Jak poznat důvěryhodného poskytovatele spotřebitelských půjček?

Každý poskytovatel musí mít licenci od ČNB

Pokřivený trh s půjčkami velkou měrou narovnala novela zákona o spotřebitelském úvěru z roku 2016. Došlo k velkému pročištění a spousta podvodných společností skončila. Ovšem část se přesto snaží své půjčky nabízet. Balancují na hraně zákona, vymýšlí různé kličky, jak z důvěřivého člověka dostat co nejvíc peněz i za cenu toho, že ho poškodí. Často je to tak, že například na dotyčného hodně tlačí a on podepíše i to, co nechce.

Jistota, že jednáte s důvěryhodným poskytovatelem, který musí splňovat zákonem dané požadavky, je udělená licence Českou národní bankou (ČNB). Každý, kdo chce nabízet spotřebitelské úvěry, musí být u ČNB registrovaný a projít licenčním řízením. Posléze na dodržování nastavených zákonů právě Centrální banka dohlíží. Oproti dřívějším letům tedy dnes musí disponovat licencí nejen banky, ale i nebankovní společnosti. Pokud se obrátíte na společnost, která ji má, máte jistotu, že podepisujete smlouvu o úvěru, kterou kontroloval někdo z ČNB a splňuje všechny podmínky dané zákonem.

Čtěte také:Půjčky od soukromých osob: jsou bezpečné?

Jak si ověřit, že nebankovní poskytovatel má licenci?

Licencovaný poskytovatel je důvěryhodný poskytovatel. Jenže kde si ověřit, že licenci skutečně má? Není to nic složitého. Většina poskytovatelů se s ní spíše chlubí, takže tuto informaci mají viditelně označenou na svých webových stránkách. Ale i kdyby ne, na stránkách ČNB najdete veřejně dostupný seznam všech, kdo licenci aktuálně mají (případně i ty, kteří ji měli v minulosti).

Stačí se podívat na tento odkaz. Dostanete se na úvodní stranu se seznamem subjektů registrovaných a schválených ČNB. Po zadání kódu a kliknutí se pak dostanete na další stránku, kde si vyberete, podle jakého klíče chcete subjekty najít. Následně vyjede tabulka. V té vyhledejte nadpis Poskytovatelé a zprostředkovatelé spotřebitelského úvěru a pod ním bude v řádku odkaz s názvem Nebankovní poskytovatelé spotřebitelského úvěru. Najít si samozřejmě můžete cokoliv, co vás zajímá, například směnárny nebo pojišťovny.

Řídí se online půjčky stejnými pravidly?

Je úplně jedno, zda vyřizujete půjčku na pobočce nebo online. Pravidla platí úplně stejná. Tedy musí vlastnit licenci ČNB a dodržovat platné zákony. Není tedy pravda, že když se rozhodnete uzavřít online půjčku, mohl by to být podvod. Pokud ovšem poskytovatel funguje pouze online a nemá žádnou kamennou pobočku, musíte se veškeré potřebné info dozvědět z jeho stránek, případně po telefonickém rozhovoru. Jaké údaje by určitě neměly chybět na webových stránkách?

• Kontakt: adresa, telefonní číslo, e-mail, klidně i datová schránka.
• Informace o možnostech vyřizování stížností a o možnostech mimosoudních řešení sporů přes finančního arbitra.
• Údaje o tom, kde si můžete ověřit oprávnění k činnosti společnosti.
• Popis poskytovaných úvěrových služeb.
• Formy a podmínky zajištění, když musíte mít.
• Informace o tom, zda firma nahlíží do registru.
• Ideálně úvěrová kalkulačka s možnostmi nastavení doby trvání úvěru, velikost splátky apod.
• Zda si můžete vzít úvěr v cizí měně.
• Velikost úrokových sazeb a sazba RPSN.
• Reprezentativní příklad s podrobnostmi.
• Všechny náklady související s úvěrem.
• Možnosti splácení, které společnost nabízí.
• Podmínky předčasného splacení a případné poplatky za tuto službu.
• Informace o tom, zda musíte k úvěru uzavřít i pojištění nebo jiné doplňkové služby.
• Nesmírně důležité je vědět to podmínkách předčasného splácení a znát důsledky nedodržení smluvních závazků (poplatky, smluvní úroky apod.).

Našli jste všechny tyto informace a možná ještě nějaké navíc na stránkách poskytovatele? Když k tomu má i licenci, našli jste důvěryhodného a nemusíte se bát požádat o půjčku. Pokud si chcete celý proces zjednodušit, zkuste využít internetový vyhledávač, jako je například Finbino.cz, který vám porovná nejvýhodnější nabídky, a navíc s jistotou, že všechny uvedené společnosti licenci ČNB mají.

Čtěte také:Smlouva o půjčce: jaké informace musí obsahovat?

Hledáte půjčku? Najděte si nejlepší nabídky v našem srovnání.Nezávazně porovnat

Nedůvěryhodný poskytovatel mlží

I když je licence jistota, že firma prošla celým řízením a má vše právně v pořádku, neznamená to, že se nemůže snažit trošku si zákon poupravit ke své potřebě. Častým nešvarem je rozhodně to, že vám neodpovídá na všechny otázky. Vždy musíte přesně vědět, na čem jste, kolik skutečně zaplatíte, proč jsou ve smlouvě různé položky apod. Jednoznačně musí být uvedené veškeré podmínky splácení, poplatky a sankce. Ty bývají právě často u takových firem extrémně vysoké. Půjčují i hodně rizikovým klientům, u kterých počítají, že se do problémů dostanou hodně snadno. Pozor také na texty uvedené maličkým písmem, kde bývají nejčastěji různé „háčky“.

Hledá ideální řešení pro vás

Dobrý poskytovatel půjček vám půjčí tolik, kolik potřebujete a můžete si dovolit. Nebude vás tlačit do vyšších částek jen proto, aby víc vydělal. Zároveň si dá pozor i na to, komu půjčuje. Zadlužené klienty s nízkými příjmy zamítne. Na stránkách poskytovatele byste měli mít možnost si nezávazně na online kalkulačce svou půjčku spočítat a snadno se rozhodnout, co váš rozpočet ještě utáhne a co už ne.

Nepůjčí každému

Poskytovatel úvěru má povinnost prověřit každého žadatele a zodpovědně posoudit, zda zvládne splácet a nezabředne do dluhů. Ovšem ne vždy tomu tak je. Každá společnost si může sama zhodnotit, jaká kritéria pro ni jsou rozhodující. Často jde o půjčky bez doložení příjmu, půjčky pro dlužníky apod. Tyto úvěry dostanou i žadatelé, kteří mají finanční potíže, protože podmínky jejich získání nejsou náročné. Splatit je často musí velmi rychle a poplatky a úrokové sazby jsou hodně vysoké.

Mohou vás vytáhnout z trablů, když se do nich dostanete. Ovšem potřebujete mít absolutní jistotu, že dluh zvládnete také zaplatit a nedostanete se do ještě větších potíží, než ve kterých už třeba jste.

Čtěte také:5 tipů na co si dát pozor, když hledáte půjčku

Pomohou v problémech

V loňském roce se 11 % Čechů zadlužovalo rizikově. Byla u nich velká pravděpodobnost, že nebudou schopni své dluhy splácet. A je dost i takových, u kterých tento problém skutečně vznikne. I tady se dobře pozná solidní poskytovatel. Ten se vám pokusí nabídnout řešení v případě, kdy se dostanete do problémů. Musíte ovšem situaci řešit ihned. Pak je hodně pravděpodobné, že najdete vhodné společné řešení, například v podobě konsolidace, odložení splátek či třeba úpravy splátkového kalendáře. Ti neseriózní se žádné řešení nepokouší hledat, ale rovnou od prvních dnů počítají vysoké penále, pokuty nebo úroky z prodlení.

Kam dál: Chcete si vzít úvěr? Zvažte pojištění schopnosti splácet. Znát byste měli i desatero zodpovědného zadlužování.

Zdroj informací: cbaonline.cz, cnb.cz, zakonyprolidi.cz