes depositar la cantidad que quieras y retirar los fondos cuando lo desees, sin penalización
➖ Desventajas de las cuentas de ahorro
Las principales desventajas de invertir fondos en una cuenta de ahorro son las que se muestran a continuación:
- El tipo de interés que actualmente tienen los bancos en este producto es muy bajo
- Debido a lo anterior, o bien depositas una cantidad considerable en la cuenta de ahorro, o apenas vas a notar el beneficio
Ejemplo práctico
Imagina que depositas 10.000 € en una cuenta de ahorro que tiene un 0,05% de interés. Esto supone que, de manera mensual, recibirás aproximadamente unos 0,33 € de beneficio, ya que debemos tener en cuenta la tasa impositiva del 19% que hay que pagar por ingreso generado de tipo de interés.
En cambio, si depositas 30.000 €, obtendrás una bonificación de 1 € todos los meses.
Depósitos
Los depósitos son otro producto bancario mediante el cual un cliente deposita cierta cantidad de dinero durante un periodo determinado que dure el depósito (en general, entre 12-24 meses), para recibir en fecha de vencimiento la cantidad depositada más losintereses generados.
Actualmente, el tipo de interés de los depósitos que ofrecen las entidades financieras no es mucho más alto que el de las cuentas de ahorro, y el dinero debes dejarlo ahí hasta la fecha de vencimiento del depósito. Si lo sacaras antes, en caso de que se pueda, perderías la bonificación de los intereses generados.
➕ Ventajas de los depósitos
Las principales ventajas de invertir tus ahorros en un depósito son las siguientes:
- Recibes una bonificación al final de la vida del depósito
- Puedes depositar la cantidad que quieras y, en general, retirarlos si los necesitas, aunque seguramente perderías la bonificación de intereses
➖ Desventajas de los depósitos
Las principales desventajas de invertir tus ahorros en un depósito son las que se muestran a continuación:
- El tipo de interés que actualmente tienen los bancos para este producto es bajo
- Si retiras el dinero por adelantado, pierdes la bonificación de los intereses y no te habrá servido de nada depositar los fondos en este producto bancario
Ejemplo práctico
Imagina que depositas 10.000 € en un depósito a 12 meses que tiene un 0,2% de interés. Esto supone que, al final de la vida del depósito, recibirás los 10.000 € depositados más un 16,20 € de intereses generados.
En cambio, si depositas solo 1.000 €, cuando el depósito venza obtendrías una bonificación de 1,62 € más el capital inicial invertido.
Fondos de inversión
Los fondos de inversión son bolsas de dinero donde los inversores (tú mismo) meten tus ahorros para que un profesional de la inversión los deposite y diversifique entre diferentes productos financieros. Este profesional llevará un seguimiento diario de la rentabilidad obtenida para cambiarlos de sitio si es necesario.
➕ Ventajas de los fondos de inversión
Las principales ventajas de invertir tus ahorros en fondos de inversión son las siguientes:
- Existe la figura de un profesional detrás de tu dinero, que velará por sacarle la mayor rentabilidad posible
- Tus fondos se diversifican en varios productos, de modo que se minimiza el riesgo
➖ Desventajas de los fondos de inversión
Las principales desventajas de invertir tus ahorros en fondos de inversión son:
- En general, no podrás retirar los fondos hasta que termine el plazo de inversión acordado con la entidad
- Existe riesgo de perder algo de dinero, como ocurre siempre en el mercado secundario o de inversión
Corredores de bolsa y plataformas e-trading
Otra opción para invertir parte de tus ahorros es abrir una cuenta de inversión en cualquier corredor de bolsa o plataforma e-trading. Así, se trata de cuentas personales donde tú inviertes donde quieres y cuanto quieres, de modo que eres el propio gestor de tus inversiones.
➕ Ventajas de los corredores de bolsa
Las principales ventajas de invertir tus ahorros en un corredor de bolsa son las siguientes:
- Si lo haces bien, puedes ganar dinero en muy poco tiempo
➖ Desventajas de los corredores de bolsa
Las principales desventajas de invertir tus ahorros en un corredor de bolsa son las que se muestran a continuación:
- Si te sale mal, puedes perder todo el dinero invertido
- Para conseguir hacerlo bien, hay que dedicar mucho tiempo en leer y entender el funcionamiento de este mercado financiero
Mercado inmobiliario
Un clásico para la sociedad española ha sido siempre invertir en ladrillo, es decir, en el mercado inmobiliario. Siempre se ha creído, y se sigue creyendo, que invertir en vivienda es una de las mejores inversiones que podemos hacer.
Sin embargo, por desgracia, esto es relativo, ya que depende de lo que se revalorice el valor de la vivienda a lo largo de los años. Así, habrá temporadas en las que habremos acertado en comprar una vivienda, y otras en las que nos tiraremos de los pelos por haberlo hecho porque en un momento dado nuestra propiedad no valga ni la mitad de lo que nos costó.
Ahora bien, no hay que olvidar que al invertir en vivienda estamos incrementando un patrimonio que es indiscutible, y que siempre estará ahí, siendo nuestro.
Para invertir en el mercado inmobiliario es necesario contar con suficientes ahorros, ya que el valor de una casa no puede compararse con depositar pequeñas cantidades de dinero en productos bancarios, como los descritos anteriormente.
¿Cuándo debo plantearme hacer algo con mis ahorros?
Esta es una muy buena pregunta que todos deberíamos hacernos, ya que a la primera de cambio que tengamos algo de dinero ahorrado puede no convenir hacer nada hasta analizar bien nuestra situación económica.
Por ejemplo, ¿preveo necesitar ese dinero en los próximos meses? Si la respuesta es sí, mejor no hacer nada con ese dinero, puesto que lo vas a necesitar, o si decides invertirlo en algún producto, que sea de riesgobajo y que puedas retirarlo cuando te convenga, sin penalización alguna.
Si tras analizar tu situación actual, a corto medio plazo no prevés que vayas a necesitar esos fondos, entonces sí es buen momento para buscarles una salida y sacarles rentabilidad. Pero eso sí, siempre se recomienda quedarse con un remanente en el banco para que tu cuenta corriente no quede a cero. Ten en cuenta que, queramos o no, siempre puede haber algún imprevisto para el que necesitemos contar con liquidez de manera urgente.
Fuentes: Micappital, La Información, Consejo Financiero, El Confidencial, El País
